Insurtech
Was ist Insurtech?
Insurtech bezieht sich auf den Einsatz von technologischen Innovationen, mit denen Einsparungen und Effizienz aus dem aktuellen Modell der Versicherungsbranche herausgeholt werden sollen. Insurtech ist eine Kombination aus den Wörtern „Versicherung“ und „Technologie“, inspiriert vom Begriff Fintech.
Der Glaube, der Insurtech-Unternehmen und Investitionen von Risikokapitalgebern in diesem Bereich antreibt, ist, dass die Versicherungsbranche reif für Innovationen und Störungen ist. Insurtech untersucht Möglichkeiten, die große Versicherungsunternehmen weniger nutzen können, z. B. das Anbieten von maßgeschneiderten Policen, Sozialversicherungen und die Verwendung neuer Datenströme von internetfähigen Geräten, um die Prämien entsprechend dem beobachteten Verhalten dynamisch zu bewerten.
Insurtech ist ein Begriff, ähnlich wie Fintech, für ein Unternehmen, das Technologie einsetzt, um die Versicherungsbranche zu stören.
Insurtech verstehen
Versicherungen sind ein altes Geschäft, eines der ältesten Finanzunternehmen, und es bevorzugt diejenigen mit tiefen Taschen und langjähriger Erfahrung auf dem Markt. Traditionell werden breite versicherungsmathematische Tabellen verwendet, um Versicherungsnehmer einer Risikokategorie zuzuordnen. Die Gruppe wird dann so angepasst, dass genügend Personen zusammenkommen, um sicherzustellen, dass die Richtlinien insgesamt für das Unternehmen rentabel sind.
Dieser Ansatz führt natürlich dazu, dass einige Personen mehr bezahlen, als sie sollten, basierend auf der grundlegenden Datenebene, die zum Gruppieren von Personen verwendet wird. Insurtech ist unter anderem bestrebt, dieses Daten- und Analyseproblem direkt anzugehen. Diese Unternehmen verwenden Eingaben von allen Arten von Geräten, einschließlich der GPS-Verfolgung von Autos zu den Aktivitäts-Trackern an unseren Handgelenken, und bilden feinere Risikogruppen, damit die Preise für Produkte wettbewerbsfähiger werden.
Insurtech entstand um 2010.
Zusätzlich zu besseren Preismodellen testen Insurtech- Startups das Wasser an einer Vielzahl potenzieller Game-Changer. Dazu gehört die Verwendung von Deep Learning-geschulter künstlicher Intelligenz (KI), um die Aufgaben von Maklern zu bewältigen und die richtige Mischung von Richtlinien zu finden, um die Berichterstattung einer Person zu vervollständigen.
Es besteht auch Interesse an der Verwendung von Apps, um unterschiedliche Richtlinien für die Verwaltung und Überwachung auf eine Plattform zu bringen, eine On-Demand-Versicherung für Mikroereignisse wie das Ausleihen eines Autos eines Freundes zu erstellen und das Peer-to-Peer-Modell für beide zu übernehmen maßgeschneiderte Gruppenabdeckung und Anreize für positive Entscheidungen durch Gruppenrabatte.
Der weltweite Insurtech-Markt wird zwischen 2019 und 2023 voraussichtlich jährlich um 41% wachsen.
Kritik an Insurtech
Obwohl viele dieser Innovationen längst überfällig sind, gibt es Gründe, warum sich die etablierten Versicherungsunternehmen nur ungern anpassen. Versicherungen sind eine stark regulierte Branche mit vielen Schichten von gesetzlich vorgeschriebenem Gepäck. Als solche haben die großen Unternehmen so lange überlebt, indem sie unglaublich vorsichtig waren, was sie davon abgehalten hat, mit Startups zu arbeiten – geschweige denn Startups in ihrer eigenen, sehr stabilen Branche.
Dies ist ein größeres Problem als es sich anhört, da viele der Insurtech-Startups immer noch die Hilfe traditioneller Versicherer benötigen, um das Underwriting abzuwickeln und das Katastrophenrisiko zu managen. Da jedoch immer mehr Insurtech-Startups mit einem verfeinerten Modell und einem benutzerfreundlichen Ansatz das Interesse der Verbraucher wecken, stellen sie möglicherweise fest, dass sich die etablierten Akteure für die Idee von Insurtech interessieren und daran interessiert sind, einen Teil der Innovation aufzukaufen.
Die zentralen Thesen
- Insurtech nutzt technologische Innovationen, um das aktuelle Versicherungsmodell effizienter zu gestalten.
- Durch den Einsatz von Technologien wie Datenanalyse und KI ermöglicht Insurtech eine wettbewerbsfähigere Preisgestaltung für Produkte.
- Es gibt Gegenwind für Versicherer, insbesondere Regulierungsprobleme und die Zurückhaltung etablierter Versicherer, mit ihnen zusammenzuarbeiten.