Eine Einführung in Staatsanleihen

Was ist ein Staatsdarlehen?

Die US-Regierung bietet Darlehensprogramme über verschiedene Abteilungen an, um die Bedürfnisse von Einzelpersonen, Unternehmen und Gemeinden zu unterstützen. Diese Darlehen bieten Kapital für diejenigen, die sich möglicherweise nicht für ein Darlehen eines privaten Kreditgebers qualifizieren. Staatliche Darlehensprogramme können helfen:

• Verbesserung der allgemeinen Volkswirtschaft und der Lebensqualität der Bürger
• Förderung von Innovation und Unternehmertum
• Schutz vor und Linderung von Katastrophen
• Verbesserung des Humankapitals des Landes
• Belohnen Sie Veteranen und ihre Angehörigen für frühere Beiträge und helfen Sie bei aktuellen Bedürfnissen

Einzelpersonen und kleine Unternehmen mit wenig oder keinem Startkapital oder Sicherheiten finden die Bedingungen für ein privates Darlehen möglicherweise unerschwinglich. Günstige Staatskredite versuchen, diese Kapitallücke zu schließen und den Empfängern und der Nation langfristige Vorteile zu bieten.

Wie Staatsanleihen funktionieren

Kredite bieten sowohl Kreditnehmern als auch der US-Regierung als Kreditgeber Vorteile. Sie stellen den Kreditnehmern, die es benötigen, Kapital zur Verfügung, und das Anfangskapital der Regierung wird mit Zinsen zurückgegeben.

Staatsanleihen können von der Regierung finanziert werden oder nicht, aber alle Staatsanleihen werden von der Regierung besichert oder garantiert. Wenn die Regierung ein Darlehen finanziert, stellt sie das Darlehenskapital bereit. Dieses Geld stammt von Steuerzahlern.

Wenn die Regierung nur einen Kredit sichert, stimmt sie mit dem Kreditnehmer effektiv die Mittel ab, die von bestimmten Kreditgebern wie Privatbanken oder staatlich geförderten Unternehmen (GSEs) bereitgestellt werden. Dies bedeutet, dass die Regierung den Kreditgeber zurückzahlen muss, wenn der Endkreditnehmer mit der Rückzahlung des Kredits in Verzug gerät.

Bundes- und Privatkredite

Der offensichtliche Unterschied zwischen Bundes- und Privatkrediten besteht darin, dass Bundeskredite von der US-Regierung und Privatkredite von privaten Kreditgebern angeboten werden. Die beiden Arten von Darlehen haben unterschiedliche Leistungen, Zinssätze und Rückzahlungsoptionen.

Im Allgemeinen weisen Staatskredite tendenziell niedrigere Zinssätze auf, und sie können andere Vorteile haben, z. B. keine Bonitätsprüfung, aufgeschobene Zahlungsoptionen, flexible einkommensbezogene Rückzahlungspläne, keine Vorauszahlungsstrafen und teilweise Kreditvergabe, wenn der Kreditnehmer dies wünscht öffentlicher Dienst als Karriereweg. Beispielsweise können Studentendarlehen in den USA nach einigen Jahren vergeben werden, wenn der Absolvent im öffentlichen oder gemeinnützigen Sektor arbeitet und bestimmte Bedingungen erfüllt sind.

Da Staatskredite häufig attraktivere Konditionen haben als Privatkredite, kann die Nachfrage nach ihnen hoch sein und die Auswahlkriterien können schwierig sein. Der Bewerbungsprozess kann auch zeitaufwändig sein.

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Subventionierte und nicht subventionierte Kredite

Subventionierte Kredite sind Kredite, für die ein Dritter oder eine andere Person als der Kreditnehmer die Zinsen für einen Kredit für einen festgelegten Zeitraum zahlt. Bei einem subventionierten Studentendarlehen des Bundes zahlt beispielsweise die Bank oder die Regierung (für direkt subventionierte Bundesdarlehen) die Zinsen, während der Kreditnehmer in der Schule ist, während einer Nachfrist nach dem Abschluss und wenn der Kreditnehmer eine Kreditaufschiebung benötigt.

Bei nicht subventionierten Krediten muss der Kreditnehmer hingegen vom ersten Tag an alle Zinskosten bezahlen. Im Fall von Studentendarlehen des Bundes müssen die Kreditnehmer keinen finanziellen Bedarf für ein nicht subventioniertes Darlehen nachweisen und können in vielen Fällen möglicherweise mehr Kredite aufnehmen.

Arten von Staatskrediten in den USA

Die US-Regierung bietet Kredite in folgenden Bereichen an. Andere Länder haben möglicherweise Varianten, aber diese Kategorien gelten im Allgemeinen weltweit.

Diese Kredite gelten aus Sicht des Kreditgebers (und des Sponsors) als die sichersten, da sie im Falle eines Ausfalls durch physisches Eigentum als Sicherheit besichert sind.

Die Regierung kann auch die Ausbildung angehender Studenten für einzigartige Forschungsarbeiten oder Kurse finanzieren, die nur an ausländischen Standorten angeboten werden. Zusätzliche Bedingungen, wie die Arbeit im öffentlichen Dienst nach Abschluss des Studiums, können mit Darlehen für ausländische Programme verbunden sein.

Bildungskredite gelten als die riskanteste Kategorie für Kreditgeber und Sponsoren, da solche Kredite stark von Einzelpersonen abhängig sind und möglicherweise nicht durch physische Sicherheiten (wie Immobilien im Fall von Wohnungsbaudarlehen) besichert sind.