Versicherungstechnik
Was ist Insurtech?
Insurtech bezieht sich auf den Einsatz von Technologieinnovationen, die darauf abzielen, Einsparungen und Effizienz aus dem aktuellen Versicherungsbranchenmodell herauszuholen. Insurtech ist eine Kombination aus den Wörtern „Versicherung“ und „Technologie“, inspiriert vom Begriff Fintech.
Die Überzeugung, die Insurtech-Unternehmen und Investitionen von Risikokapitalgebern in diesem Bereich antreibt, ist, dass die Versicherungsbranche reif für Innovation und Disruption ist. Insurtech erkundet Wege, die große Versicherungsunternehmen weniger attraktiv nutzen können, wie beispielsweise das Angebot hochgradig angepasster Policen, Sozialversicherungen und die Nutzung neuer Datenströme von internetfähigen Geräten, um Prämien je nach beobachtetem Verhalten dynamisch zu bepreisen.
Insurtech ist ein Begriff, ähnlich wie Fintech, für ein Unternehmen, das Technologie einsetzt, um die Versicherungsbranche zu stören.
Insurtech verstehen
Versicherungen sind ein altes Geschäft, eines der ältesten Finanzunternehmen, und es bevorzugt diejenigen mit viel Geld und langjähriger Erfahrung auf dem Markt. Traditionell werden breite versicherungsmathematische Tabellen verwendet, um Policensuchende einer Risikokategorie zuzuordnen. Die Gruppe wird dann so angepasst, dass genügend Personen in einen Topf geworfen werden, um sicherzustellen, dass die Policen insgesamt für das Unternehmen profitabel sind.
Dieser Ansatz führt natürlich dazu, dass einige Leute mehr bezahlen, als es auf der Basis der Daten, die zur Gruppierung von Personen verwendet werden, sein sollte. Insurtech ist unter anderem bestrebt, dieses Daten- und Analyseproblem direkt anzugehen. Mithilfe von Eingaben von allen Arten von Geräten, einschließlich der GPS-Ortung von Autos bis hin zu den Aktivitätstrackern an unseren Handgelenken, bauen diese Unternehmen feiner abgegrenzte Risikogruppen auf, wodurch Produkte wettbewerbsfähiger werden können.
Insurtech entstand um 2010.
Neben besseren Preismodellen testen Insurtech- Startups das Wasser an einer Vielzahl potenzieller Game-Changer. Dazu gehört die Verwendung von Deep-Learning-trainierter künstlicher Intelligenz (KI), um die Aufgaben von Maklern zu erledigen und die richtige Mischung von Policen zu finden, um die Abdeckung einer Person abzuschließen.
Es besteht auch Interesse an der Verwendung von Apps, um unterschiedliche Policen in einer Plattform für Verwaltung und Überwachung zusammenzuführen, On-Demand-Versicherungen für Kleinstereignisse wie das Leihen des Autos eines Freundes zu schaffen und das Peer-to-Peer-Modell zu übernehmen, um beides zu schaffen maßgeschneiderte Gruppenabdeckung und Anreize für positive Entscheidungen durch Gruppenrabatte.
Der globale Insurtech-Markt soll zwischen 2019 und 2023 jährlich um 41 % wachsen.
Kritik an Insurtech
Obwohl viele dieser Innovationen längst überfällig sind, gibt es Gründe, warum die etablierten Versicherungsunternehmen so zurückhaltend bei der Anpassung sind. Versicherungen sind eine stark regulierte Branche, in der es viele Ebenen des juristischen Gepäcks gibt. Daher haben die großen Unternehmen so lange überlebt, indem sie unglaublich vorsichtig waren, was sie davor zurückschreckte, mit Startups zusammenzuarbeiten – geschweige denn mit Startups in ihrer eigenen, sehr stabilen Branche.
Dies ist ein größeres Problem, als es klingt, da viele der Insurtech-Startups immer noch die Hilfe traditioneller Versicherer benötigen, um das Underwriting und das Management von Katastrophenrisiken zu bewältigen. Da jedoch immer mehr Insurtech-Startups mit einem verfeinerten Modell und einem benutzerfreundlichen Ansatz das Interesse der Verbraucher wecken, werden sie möglicherweise feststellen, dass die etablierten Akteure sich für die Idee von Insurtech interessieren und daran interessiert sind, einen Teil der Innovation zu kaufen.
Die zentralen Thesen
- Insurtech ist der Einsatz von technologischen Innovationen, die das aktuelle Versicherungsmodell effizienter machen sollen.
- Durch den Einsatz von Technologien wie Datenanalyse und KI ermöglicht Insurtech eine wettbewerbsfähigere Preisgestaltung von Produkten.
- Es gibt Gegenwind für Insurtechs, insbesondere Regulierungsfragen und die Zurückhaltung etablierter Versicherer, mit ihnen zusammenzuarbeiten.