Versicherungsgarantie
Was ist eine Versicherungsanleihe?
Eine Versicherungsanleihe, auch als Anlageanleihe bekannt, ist ein versicherungsbezogenes Anlageinstrument, das hauptsächlich in Großbritannien und Australien verwendet wird. Die Versicherungsanleihe ist ein Anlageinstrument, das von Lebensversicherern in Form einer Risikolebensversicherung oder Risikolebensversicherung angeboten wird. Versicherungsanleihen eignen sich am besten für Anleger, die sie für die Nachlassplanung nutzen oder an einer langfristigen Anlage interessiert sind. Auch Versicherungsanleihen haben einige Steuervorteile.
Die zentralen Thesen
- Typischerweise in Großbritannien und Australien angeboten, ist eine Versicherungsanleihe eine Lebensversicherungspolice, bei der das überwiesene Geld in Fonds investiert wird.
- Versicherungsanleihen sind oft attraktiv für Anleger, deren Ziel die Nachlassplanung oder langfristige Investitionen sind.
- Versicherungsnehmer erhalten regelmäßig Dividenden oder Bonuszahlungen.
- Anleger, die keine Abhebungen vorgenommen haben, können ihre Erträge steuerfrei erhalten, wenn sie ihre Anleihen länger als 10 Jahre halten.
Eine Versicherungsanleihe verstehen
Versicherungsanleihen sind einfache Anlagen, mit denen Anleger langfristig sparen können. Ein Anleger kann aus Fonds wählen, die ähnlich wie Investmentfonds von einer Lebensversicherungsgesellschaft angeboten werden. Die Investition kann durch einen Pauschalbetrag oder regelmäßige Überweisungen erfolgen, wie bei einer normalen Lebensversicherung. Die Struktur von Versicherungsanleihen kann eine Lebensversicherungspolice oder eine Risikolebensversicherungspolice sein.
Die Schaffung einer an einen Investor verkauften Anleihe erfolgt aus gepoolten Prämienfonds. Das Unternehmen wird die Mittel in Aktien und andere Wertpapiere investieren, um eine hohe Kapitalrendite (ROI) zu erzielen. Inhaber der Versicherungsanleihe erhalten eine regelmäßige Dividenden oder Bonuszahlung. Außerdem können Anleihen bei vorzeitiger Einlösung einen Teil des Fonds auszahlen. Alternativ können Anleihen beim Tod der versicherten Person ausbezahlt werden, die der Käufer der Versicherungsanleihe sein kann oder nicht.
Diese Anleihen entstanden als Möglichkeit für ein Unternehmen, überschüssige Mittel auszuschütten. Heute sind sie ein kollektiver Pool und ein langfristiges Anlageinstrument, das finanzielles Wachstum ermöglichen soll. Die Bildung von Anleihen war am häufigsten in brüderlichen Lebensgesellschaften, die ähnlichen Gesellschaften auf Gegenseitigkeit oder anderen brüderlichen Organisationen ähneln. Mit der Einführung von fondsgebundenen Versicherungsfonds, die eine andere Form der kollektiven Kapitalanlage darstellen, wurden Versicherungsanleihen als fondsgebundene Anleihen oder Anlageanleihen bezeichnet.
Britische Steuervorteile von Versicherungsanleihen
Versicherungsanleihen sind ideale Anlagen für langfristige Anleger. Die auf die Versicherungsanleihen gezahlten Steuern sinken im Allgemeinen mit längerer Haltedauer.
Anleger, die ihre Anleihen länger als zehn Jahre halten, ohne einen Bezug zu tätigen, können ihre Erträge steuerfrei erhalten, wobei dies in verschiedenen Ländern unterschiedliche Formeln bestimmen. Diese Möglichkeit, Steuern zu senken, indem die Versicherungsanleihen länger als zehn Jahre gehalten werden, ist der Hauptvorteil dieses speziellen Anlageinstruments.
Ein weiterer Vorteil von Versicherungsanleihen besteht darin, dass sie entweder für langfristiges Wachstum oder für ein regelmäßiges Einkommen des Versicherungsnehmers gekauft werden können. Dieses Einkommen kann je nach Markt variieren, oder der Versicherungsnehmer kann eine Anleihe kaufen, die das Einkommen über die Laufzeit der Versicherungsanleihe garantiert.