Interbankeneinlagen

Die zentralen Thesen

• Eine Interbankeneinlage ist eine Vereinbarung zwischen zwei Banken, bei der eine Bank Gelder auf einem Konto für ein anderes Institut hält.
• Die Vereinbarung setzt voraus, dass die haltende Bank ein fälliges Konto für die andere eröffnet.
• Der meiste Interbankenhandel auf dem Markt ist proprietär – die Banken tun dies untereinander und füreinander.

Das Interbankensystem schließt kleinere Privatanleger und andere kleine Handelsparteien aus.

Auf dem Interbankenmarkt leihen und leihen sich Banken untereinander Geld, um die Liquidität zu verwalten und die Mindestreserveanforderungen zu erfüllen, die die Aufsichtsbehörden an sie stellen. Eine Mindestreservepflicht ist der Geldbetrag, den eine Bank in ihren Tresoren aufbewahren muss. Einlagen sowie Kredite gehören zu den vielen Arten von Transaktionen, die zwischen Banken stattfinden, die ihnen helfen, diese Bedingungen zu erfüllen. Diese Transaktionen stellen dem Markt auch viel Liquidität zur Verfügung.

Wenn zwei Banken eine Vereinbarung über eine Interbankeneinlage treffen, richtet die haltende Bank ein Fälligkeitskonto für die entsprechende Bank ein – das Institut, das die Einlage vornimmt. Das Fälligkeitskonto ist ein Bestandskonto, auch Kreditorenkonto genannt.

Banken verwenden einen speziellen Zinssatz für Einlagen und kurzfristige Kredite. Dieser Satz wird als Interbankensatz bezeichnet. Der Interbankensatz hängt von der Laufzeit, den Marktbedingungen und der Bonität der beteiligten Institute ab. Der Intercontinental Exchange London Interbank Offered Rate (ICE LIBOR) ist ein Referenzzinssatz, den einige der weltweit führenden Banken einander für kurzfristige Kredite berechnen.

Besondere Überlegungen

Wie oben erwähnt, wird die Bank, für die das fällige Konto geführt wird, als entsprechende Bank bezeichnet. Diese Bezeichnung wird in der Regel für Einlagen gehalten, die zwischen inländischen Banken getätigt werden. Die Bedingungen ändern sich jedoch, wenn die Korrespondenzbank ein ausländisches Institut ist. In diesem Fall ist der aufgrund Konto ein nostro aus dem Wort uns in Latein-Konto für die Bank hält die Ablagerung abgeleitetes. Vereinfacht gesagt handelt es sich dabei um ein Konto einer Bank in einer Fremdwährung bei einem anderen Institut. Dies ist ein Vertrag mit einem vostro – das lateinische Wort für Ihr – Konto für die ausländische Korrespondenzbank. Ein Vostro-Konto ist der Begriff, den eine Bank verwendet, um Konten zu beschreiben, die andere Unternehmen in ihrer Heimatwährung in ihren Büchern haben. So nennt die Korrespondenzbank ihr Konto bei der Holding-Bank ein Nostro-Konto, während die Holding-Bank es als Vostro-Konto bezeichnet.

Hier ist ein Beispiel, um das Verständnis zu erleichtern. Nehmen wir an, Bank A tätigt eine Interbankeneinlage bei Bank B, die sich in einem anderen Land befindet. Das Konto wird als Nostro-Konto – unser Konto in Ihrem Hauptbuch – bei Bank A bezeichnet, während es ein Vostro-Konto oder Ihr Konto bei Bank B ist.