Zinssatz
Was ist ein Zinssatz?
Der Zinssatz ist der Betrag, den ein Kreditgeber für die Nutzung von Vermögenswerten berechnet, ausgedrückt als Prozentsatz des Kapitals. Der Zinssatz wird in der Regel auf einer jährlichen Basis notiert, die als effektiver Jahreszins (APR) bekannt ist. Zu den geliehenen Vermögenswerten können Bargeld, Konsumgüter oder große Vermögenswerte wie ein Fahrzeug oder ein Gebäude gehören.
Die zentralen Thesen
- Der Zinssatz ist der Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für die Verwendung von Vermögenswerten zusätzlich zum Kapital in Rechnung stellt.
- Die meisten Hypotheken verwenden einfache Zinsen. Bei einigen Darlehen werden jedoch Zinseszinsen verwendet, die auf den Kapitalbetrag, aber auch auf die kumulierten Zinsen früherer Perioden angewendet werden.
- Ein Kredit, der vom Kreditgeber als risikoarm eingestuft wird, hat einen niedrigeren Zinssatz. Ein Kredit, der als risikoreich eingestuft wird, hat einen höheren Zinssatz.
- Verbraucherkredite verwenden normalerweise einen effektiven Jahreszins, der keine Zinseszinsen verwendet.
- Der APY ist der Zinssatz, der bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft von einem Sparkonto oder einer Einlagenbescheinigung (CD) verdient wird. Sparkonten und CDs verwenden Zinseszinsen.
Zinssätze verstehen
Zinsen sind im Wesentlichen eine Miet- oder Leasinggebühr an den Kreditnehmer für die Nutzung eines Vermögenswerts. Bei einem großen Vermögenswert, wie einem Fahrzeug oder einem Gebäude, kann der Leasingzins als Zinssatz dienen. Wenn der Kreditnehmer vom Kreditgeber als risikoarm eingestuft wird, wird dem Kreditnehmer normalerweise ein niedrigerer Zinssatz berechnet. Wenn der Kreditnehmer als risikoreich eingestuft wird, ist der Zinssatz, der ihm berechnet wird, höher. Das Risiko wird in der Regel bewertet, wenn ein Kreditgeber die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers untersucht. Daher ist es wichtig, eine hervorragende Kreditwürdigkeit zu haben, wenn Sie sich für die besten Kredite qualifizieren möchten.
Bei Darlehen wird der Zinssatz auf den Kapitalbetrag angewendet, der die Höhe des Darlehens ist. Der Zinssatz ist der Fremdkapitalkostensatz für den Kreditnehmer und der Zinssatz für den Kreditgeber.
Wann werden Zinssätze angewendet?
Zinssätze gelten für die meisten Kredit- oder Kreditgeschäfte. Einzelpersonen leihen sich Geld, um Häuser zu kaufen, Projekte zu finanzieren, Unternehmen zu gründen oder zu finanzieren oder die Studiengebühren zu bezahlen. Unternehmen nehmen Kredite auf, um Kapitalprojekte zu finanzieren und ihre Geschäftstätigkeit durch den Kauf von Anlage- und langfristigen Vermögenswerten wie Grundstücken, Gebäuden und Maschinen zu erweitern. Geliehenes Geld wird entweder pauschal zu einem vorher festgelegten Termin oder in regelmäßigen Raten zurückgezahlt.
Das zurückzuzahlende Geld ist in der Regel höher als der geliehene Betrag, da Kreditgeber eine Entschädigung für den Nutzungsausfall des Geldes während der Kreditlaufzeit verlangen. Der Kreditgeber hätte die Mittel während dieses Zeitraums investieren können, anstatt einen Kredit bereitzustellen, der Einnahmen aus dem Vermögenswert generiert hätte. Die Differenz zwischen der gesamten Rückzahlungssumme und dem ursprünglichen Darlehen sind die berechneten Zinsen. Die berechneten Zinsen werden auf den Kapitalbetrag angerechnet.
Wenn eine Person beispielsweise eine Hypothek in Höhe von 300.000 USD von der Bank aufnimmt und der Kreditvertrag einen Zinssatz von 15% für das Darlehen vorsieht, bedeutet dies, dass der Kreditnehmer der Bank den ursprünglichen Kreditbetrag von 300.000 USD + (15.) zahlen muss % x 300.000 USD) = 300.000 USD + 45.000 USD = 345.000 USD.
Wenn ein Unternehmen ein Darlehen von 1,5 Millionen US-Dollar von einem Kreditinstitut erhält, das ihm 12 % in Rechnung stellt, muss das Unternehmen den Kapitalbetrag 1,5 Millionen US-Dollar + (12 % x 1,5 Millionen US-Dollar) = 1,5 Millionen US-Dollar + 180.000 US-Dollar = 1,68 Millionen US-Dollar zurückzahlen.
Einfacher Zinssatz
Die obigen Beispiele werden basierend auf der jährlichen einfachen Zinsformel berechnet, die wie folgt lautet:
Die Person, die eine Hypothek aufgenommen hat, muss am Jahresende 45.000 US-Dollar an Zinsen zahlen, vorausgesetzt, es handelte sich nur um einen einjährigen Kreditvertrag. Bei einer Laufzeit des Darlehens von 20 Jahren beträgt die Zinszahlung:
Simple interest=$300,000