Versicherungsanleihe
Was ist eine Versicherungsanleihe?
Eine Versicherungsanleihe, auch als Investmentanleihe bezeichnet, ist ein versicherungsbezogenes Anlageinstrument, das hauptsächlich in Großbritannien und Australien eingesetzt wird. Die Versicherungsanleihe ist ein Anlageinstrument, das von Lebensversicherungsunternehmen in Form einer Lebens- oder Risikolebensversicherung angeboten wird. Versicherungsanleihen eignen sich am besten für Anleger, die sie für die Nachlassplanung verwenden oder an einer langfristigen Anlage interessiert sind. Auch Versicherungsanleihen haben einige Steuervorteile.
Die zentralen Thesen
- In der Regel in Großbritannien und Australien angeboten, handelt es sich bei einer Versicherungsanleihe um eine Ganz- oder Risikolebensversicherung, bei der überwiesenes Geld in Fonds investiert wird.
- Versicherungsanleihen sind häufig attraktiv für Anleger, deren Ziele die Nachlassplanung oder die langfristige Anlage sind.
- Versicherungsnehmer erhalten regelmäßig Dividenden oder Bonuszahlungen.
- Anleger, die keine Abhebungen vorgenommen haben, können ihre Gewinne steuerfrei erhalten, wenn sie ihre Anleihen länger als 10 Jahre halten.
Eine Versicherungsanleihe verstehen
Versicherungsanleihen sind einfache Anlagen, mit denen Anleger langfristig sparen können. Ein Anleger kann aus Fonds wählen, die Investmentfonds ähneln und von einer Lebensversicherungsgesellschaft angeboten werden. Die Investition kann wie bei einer Standard-Lebensversicherung über einen Pauschalbetrag oder regelmäßige Überweisungen erfolgen. Die Struktur von Versicherungsanleihen kann eine gesamte Lebensversicherung oder eine befristete Lebensversicherung sein.
Die Schaffung einer an einen Anleger verkauften Anleihe erfolgt aus gepoolten Prämienfonds. Das Unternehmen wird die Fonds in Aktien und andere Wertpapiere investieren, um einen hohen Return on Investment (ROI) zu erzielen. Inhaber der Versicherungsanleihe erhalten eine regelmäßige Dividende oder Bonuszahlung. Anleihen können auch einen Teil des Fonds auszahlen, wenn sie vorzeitig eingelöst werden. Alternativ können Anleihen beim Tod der versicherten Person ausgezahlt werden, die der Käufer der Versicherungsanleihe sein kann oder nicht.
Diese Anleihen entstanden als Möglichkeit für ein Unternehmen, überschüssige Mittel zu verteilen. Heute sind sie ein kollektiver Pool und ein langfristiges Anlageinstrument, das für finanzielles Wachstum sorgen soll. Die Schaffung von Bindungen war am häufigsten in brüderlichen Lebensunternehmen, die Gesellschaften zum gegenseitigen Nutzen oder anderen brüderlichen Organisationen ähnlich sind. Mit der Einführung von einheitlichen Versicherungsfonds, die eine andere Form der kollektiven Anlage darstellen, werden Versicherungsanleihen zunehmend als fondsgebundene Anleihen oder Investmentanleihen bezeichnet.
UK Steuervorteile von Versicherungsanleihen
Versicherungsanleihen sind ideale Anlagen für langfristige Anleger. Die auf die Versicherungsanleihen gezahlten Steuern sinken in der Regel bei längerem Bestand.
Anleger, die ihre Anleihen länger als zehn Jahre halten, ohne Abhebungen vorzunehmen, können ihr Einkommen steuerfrei erhalten, obwohl dies in verschiedenen Ländern durch unterschiedliche Formeln bestimmt wird. Diese Fähigkeit, Steuern zu senken, indem die Versicherungsanleihen länger als zehn Jahre gehalten werden, ist der Hauptvorteil dieses speziellen Anlageinstrumentes.
Ein weiterer Vorteil von Versicherungsanleihen besteht darin, dass sie entweder gekauft werden können, um ein langfristiges Wachstum zu erzielen oder um dem Versicherungsnehmer ein regelmäßiges Einkommen zu bieten. Dieses Einkommen kann mit dem Markt variieren, oder der Versicherungsnehmer kann eine Anleihe kaufen, die das Einkommen über die Laufzeit der Versicherungsanleihe garantiert.