20 Jahre lang 100 US-Dollar pro Monat in Aktien investieren
Mit einer 20-jährigen Anlageperspektive gelten Sie als langfristiger Investor. Legen Sie Ihr Geld direkt oder über Investmentfonds, die Aktien enthalten, an der Börse an; Der Wert Ihrer Anlage kann schwanken, aber über einen längeren Zeitraum ist Ihre durchschnittliche Rendite höher als die, die sicherere Optionen bieten können.
Ihre Aktie oder Ihr Investmentfonds kann in einem Jahr um 11 % zulegen, im nächsten um 6 %, dann um 9 % steigen usw. Es ist also definitiv eine holprigere Fahrt als sichere und vorhersehbare Optionen wie ein Sparkonto oder ein Einlagenzertifikat (CD). Wenn die 20 Jahre jedoch vergangen sind, ist es praktisch garantiert, dass Sie in Bezug auf die tatsächlichen Dollars auf Ihrem Konto die Nase vorn haben.
Sicherheit hat ihren Preis, während Risiko Ihnen eine Prämie einbringt. Da Sie wegen eines Börsencrashs in einem bestimmten Jahr nicht den Schlaf verlieren müssen, können Sie die Prämie ernten, während die lange Zeitspanne das meiste Risiko negiert.
Die zentralen Thesen
- Ein langfristiger Anleger hat einen Zeithorizont von mindestens 20 Jahren; Dieser Zeitrahmen ermöglicht es ihnen, nicht auf Nummer sicher zu gehen und stattdessen maßvolle Risiken einzugehen, die sich langfristig auszahlen können.
- Der Dollar-Kosten-Durchschnitt ist eine kluge Strategie für langfristige Anleger, da sie unabhängig von der Marktentwicklung oder der Stärke der Wirtschaft zu regelmäßigen Zeiten, oft monatlich, einen festgelegten Betrag investieren.
- Der Kauf von Aktien und Fonds, die Dividenden bieten, ist eine weitere gute Methode für einen langfristigen Anleger, ebenso wie die automatische Wiederanlage dieser Dividenden.
- Die Aufzinsung ist ein großer Vorteil für einen langfristigen Anleger, da die Erträge eines Vermögenswerts reinvestiert werden, um im Laufe der Zeit höhere Erträge zu erzielen.
Dollar-Kosten-Mittelung
Bei der Mittelung der Dollarkosten legt ein Anleger unabhängig von anderen Umständen in regelmäßigen Abständen einen festen Betrag zurück. Ein klassisches Beispiel hierfür wäre ein 401(k). Die Mittelung der Dollarkosten ist eine Technik, die häufig von langfristigen Anlegern verwendet wird.
Wenn Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag investieren, kaufen Sie in guten wie in schlechten Zeiten Aktien. In guten Zeiten steigt der Wert Ihrer Aktien. Angenommen, Sie kaufen Anteile an einem Aktienfonds, der 20 USD pro Anteil kostet. Sie beschließen, jeden Monat 100 US-Dollar zu investieren. Das heißt, Sie erhalten fünf Aktien für Ihre 100 US-Dollar. Ein Jahr später hat sich der Fonds gut entwickelt und der Aktienkurs ist auf 25 USD gestiegen. Jetzt bekommen Sie nur vier Aktien für Ihre 100 Dollar, aber Sie sind trotzdem glücklich; die fünf Aktien aus dem ersten Monat vor einem Jahr haben an Wert gewonnen, 5 x 25 $ = 125 $, was einen Gewinn von 25 $ ergibt. Im zweiten Monat betrugen die Aktien 21 USD, in diesem Monat erhielten Sie also 4,77 Aktien, was Ihnen einen Gewinn von 19 USD einbrachte und so weiter. In guten Zeiten erhalten Sie weniger Aktien, was das zukünftige Aufwärtspotenzial verringert, aber auch bedeutet, dass Sie einen schönen Gesamtgewinn aus Ihrer Investition erzielen.
Nehmen wir an, der Aktienkurs sei im ersten Jahr von 20 auf 15 Dollar gefallen. Sie hätten mit Ihrer Investition des ersten Monats einen Verlust von 5 x 5 $ = 25 $ gemacht. Im zweiten Monat kauften Sie Aktien für 19 US-Dollar pro Stück, was bedeutet, dass Sie 5,26 Aktien erhielten. Der Verlust aus dem zweiten Monat beträgt dann 5,26 x 4 $ = 21 $ und so weiter.
Während dieser Verlust sicherlich schmerzt, erhalten Sie Aktien mit einem Rabatt auf den ursprünglichen Kaufpreis und erhalten letztendlich mehr Aktien für Ihre monatliche Investition von 100 US-Dollar. Da der Aktienkurs nur 15 US-Dollar beträgt, können Sie 6,67 Aktien pro Monat erwerben, solange der Einbruch andauert. Wenn sich die Dinge sechs Monate später aufhellen, haben Sie 6 x 6,67 = 40 Aktien zum Tiefststand gekauft. Dann haben Sie selbst bei einer bescheidenen Erholung auf 18 US-Dollar pro Aktie einen Gewinn von 40 x 3 US-Dollar = 120 US-Dollar allein aus diesen Schnäppchenaktien erzielt. Inzwischen ist der Verlust aus dem ersten Monat auf 10 US-Dollar geschrumpft, im zweiten Monat auf knapp über 5 US-Dollar und so weiter, was bedeutet, dass Sie bereits wieder schwarze Zahlen schreiben. Wenn der Aktienkurs auf die ursprünglichen 20 US-Dollar zurückkehrt, wird der anfängliche Verlust vollständig ausgelöscht, während der Gewinn der sechsmonatigen Schnäppchenaktien auf 6 x 5 US-Dollar = 200 US-Dollar anwächst.
Wenn Sie einen kühlen Kopf bewahren und sich an den Plan halten, auch wenn der Markt rückläufig ist, erhalten Sie mehr Aktien für Ihr Geld. Diese zusätzlichen Aktien steigern die Anlagerenditen, wenn sich der Markt erholt. Dies ist ein großer Teil des Grundes, warum reguläre Aktieninvestoren trotz der vorübergehenden Höhen und Tiefen auf dem Markt im Vergleich zu sichereren Anlagen eine höhere langfristige Rendite erzielen.
Dividenden
Viele Aktien und Fonds geben Anlegern auch Dividenden. Die Dividenden sind im Wesentlichen Gewinne, die den Eigentümern (Aktionären) ausgezahlt werden und die zusätzlich zu den regelmäßigen Aktienkurssteigerungen eine zusätzliche Rendite von ein paar Prozent bieten. Die meisten Investmentfonds und Aktien bieten die Möglichkeit, die Dividenden automatisch zu reinvestieren. Dies geschieht sowohl in guten als auch in schlechten Zeiten, was bedeutet, dass Sie die durchschnittlichen Dollarkosten für einen im Wesentlichen unsichtbaren Schub für Ihren regulären Investitionsplan erhalten.
Beim Compounding werden die Erträge eines Vermögenswerts reinvestiert, um mehr Erträge zu erzielen; die gewinne entstehen, da die anlage Erträge aus dem ursprünglichen Dollarbetrag und den aufgebauten Erträgen aus den Vorperioden generiert.
Die Mathematik
Angenommen, Sie haben sich entschieden, in einen Investmentfonds mit einer durchschnittlichen Jahresrendite von 7% einschließlich der Dividende zu investieren. Nehmen Sie der Einfachheit halber an, dass die Aufzinsung einmal im Jahr stattfindet. Nach 20 Jahren haben Sie 20 x 12 x 100 $ = 24.000 $ in den Fonds eingezahlt. Die Aufzinsungsrendite wird Ihre Investition jedoch mehr als verdoppeln. Der einfache Weg, die Zahlen zu berechnen, ist die Verwendung eines Taschenrechners, aber Sie können die Berechnung auch manuell durchführen, indem Sie den Beitrag des neuen Jahres zur alten Summe addieren und dann die neue Summe für jedes Jahr mit 1,07 multiplizieren.
Year 2: ($1,284+$1,200)