Einführung in Finanzplanungsorganisationen
Das Wachstum der Finanzplanungsbranche in den letzten Jahrzehnten hat zur Gründung mehrerer Berufsverbände geführt, die sich der Förderung des Interesses von Beratern sowie dem Schutz und der Aufklärung der Öffentlichkeit widmen. Drei große Organisationen stehen jetzt in dieser Kategorie über den anderen: Die Financial Planning Association (FPA), die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) und die National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Diese Organisationen bieten jeweils eine Fülle von Vorteilen sowohl für Berater als auch für Verbraucher, die zusammen dazu beigetragen haben, die Qualität und öffentliche Wahrnehmung der Finanzplanungsbranche in den USA zu verbessern
Die Financial Planning Association (FPA) Die FPA entstand Anfang 2000 aus dem Zusammenschluss des Institute of Certified Financial Planners (ICFP) und der International Association of Financial Planning (IAFP). Eines ihrer Hauptziele ist die Unterstützung der help Die Öffentlichkeit versteht, welche Dienstleistungen Finanzplaner erbringen können und wie sie genau dafür bezahlen. Die FPA verlangt von allen Mitgliedern, ihren Sorgfaltsstandard einzuhalten, der die vollständige Offenlegung aller Formen von Entschädigungen und möglicher Interessenkonflikte umfasst. Die FPA-Website bietet Verbrauchern eine Fülle von Tools und Ressourcen, darunter Artikel, Bücher, Broschüren, einen Finanzplanungs-Blog, eine App zur Rentenplanung für Smartphones und eine Suchfunktion, mit der Benutzer Mitgliederplaner in ihrer Nähe finden können. Sie sponsert auch mehrere Community-Outreach-Programme, die das Bewusstsein der Verbraucher für die Bedeutung der Finanzplanung fördern sollen, darunter:
- Nationaler Monat der Finanzkompetenz
- Amerika rettet Woche
- Geld-Smart-Woche
- Die finanziellen vier
- Finanzplanungswoche
Die FPA hat in der Vergangenheit auch in Abstimmung mit anderen Verbraucherschutzgruppen daran gearbeitet, den Schutz älterer Menschen vor finanziellem Missbrauch zu fördern. Am 8. Oktober 2001 wurde außerdem ein nationales Unterstützungszentrum für Finanzplanung eingerichtet, um diejenigen, die direkt von den Ereignissen des 11. September betroffen waren, kostenlos finanziell zu beraten.
Die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) Diese Organisation setzt sich für die Interessen von Honorarberatern ein, um der Öffentlichkeit eine kompetente und unvoreingenommene Finanzplanung zur Verfügung zu stellen. Sie wurde im Februar 1983 gegründet und ist seitdem auf über 3.500 Mitglieder und Hunderte von akademischen und finanziellen Partnern angewachsen. Die Website von NAPFA enthält nützliche Links, eine Suchmaschine für Berater und andere Ressourcen. Die Mitgliedsberater sind verpflichtet, einen treuhänderischen Eid zu leisten, die Interessen ihrer Kunden stets bedingungslos über die eigenen zu stellen und einen ganzheitlichen Planungsansatz zu verfolgen, der sich ohne Provisionen um alle Aspekte der Finanzen ihrer Kunden kümmert. Sie müssen außerdem einen Musterplan in dem Format, das sie in ihrer Praxis verwenden möchten, zusammen mit der Finanzplanungssoftware, die sie verwenden möchten,zur Genehmigung einreichen.
Die National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA) NAIFA ist die mit Abstand älteste heute existierende Finanzplanungsorganisation. Sie wurde 1890 als National Association of Life Underwriters gegründet und unterscheidet sich von FPA und NAPFA dadurch, dass sie sich hauptsächlich auf die Versicherungswirtschaft konzentriert und ihre Bemühungen darauf ausrichtet,die Steuervorteile von Versicherungen und Renten zu schaffen und zu schützen. Es fördert auch den privaten Besitz von Krankenversicherungen und anderen Leistungen. Es hat mit Aufsichtsbehörden und Regierungen auf Landesebene zusammengearbeitet, um mit Rentnern und älteren Verbrauchern zusammenzuarbeiten, die Renten und andere feste Produkte kaufen, um sie vor skrupellosen Verkaufs- und Geschäftspraktiken zu schützen.
Die NAIFA versucht auch, einen nationalen Verband von Maklern und Maklern zu gründen, der es Verbrauchern ermöglicht, ihre Versicherungsagenten zu behalten, wenn sie in einen Staat umziehen, in dem der Makler oder Makler nicht lizenziert ist. Die NAIFA ist bestrebt, ihre Mitglieder darin zu schulen, den Versicherungsschutz ihrer Kunden richtig zu koordinieren und in ihre übrigen Finanzpläne zu integrieren und auch im besten Interesse ihrer Kunden ethisch zu handeln.
Die Website bietet Ressourcen für Berater und Verbraucher, darunter Links zu anderen wichtigen Organisationen wie dem Institut für Lebens- und Gesundheitserziehung und den staatlichen Versicherungskommissaren, Verbraucherartikeln und Bekanntmachungen des öffentlichen Dienstes sowie eine Fülle von Bildungsinformationen. Die NAIFA engagiert sich stark in der Öffentlichkeitsarbeit mit Programmen, die von ihren lokalen Ortsverbänden im Gesundheitswesen gesponsert werden, in den Bereichen Obdachlosenhilfe, Bildung junger Menschen, HIV-Aufklärung, Drogenmissbrauch, Familien- und Altenpflege sowie Soforthilfe für verschiedene Krisen, die in der Region auftreten USA Ihre Bemühungen wurden in den 1980er Jahren bei sechs verschiedenen Gelegenheiten sowohl von der Reagan- als auch von der Bush-Regierung gelobt.
Die Finanzplanungskoalition Die Finanzplanungsbranche hat im Laufe der Jahre immer größere Anstrengungen unternommen, um ihre Präsenz in Washington spürbar zu machen. Zu diesem Zweck hat sich die FPA 2008 mit dem CFP® Board of Standards und der NAPFA zusammengetan, um die Financial Planning Coalition zu gründen. Diese Organisation hat drei unterschiedliche Ziele:
- Um sicherzustellen, dass Finanzplaner der Öffentlichkeit transparente Dienstleistungen in treuhänderischer Qualität erbringen
- Vereinheitlichen, aktualisieren und überarbeiten Sie das Sammelsurium veralteter Regeln und Vorschriften, die einen Großteil der Finanzbranche regeln
- Schließen Sie die zahlreichen Regulierungslücken im Beruf
Die Koalition arbeitet nun mit dem Gesetzgeber zusammen, um einen pauschalen treuhänderischen Standard für alle Finanzfachleute zu schaffen und durchzusetzen, die jegliche Art von Finanzberatung anbieten oder sich in irgendeiner Funktion der Öffentlichkeit als Finanzplaner präsentieren. Die Koalition setzt sich auch für die Schaffung eines bundesstaatlichen Aufsichtsgremiums ein, das den Beruf der Finanzplanung beaufsichtigt und Mindeststandards für Branchenpraxis und -kompetenz festlegt (wenn auch auf einem Niveau, das etwas unter den Standards des CFP® Board of Standards liegt.
Fazit Die Finanzindustrie hat sich im Laufe der Jahrzehnte kontinuierlich weiterentwickelt und an die sich ändernden Bedürfnisse der Verbraucher angepasst. Obwohl sich nicht alle auf genau die gleichen Themen konzentrieren, bemühen sich Organisationen wie FPA, NAPFA und NAIFA, durch eine Kombination aus Gemeinschaftsprogrammen, öffentlichen Bildungsinitiativen und Kongressgesetzen höhere Standards für den Finanzplanerberuf und mehr Schutz für Verbraucher zu bieten.