27 Juni 2021 15:05

International Banking Act von 1978

Was ist das International Banking Act von 1978?

Mit dem International Banking Act von 1978 wurden alle amerikanischen Filialen und Agenturen ausländischer Banken unter die Kontrolle der US-Bankenaufsichtsbehörden gestellt. Diese Zweigstellen konnten von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert werden. Außerdem mussten sie die US-Bankvorschriften in Bezug auf Themen wie Rücklagen sowie Bilanzierungs- und Regulierungsanforderungen einhalten, damit alle im Inland tätigen Banken aus regulatorischer Sicht gleich behandelt werden.

Die zentralen Thesen

  • Das International Banking Act war ein 1978 verabschiedetes Gesetz, das ausländische Bankeinheiten, die die USA betreiben, unter die Zuständigkeit der amerikanischen Aufsichtsbehörden und der FDIC stellte.
  • Vor dem Gesetz waren US-Filialen ausländischer Banken stattdessen einem Flickenteppich staatlicher Vorschriften ausgesetzt.
  • Mit dem Gesetz wurden alle inländischen oder ausländischen Banken, die innerhalb der US-Grenzen tätig waren, denselben einheitlichen Regulierungsregeln und -kontrollen unterworfen.

Verständnis des International Banking Act von 1978

Das International Banking Act von 1978 war das erste in den USA erlassene Gesetz, das inländische Zweigstellen ausländischer Banken, die in den USA tätig sind, in den Rahmen der Bankenregulierung des Bundes einbezog. Bis dahin unterlagen ausländische Banken, die in den USA tätig waren, verschiedenen staatlichen Gesetzen, die auf nationaler Ebene nicht einheitlich behandelt wurden. Dies hatte ausländischen Banken gegenüber US-Banken sowohl gewisse Vor- als auch gewisse Nachteile gebracht.

Zum Beispiel hatten ausländische Banken den Vorteil, zwischenstaatlich verzweigen zu können, litten jedoch unter dem Versuch, Privatkundeneinlagen anzuziehen, weil sie keine FDIC-Versicherung anbieten konnten.

Der Druck auf die Gesetzgebung, sich mit amerikanischen Zweigstellen ausländischer Banken zu befassen, nahm im Laufe der 1970er Jahre zu, als die Anzahl und Größe der in den USA tätigen ausländischen Banken erheblich zunahm. 1973 waren in den USA 60 ausländische Banken mit einem Vermögen von 37 Mrd. USD tätig. Bis April 1978 waren es 122 Banken mit einem Vermögen von 90 Mrd. USD. Zu diesem Zeitpunkt verfügten sie auch über Kredite im Wert von 26 Mrd. USD in den USA. Diese Statistiken führten dazu, dass die bisherige Auffassung, dass ausländische Banken spezialisierte Institute sind, die hauptsächlich den Außenhandel finanzieren, nicht mehr galt und dass ihre breite Beteiligung an allgemeinen Bankdienstleistungen die Forderung nach Bundesaufsicht hervorhob.

Bedenken, die zum International Banking Act von 1978 führen

Die Federal Reserve Bank und das US-Finanzministerium waren besonders besorgt darüber, dass ausländische Banken gegenüber inländischen Banken Vorteile bei der Gewinnung von Einlagen durch ihre Geschäftstätigkeit in mehreren Staaten hatten – wobei die Einzahlung von Einlagen für das Geschäft einer Bank von entscheidender Bedeutung ist. In Verbindung mit der Vielfalt der Dienstleistungen, die diese Banken anbieten könnten, gab es erhebliche Bedenken, dass nur eine Handvoll großer inländischer Banken mit ausländischen Instituten konkurrieren könnten, wenn der Status quo fortbestehen würde.

Mit dem Gesetz von 1978 wurde versucht, diese Bedenken auszuräumen, indem Regeln festgelegt wurden, die die Wettbewerbsgleichheit zwischen ausländischen und inländischen Banken fördern und gleichzeitig die Fähigkeit der Staaten bewahren, Kapital anzuziehen und internationale Bankenzentren einzurichten. Gleichzeitig erlaubte das Gesetz den Bundesbehörden, in den USA tätige ausländische Banken zu regulieren und zu überwachen (ein wichtiger Faktor für die Stabilität des Bankensystems). In diesem Zusammenhang müssen ausländische Banken dieselben Mindestreservesätze und andere regulatorische Aspekte wie inländische Banken einhalten, einschließlich Melde- und Bankprüfungspflichten. Die Kontrolle über die Mindestreserveanforderungen dieser Banken ermöglicht es der Federal Reserve auch, die Geldpolitik effizienter zu gestalten.