Interstate Banking
Was ist Interstate Banking?
Interstate Banking bezieht sich auf die Ausweitung von Banken über Staatsgrenzen hinweg. Dieses Phänomen verbreitete sich Mitte der 1980er Jahre, als die Gesetzgebung der Bundesstaaten Gesetze verabschiedete, die es Bankholdinggesellschaften ermöglichten, Banken außerhalb des Bundesstaates wechselseitig mit anderen Staaten zu erwerben. Das zwischenstaatliche Bankwesen hat zum Aufstieg sowohl regionaler als auch nationaler Bankenketten geführt.
Die zentralen Thesen
- Interstate Banking bezieht sich auf eine Bankholdinggesellschaft, die Banken in mehr als einem Staat besitzen und betreiben darf.
- Mitte der 1980er Jahre verabschiedeten die staatlichen Gesetzgeber Gesetze, mit denen die Staaten entscheiden konnten, ob Banken von überall im Land innerhalb ihrer Grenzen eine Bank gründen oder erwerben konnten.
- In den neunziger Jahren wurde mehr Freiheit durch das Riegle-Neal-Gesetz gewährt, ein Bundesgesetz, das die Gründung landesweiter Banken sanktioniert.
- Mit dem Riegle-Neal Act wurden sowohl der Douglas-Zusatz als auch der McFadden Act aufgehoben.
Interstate Banking verstehen
Der Gesetzgeber war zunächst gegen das zwischenstaatliche Bankwesen von national gecharterten Banken. Das National Bank Act von 1863 und später das McFadden Act von 1927 untersagten strengstens den Besitz und Betrieb von Banken über Staatsgrenzen hinweg
Die Vorschriften wurden schließlich gelockert, nachdem sich herausstellte, dass Beschränkungen für zwischenstaatliche Banken die Banken auf regionale Expansion beschränkten und sie für lokale Wirtschaftskrisen anfällig machten. Die steigende Zahl von Amerikanern, die im ganzen Land reisen oder umziehen, trug auch dazu bei, die alten Regeln zu überdenken, da es für mobile Bürger schwierig war, Zugang zu Bankdienstleistungen außerhalb der Region zu erhalten, in der sie lebten.
Es wurde auch festgestellt, dass viele Bankholdinggesellschaften die Verbote des McFadden Act umgehen, indem sie Tochterbanken in anderen Staaten erwerben und diese dann auf die gleiche Weise betreiben wie normale Filialen.
Geschichte des Interstate Banking
Die Douglas-Änderung
Mehr Spielraum wurde durch die Douglas- Änderung des Bank Holding Company Act von 1956 eingeräumt . Diese spezielle Gesetzgebung, die Mitte der 1980er Jahre eingeführt wurde, ermöglichte es den Staaten zu entscheiden, ob nichtstaatliche Bankholdinggesellschaften gegründet, betrieben und betrieben werden dürfen eigene Banken innerhalb ihrer Grenzen. In der Gerichtsverhandlung von 1985, Northeast Bancorp gegen Board of Governors, wurde dieses Recht bestätigt.
Das zwischenstaatliche Bankwesen wuchs in drei getrennten Phasen, beginnend in den 1980er Jahren mit Regionalbanken. Diese Unternehmen sind auf eine bestimmte Region wie den Nordosten oder Südosten beschränkt und wurden gegründet, als kleinere, unabhängige Banken zu größeren Banken fusionierten. In den 1980er Jahren verabschiedeten sechs Bundesstaaten in Neuengland Gesetze zur Bildung von Regionalbanken, kurz darauf folgten Banken im Südosten und Mittleren Westen.
Schließlich einigten sich 35 Staaten darauf, Banken von überall im Land die Möglichkeit zu geben, innerhalb ihrer Grenzen eine Bank zu gründen oder zu erwerben. In der Zwischenzeit haben 14 Bundesstaaten und Washington DC beschlossen, nur Regionalbanking zuzulassen, während nur ein Bundesstaat, Hawaii, weder regionale noch nationale zwischenstaatliche Bankgesetze verabschiedete.
Das Riegle-Neal-Gesetz
In den neunziger Jahren wurde ein Bundesgesetz verabschiedet, das die Gründung landesweiter Banken sanktionierte und dem Finanzinstitut des Landes noch mehr Freiheit bei der Expansion einräumte. Das Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act von 1994 erlaubte Banken, die die Kapitalisierungsanforderungen erfüllten, nach dem 1. Oktober 1995 andere Banken in einem anderen Staat zu erwerben.
Das Riegle-Neal-Gesetz erlaubte zum ersten Mal ein wirklich landesweites zwischenstaatliches Bankgeschäft, das es gut geführten, gut kapitalisierten Banken ermöglichte, nach dem 29. September 1995 Banken in anderen Staaten zu erwerben, ob regional oder nicht.
Der Riegle-Neal Act gab weitere Bänke in verschiedenen Staaten der Erlaubnis, merge in bundesweites Filialnetz nach dem 1. Juni 1997. Es gab Vorgaben, aber: Unter der Tat, keine Bank – Holdinggesellschaft kann mehr Kontrolle als 10% der gesamten Aktiva auf Kaution In den Vereinigten Staaten kann sie auch nicht mehr als 30% des gesamten hinterlegten Vermögens eines einzelnen Staates kontrollieren, es sei denn, ein bestimmter Staat hat eine eigene Einlagenobergrenze festgelegt.
Einzelne Staaten durften die Verzweigungsbestimmungen des Riegle-Neal-Gesetzes ablehnen. Zunächst entschieden sich Texas und Montana für diesen Weg, bevor sie ihre Meinung änderten und sich der zwischenstaatlichen Verzweigung zuwandten. Mit dem Riegle-Neal Act wurden sowohl der Douglas-Zusatz als auch der McFadden Act aufgehoben.
Kritik am Interstate Banking
Das zwischenstaatliche Bankwesen ebnete den Weg für Banken, viel größer zu werden. Das landesweite Bankwesen hat seine Vorteile, obwohl nicht alle der Meinung sind, dass die Schaffung von Megabanken zum Wohle der Allgemeinheit erfolgt ist.
Den Bankriesen wurde vorgeworfen, sie seien nicht effizient, unpersönlich, träge und hätten Schwierigkeiten, sich schnell genug an die Markttrends anzupassen. Einige Ökonomen argumentieren, dass Banken mit einem Vermögen von mehr als ein paar Milliarden Dollar häufig in diese Falle tappen.