Akkreditierung für eine Karriere in der Kreditanalyse
Eine Karriere in der Kreditanalyse konzentriert sich auf die Beurteilung der Kreditwürdigkeit einzelner oder institutioneller Kreditantragsteller durch quantitative Analyse ihrer Finanzdaten. Kreditanalysten sind bei einer Vielzahl von Unternehmen gefragt, von Geschäftsbanken und Ratingagenturen bis hin zu Einzelhandelsgeschäften und Investmentbanken.
Die Erlangung einer professionellen Zertifizierung bietet Fachleuten, die in der Kreditanalyse tätig sind, ein zusätzliches Maß an Fachwissen und kann ihre beruflichen Aussichten verbessern und ihre Bezahlung erhöhen. Im Folgenden finden Sie fünf professionelle Zertifizierungen, die für diejenigen nützlich sind, die eine Karriere in der Kreditanalyse anstreben.
Kreditrisiko-Zertifizierung (CRC)
Experten für Kreditrisikomanagement arbeiten in der Finanzdienstleistungsbranche und messen und steuern das Kreditrisiko für Privat, Handels- und Unternehmenskunden, um die finanzielle Stabilität ihrer Kunden zu verbessern.
Die zentralen Thesen
- Eine professionelle Zertifizierung kann Ihre Anmeldeinformationen vor Ort verbessern.
- Einige dieser Zertifizierungen erfordern einen umfassenden Bildungshintergrund und Arbeit vor Ort.
- Einige Anmeldeinformationen müssen alle paar Jahre erneut zertifiziert werden.
Die Kreditrisikozertifizierung ist eine Berufsbezeichnung, die seit 2002 von der Risk Management Association vergeben wird.
Finanzdienstleister, die in den Bereichen Kreditrisiko, Marktrisiko und operationelles Risiko tätig sind und über mindestens fünf Jahre einschlägige Berufserfahrung verfügen, sollten CRC in Betracht ziehen.
Fachkräfte, die die CRC-Kennzeichnung erhalten möchten, müssen alle drei Jahre aktive Mitglieder der Risk Management Association werden und 45 Fortbildungseinheiten absolvieren, z. B. relevante Kurse belegen und an beruflichen Veranstaltungen teilnehmen.
Für die Zertifizierung müssen Bewerber die CRC-Prüfung bestehen. Die Prüfung deckt sieben große Bereiche der Kreditrisikobewertung ab, einschließlich der genauen Beurteilung der Finanzlage eines Unternehmens, der Stärke und Qualität seines Cashflows, des Werts seiner Sicherheiten und seiner Quellen für die Rückzahlung von Krediten.
Die Antragsteller sollten mit der Analyse von Abschlüssen und Steuererklärungen, der Finanzbuchhaltung und Handelskrediten vertraut sein.
Die RMA empfiehlt 40 bis 80 Stunden Studium und eine Übungsprüfung, um sich auf die fünfstündige CRC-Prüfung mit 120 Multiple-Choice-Fragen vorzubereiten. Die Prüfung wird online in zwei Testfenstern durchgeführt, einem im Frühjahr und einem im Herbst, und jedes Fenster ist etwa zwei Monate lang geöffnet.4
Sprechen Sie mit erfahrenen Fachleuten in Ihrem Bereich, um eine Vorstellung davon zu bekommen, welche Zertifizierungen am meisten geschätzt werden.
Zertifizierungsanforderungen und -kosten
Die Prüfungsgebühr beträgt 495 USD. Die Übungsprüfung kostet 25 US-Dollar.
Eine Rezertifizierung, die alle drei Jahre erforderlich ist, kostet 100 US-Dollar, und Bewerber möchten möglicherweise Prüfungsunterlagen erwerben.
Die RMA-Mitgliedschaft kostet 295 USD pro Jahr.
Die CRC-Zertifizierung hat daher Vorab-Mindestkosten von rund 550 USD und laufende Kosten von mehreren hundert USD pro Jahr für zusätzliche Studienmaterialien.
Professionelles Zertifikat in Kredit
Das New York Institute of Finance, ein Finanzschulungsunternehmen von Pearson, bietet ein professionelles Kreditzertifikat an. Es erfordert, dass Einzelpersonen vier Kernkurse aus einer Auswahl von 12 und zwei Wahlfächer aus sieben möglichen Kursen belegen.
Die Kurse behandeln Themen wie Kreditrisikoanalyse, Bilanzanalyse, Cashflow und Kreditderivate. Das Programm bietet Tageskurse, Abendkurse und Online-Kurse. Die Preise für Kurse variieren stark zwischen unter 100 US-Dollar und Tausenden von US-Dollar.
Der erfolgreiche Abschluss aller Kurse innerhalb von drei Jahren ist alles, was Sie benötigen, um dieses Zertifikat zu erhalten. Für von Lehrern geleitete Kurse ist eine Teilnahme von 80% erforderlich, und für Online-Kurse ist eine Note von mindestens 70% erforderlich.
Credit Business Associate (CBA)
Credit Business Associate ist eine Berufsbezeichnung, die von der National Association of Credit Management (NACM) vergeben wird.
CBA-Experten arbeiten in der Kreditmanagementbranche, und die CBA-Zertifizierung weist auf Expertenwissen in den Bereichen Finanzbuchhaltung, Unternehmenskreditprinzipien und einführende Bilanzanalyse hin.
Die CBA-Bezeichnung erfordert keine Berufserfahrung, was sie für Personen, die gerade eine Karriere im Kreditmanagement beginnen, zu einer zugänglichen Option macht. Stattdessen erfordert diese Bezeichnung einen Bildungshintergrund, der durch Studienleistungen, Selbststudium oder NACM-Studienleistungen erreicht werden kann.
Das Äquivalent zum Studienwert eines Semesters ist in nur drei Kursen erforderlich: Grundlegende Finanzbuchhaltung, Bilanzanalyse I und Grundsätze für Unternehmenskredite. Zertifikate am Ende des Kurses, offizielle Zeugnisse oder Notenberichte sind erforderlich, um einen zufriedenstellenden Abschluss des Kurses mit einer Note von C oder besser nachzuweisen.
Zusätzlich zur Erfüllung der Bildungsvoraussetzungen muss für die Zertifizierung die CBA-Prüfung bestanden werden. Diese dreistündige Prüfung besteht aus 125-150 Richtig / Falsch- und Multiple-Choice-Fragen. Die Prüfung kann auch erfordern, dass Antragsteller eine Bilanz, eine Gewinn- und Verlustrechnung, eine Kapitalflussrechnung oder eine gemeinsame Größenanalyse erstellen.
Der Test wird dreimal im Jahr im Mai, Juli und November durchgeführt.
Zur Vorbereitung empfiehlt das NACM vier Lehrbücher zu den Grundsätzen des Geschäftskredits, der Rechnungslegung, des Jahresabschlusses und des Kreditmanagements. Es bietet auch einen Überblick über bestimmte Inhalte, die studiert werden sollen. Eine optionale, kostenlose einstündige Übungsprüfung ist auf der NACM-Website verfügbar.
Zertifizierungsanforderungen und -kosten
Der Zertifizierungsprozess erfordert, dass Einzelpersonen einen CBA-Antrag einreichen, in dem hauptsächlich Informationen zum Bildungshintergrund des Antragstellers angefordert werden. Die Gebühr beträgt 235 USD für NACM-Mitglieder und 470 USD für Nichtmitglieder. Die Anmeldegebühr deckt die Prüfung ab.
Darüber hinaus müssen Bewerber einen professionellen Lebenslauf, Zeugnisse und ein NACM-Karriere-Roadmap-Formular (im folgenden Abschnitt beschrieben) einreichen. Es besteht kein Weiterbildungsbedarf.
Zu den weiteren Kosten, die mit dem Werden eines CBA verbunden sind, gehören Studiengebühren und Gebühren für die Durchführung der erforderlichen Kursarbeiten sowie die Kosten für den Kauf von Lehrbüchern und Prüfungsunterlagen. Es gibt auch eine Gebühr von 175 USD für Mitglieder oder 350 USD für Nichtmitglieder, um Ihre persönliche Akte bei der NACM-National Education Department zu erstellen.
Credit Business Fellow (CBF)
CBF ist eine Berufsbezeichnung, die von der NACM Fachleuten im Kreditmanagement erteilt wird. Es baut auf der CBA-Bezeichnung auf, die erforderlich ist, um die CBF-Bezeichnung zu erhalten, indem weitere Kursarbeiten und eine Berufserfahrungsanforderung hinzugefügt werden.
Die CBF-Zertifizierung ist ein Indikator für Berufserfahrung und Expertenwissen in den Bereichen Wirtschaftsrecht, Kreditrecht, Interpretation von Abschlüssen und Kreditrisikobewertung.
Kreditmanagement-Experten, die mindestens 75 Career Roadmap-Punkte gesammelt haben, sind für die CBF-Zertifizierung berechtigt.
Zertifizierungsanforderungen und -kosten
Bewerber müssen die CBF-Prüfung bestehen, um zertifiziert zu werden, und das National Education Board der NACM muss dem Bewerber zunächst die Genehmigung zur Teilnahme an der Prüfung erteilen.
Die dreistündige Prüfung umfasst Wirtschaftsrecht, Kreditrecht, Interpretation von Abschlüssen und Kreditrisikobewertung. Es wird dreimal im Jahr im Mai, Juli und November verabreicht.
Das NACM empfiehlt drei Lehrbücher, die sich mit dem Thema befassen, um sich auf die Prüfung vorzubereiten. Eine optionale, kostenlose einstündige Übungsprüfung ist online auf der NACM-Website verfügbar.
Der Zertifizierungsprozess erfordert auch, dass Einzelpersonen den CBF-Antrag einreichen. Dies ist sehr einfach, da sie zuvor den detaillierteren CBA-Antrag ausgefüllt haben.
Die Anmelde- und Prüfungsgebühr beträgt 285 USD für NACM-Mitglieder und 570 USD für Nichtmitglieder. Wiederholungen sind 99 $.
Zu den weiteren Kosten, die mit dem Werden eines CBF verbunden sind, gehören alle Gebühren, die mit dem erstmaligen Werden eines CBA verbunden sind, die Studiengebühren und Gebühren für die Durchführung der erforderlichen CBF-Kursarbeiten sowie die Kosten für den Kauf von CBF-Lehrbüchern und Prüfungsunterlagen.
Certified Credit Executive (CCE)
CCE ist eine von der NACM erteilte Berufsbezeichnung auf Führungsebene.
Es kann auf eine von vier Arten erworben werden, die jeweils eine bestimmte Kombination aus Ausbildung oder Berufserfahrung erfordern.
- Plan A erfordert einen vierjährigen Hochschulabschluss, 10 Jahre Berufserfahrung im Kreditmanagement und 125 Karriere-Roadmap-Punkte. (Siehe CBF-Abschnitt oben für Berufserfahrung, bei der Punkte gesammelt werden.)
- Plan B erfordert die CBA- und CBF-Bezeichnungen, 125 Karriere-Roadmap-Punkte und die Vorlage eines Lebenslaufs.
- Plan C erfordert 15 Jahre Berufserfahrung und 125 Karriere-Roadmap-Punkte. Es steht nur Bewerbern ab 57 Jahren zur Verfügung.
- Eine vierte Option ermöglicht es Personen, die das zweite Jahr des Programms der Graduate School of Credit and Financial Management erfolgreich abgeschlossen haben, die Prüfung abzulegen.
Die CCE-Zertifizierung ist ein Indikator für Berufserfahrung und Expertenwissen in den Bereichen Rechnungswesen, Finanzen, nationale und internationale Kreditkonzepte, Management und Recht.
Bewerber müssen eine vierstündige CCE-Prüfung bestehen, die laut NACM „die Fähigkeit eines Bewerbers misst, Konzepte auf Situationen anzuwenden oder ihre Beziehung zum Bereich der Geschäftskredite zu erläutern“.
Jede CCE-Prüfung kann in Länge und Umfang variieren, besteht jedoch normalerweise aus zwei Abschnitten: Ein Abschnitt enthält kurze Antworten und Textfragen und der zweite ist eine Fallstudie. Jeder Abschnitt ist 50 Punkte wert und eine Punktzahl von mindestens 70% ist erforderlich, um die Prüfung zu bestehen.
Das NACM empfiehlt fünf Lehrbücher zu diesen Themen. Der Test wird dreimal im Jahr im Mai, Juli und November durchgeführt. Es gibt keine Übungsprüfung.10
Zertifizierungsanforderungen und -kosten
Der Zertifizierungsprozess erfordert, dass Einzelpersonen einen CCE-Antrag einreichen und eine Antrags- und Prüfungsgebühr von 385 USD für NACM-Mitglieder und 770 USD für Nichtmitglieder zahlen.
Die CCE muss alle drei Jahre bis zum 60. Lebensjahr oder bis zum 55. Lebensjahr und bis zur offiziellen Pensionierung erneut zertifiziert werden. Die Rezertifizierung kostet 175 USD und erfordert den Abschluss von sechs Rezertifizierungspunkten aus Bildungskursen oder die Teilnahme an genehmigten NACM- und beruflichen Aktivitäten.
Weitere Kosten im Zusammenhang mit dem Erwerb und der Aufrechterhaltung der CCE-Bezeichnung sind Studiengebühren und Gebühren für die Durchführung der erforderlichen Lehrveranstaltungen sowie die Kosten für Lehrbücher und Prüfungsunterlagen.
Es gibt auch eine einmalige Gebühr von 175 USD für Mitglieder oder 350 USD für Nichtmitglieder, um Ihre persönliche Akte bei der NACM-Nationalen Bildungsabteilung zu erstellen, falls Sie noch keine haben.
Welcher?
Bei der Entscheidung, welche Bezeichnung Sie verfolgen möchten oder ob Sie überhaupt eine Bezeichnung verfolgen möchten, ist es wichtig zu bewerten, ob die investierte Zeit und das investierte Geld Ihnen wahrscheinlich Renditen in Form einer robusteren Karriere bringen.
Wie bei jeder Weiterbildung müssen Sie überlegen, ob das Wissen Ihnen zugute kommt und ob die Bezeichnung in Ihrem Bereich allgemein anerkannt und respektiert wird.
Es ist hilfreich, mit erfahrenen Fachleuten in Ihrem Bereich zu sprechen, um eine Vorstellung davon zu erhalten, welche Zertifizierungen für Sie am vorteilhaftesten sind.