Versicherungsanspruch
Was ist ein Versicherungsanspruch?
Ein Versicherungsanspruch ist ein formeller Antrag eines Versicherungsnehmers an eine Versicherungsgesellschaft auf Deckung oder Entschädigung für einen gedeckten Schaden oder ein Versicherungsereignis. Die Versicherungsgesellschaft bestätigt den Anspruch (oder lehnt den Anspruch ab). Wenn es genehmigt wird, wird die Versicherungsgesellschaft die Zahlung an den Versicherten oder einen genehmigten Interessenten im Namen des Versicherten ausstellen.
Versicherungsansprüche decken alles ab, von Todesfallleistungen über Lebensversicherungen bis hin zu routinemäßigen und umfassenden medizinischen Untersuchungen. In manchen Fällen kann ein Dritter im Namen der versicherten Person Ansprüche geltend machen. In den meisten Fällen sind jedoch nur die in der Police aufgeführten Person(en) zahlungsberechtigt.
Die zentralen Thesen
- Ein Versicherungsanspruch ist ein formeller Antrag eines Versicherungsnehmers an eine Versicherungsgesellschaft um Deckung oder Entschädigung für einen gedeckten Schaden oder ein Versicherungsereignis.
- Die Versicherungsgesellschaft validiert den Anspruch und zahlt nach der Genehmigung die Zahlung an den Versicherten oder einen genehmigten Interessenten im Namen des Versicherten aus.
- Bei einer Sach- und Unfallversicherung, beispielsweise für Ihr Auto oder Ihr Haus, kann die Einreichung eines Schadenfalls zu einer Erhöhung Ihrer zukünftigen Prämien führen.
So funktioniert ein Versicherungsanspruch
Ein bezahlter Versicherungsanspruch dient dazu, einen Versicherungsnehmer gegen Vermögensschäden zu entschädigen. Eine Einzelperson oder eine Gruppe zahlt Prämien als Gegenleistung für den Abschluss eines Versicherungsvertrages zwischen dem Versicherten und einem Versicherungsträger. Die häufigsten Versicherungsansprüche betreffen Kosten für medizinische Güter und Dienstleistungen, Sachschäden, Verlust von Menschenleben und Haftpflicht für das Eigentum an Wohnungen (Hausbesitzer, Vermieter und Mieter) und Haftpflicht aus dem Betrieb von Kraftfahrzeugen.
Bei Sach- und Unfallversicherungen hat die Anzahl der von Ihnen eingereichten Versicherungsansprüche unabhängig vom Umfang des Unfalls oder dem Verschulden direkten Einfluss auf die Höhe des Versicherungsschutzes (in der Regel durch Ratenzahlungen, die als Versicherungsprämien bezeichnet werden). Je mehr Schadensfälle ein Versicherungsnehmer einreicht, desto wahrscheinlicher ist eine Zinserhöhung. In einigen Fällen ist es möglich, dass die Versicherungsgesellschaft beschließt, Ihnen den Versicherungsschutz zu verweigern, wenn Sie zu viele Ansprüche geltend machen.
Wenn der Anspruch aufgrund des von Ihnen verursachten Sachschadens geltend gemacht wird, werden Ihre Sätze mit ziemlicher Sicherheit steigen. Auf der anderen Seite, wenn Sie kein Verschulden haben, können Ihre Preise steigen oder nicht. Zum Beispiel, dass Sie beim Parken Ihres Autos von hinten angefahren werden oder während eines Sturms ein Abstellgleis von Ihrem Haus wegweht, sind beides Ereignisse, die eindeutig nicht das Ergebnis des Versicherungsnehmers sind.
Mildernde Umstände, wie die Anzahl früherer Ansprüche, die Sie eingereicht haben, die Anzahl der erhaltenen Strafzettel, die Häufigkeit von Naturkatastrophen in Ihrer Nähe (Erdbeben, Hurrikane, Überschwemmungen) und sogar eine niedrige Kreditwürdigkeit können Ihre Preise steigen, auch wenn zuletzt ein Schaden geltend gemacht wurde, den Sie nicht verursacht haben.
Bei Tariferhöhungen sind nicht alle Ansprüche gleich. Hundebisse, Personenschäden durch Ausrutschen und Sturz, Wasserschäden und Schimmel können als Anzeichen für eine zukünftige Haftung eines Versicherers dienen. Diese Faktoren wirken sich in der Regel negativ auf Ihre Tarife und die Bereitschaft Ihres Versicherers aus, weiterhin Deckung zu leisten. Überraschenderweise verursachen Strafzettel möglicherweise überhaupt keine Tariferhöhung. Zumindest für Ihren ersten Strafzettel werden viele Unternehmen Ihre Preise nicht erhöhen. Gleiches gilt für einen leichten Autounfall oder eine geringfügige Forderung gegen die Hausratversicherung.
Arten von Versicherungsansprüchen
Krankenversicherungsansprüche
Kosten für chirurgische Eingriffe oder stationäre Krankenhausaufenthalte bleiben unerschwinglich. Individuelle oder Gruppen-Gesundheitspolicen entschädigen Patienten von finanziellen Belastungen, die andernfalls zu lähmenden finanziellen Schäden führen können. Krankenversicherungsansprüche, die von Leistungserbringern im Namen von Versicherungsnehmern bei Trägern eingereicht werden, erfordern von den Patienten wenig Aufwand; die meisten medizinischen werden elektronisch beurteilt.
Versicherungsnehmer müssen Ansprüche in Papierform einreichen, wenn medizinische Leistungserbringer nicht an elektronischen Übermittlungen teilnehmen, aber Gebühren aus erbrachten gedeckten Leistungen entstehen. Letztlich schützt ein Versicherungsfall den Einzelnen vor großen finanziellen Belastungen durch Unfall oder Krankheit.
Schaden- und Unfallschäden
Ein Haus ist in der Regel eines der größten Vermögenswerte, das ein Mensch im Laufe seines Lebens kauft. Ein Schadensfall aus versicherten Gefahren wird zunächst über das Internet an einen Vertreter eines Versicherers weitergeleitet, der im Allgemeinen als Agent oder Schadenregulierer bezeichnet wird.
Im Gegensatz zu Krankenversicherungsansprüchen liegt die Pflicht des Versicherungsnehmers, Schäden an einer Eigentumsurkunde zu melden, die er besitzt. Ein Sachverständiger begutachtet und beurteilt je nach Schadensfall Sachschäden zur Auszahlung an den Versicherten. Nach Feststellung des Schadens leitet der Gutachter den Prozess der Entschädigung oder Erstattung des Versicherten ein.
Lebensversicherungsansprüche
Lebensversicherungsansprüche erfordern die Einreichung eines Antragsformulars, einer Sterbeurkunde und oft der Originalpolice. Das Verfahren, insbesondere bei Policen mit hohem Nennwert, kann eine eingehende Prüfung durch den Beförderer erfordern, um sicherzustellen, dass der Tod des Versicherten nicht unter einen Vertragsausschluss wie Selbstmord fällt (normalerweise in den ersten Jahren nach Versicherungsbeginn ausgeschlossen). oder Tod infolge einer kriminellen Handlung.
Im Allgemeinen dauert das Verfahren ohne mildernde Umstände etwa 30 bis 60 Tage, so dass die Begünstigten die finanziellen Mittel haben, um das Einkommen des Verstorbenen zu ersetzen oder einfach die Last der letzten Ausgaben zu decken.
Die Geltendmachung eines Versicherungsanspruchs kann zukünftige Versicherungsprämien erhöhen.
Besondere Überlegungen
Es gibt keine festen Regeln für Zinserhöhungen. Was ein Unternehmen vergibt, vergisst ein anderes nicht. Da jegliche Ansprüche ein Risiko für Ihre Tarife darstellen können, ist das Verständnis Ihrer Police der erste Schritt zum Schutz Ihres Geldbeutels. Wenn Sie wissen, dass Ihr erster Unfall vergeben ist oder eine zuvor eingereichte Klage nach einer bestimmten Anzahl von Jahren nicht mehr gegen Sie angerechnet wird, kann die Entscheidung, ob eine Klage eingereicht werden soll oder nicht, mit vorheriger Kenntnis der Auswirkungen getroffen oder gewonnen werden. ‚ t haben auf Ihren Preisen.
Es ist auch wichtig, mit Ihrem Agenten über die Policen der Versicherungsgesellschaft zu sprechen, lange bevor Sie einen Anspruch geltend machen müssen. Einige Agenten sind verpflichtet, Sie dem Unternehmen zu melden, wenn Sie auch nur einen möglichen Anspruch besprechen und sich entscheiden, ihn nicht einzureichen. Aus diesem Grund möchten Sie auch nicht warten, bis Sie einen Anspruch geltend machen müssen, um sich nach der Police Ihres Versicherers in Absprache mit Ihrem Agenten zu erkundigen.
Unabhängig von Ihrer Situation ist die Minimierung der Anzahl der von Ihnen eingereichten Ansprüche der Schlüssel zum Schutz Ihrer Versicherungstarife vor einer erheblichen Erhöhung. Eine gute Regel ist es, nur im Schadensfall einen Anspruch geltend zu machen. Wenn Ihr Auto eine Delle an der Stoßstange bekommt oder ein paar Schindeln vom Dach Ihres Hauses wegblasen, sind Sie möglicherweise besser dran, wenn Sie die Kosten selbst übernehmen.
Wenn Ihr Auto bei einem Unfall einen Totalschaden erlitten hat oder das gesamte Dach Ihres Hauses einstürzt, ist die Einreichung eines Schadensfalls eine wirtschaftlich sinnvollere Sache. Denken Sie daran, dass Ihre Versicherungsgesellschaft die Verlängerung Ihres Versicherungsschutzes nach Ablauf Ihrer Police ablehnen kann, obwohl Sie seit Jahren Versicherungsschutz haben und Ihre Prämien pünktlich bezahlt haben.