Ist das Versicherungs-Underwriting das Richtige für Sie?
Wenn Sie jemals einen Antrag für eine Versicherung ausgefüllt haben, standen Sie vor Fragen, anhand derer die Versicherungsgesellschaft das von Ihnen ausgehende Risiko, Ihre Prämien und den Umfang des Versicherungsschutzes ermittelt, für den Sie berechtigt sind. Die Person, die Ihre Antworten überprüft und bewertet, ist ein Versicherer. Dieser Job erfordert eine Person, die gründlich und entschlossen ist und über ausgezeichnete analytische Fähigkeiten verfügt. Wenn Sie einen Hintergrund im Finanzbereich und ein Auge fürs Detail haben, sollten Sie das Versicherungsgeschäft als Karriere betrachten.
Was macht ein Versicherer?
Zeichnen bedeutet, die Haftung für mögliche Verluste des Kunden zu übernehmen. Aus diesem Grund prüfen Versicherer neue oder erneuerte Anträge auf Versicherungsschutz sowohl für Einzelpersonen als auch für Unternehmen. Mit Hilfe von Computerprogrammen ermitteln die Versicherer das Risiko, das mit der Versicherung einer bestimmten Person oder eines bestimmten Unternehmens verbunden ist, und berechnen die entsprechenden Prämien für die Höhe der beantragten Deckung. Dies sind wichtige Entscheidungen, da Versicherungsunternehmen jedes Jahr ein Risiko in Milliardenhöhe eingehen. Wenn ein Versicherer zu konservativ ist, kann eine Versicherungsgesellschaft ihr Geschäft verlieren. Wenn sie zu großzügig sind, muss das Unternehmen möglicherweise übermäßige Ansprüche bezahlen.
Underwriter arbeiten für Versicherungsunternehmen und befinden sich in der Regel am Hauptsitz des Unternehmens oder in einer regionalen Niederlassung. Das Underwriting ist in der Regel ein Schreibtischjob mit einer Standardarbeitswoche von 40 Stunden, obwohl Überstunden erforderlich sein können, wie von jedem Underwriting-Projekt festgelegt. Abend- und Wochenendstunden sind keine Seltenheit.
Die Arbeit mit Computern und Technologie ist ein wesentlicher Bestandteil des Underwritings. Computersoftwaresysteme werden verwendet, um Versicherungsanwendungen zu analysieren und zu bewerten, Empfehlungen basierend auf dem Risiko abzugeben und die Prämiensätze entsprechend diesem Risiko anzupassen.
Stellenangebote für Versicherer
Es gibt viele Arbeitsbereiche für Versicherer, aber die vier Hauptbereiche sind:
- Lebensversicherung
- Krankenversicherung
- Hypothekenversicherung
- Property / Unfallversicherung
Die Pflichten eines Versicherers unterscheiden sich je nach Versicherungsart, da sowohl die Art der Kunden als auch das Risikoniveau unterschiedlich sind. Weitere Informationen zum Underwriting von National Association of Health Underwriters. Informationen zur Schaden- und Unfallversicherung erhalten Sie beim Insurance Information Institute.
Die Werkzeuge des Handels
Die meisten Arbeitgeber bevorzugen Bewerber mit einem Hochschulabschluss oder einer Berufsbezeichnung und versicherungsbezogenen Erfahrungen. Ein Bachelor-Abschluss in fast jedem Bereich kann ausreichen, um eine Person für den Beginn einer Karriere als Underwriter zu qualifizieren. Arbeitgeber werden jedoch wahrscheinlich Bewerber mit abgeschlossenen Studienleistungen in Wirtschaft, Recht und Buchhaltung oder Berufserfahrung im Bereich Versicherungen und Underwriting bevorzugen.
Die wichtigsten Underwriting-Fähigkeiten werden am Arbeitsplatz erlernt. Daher beginnen viele Underwriter ihre Karriere als Auszubildende oder Assistant Underwriter. Während dieser Zeit helfen sie beim Sammeln und Auswerten von Informationen über Kunden, werden jedoch von einem erfahrenen Versicherer in der Firma beaufsichtigt. Einige große Versicherungsunternehmen bieten ihre eigenen umfassenden Schulungsprogramme an, die in der Regel sowohl das Studium als auch die schrittweise Zuweisung komplexerer Aufgaben umfassen.
Starke Computerkenntnisse sind für eine Karriere im Underwriting unerlässlich. Daher wird die Computerschulung am Arbeitsplatz in der Regel während der gesamten Karriere eines Versicherers fortgesetzt, da die von diesen Fachleuten verwendeten Programme aktualisiert werden.
Zertifizierungen für Underwriter
Wie bei anderen Karrieren können Zertifizierungen die Ertragskraft von Versicherern verbessern und neue Aufstiegschancen eröffnen. Underwriter mit Erfahrung und zusätzlichen Bezeichnungen können in leitende Underwriter- und Führungspositionen aufsteigen, obwohl einige Arbeitgeber einen Master-Abschluss benötigen, um dieses Niveau zu erreichen.
Die AU und API Bezeichnungen dauern in der Regel mindestens ein Jahr, während die CPCU Bezeichnung drei Jahre Versicherungserfahrung erfordert und die Kandidaten acht Prüfungen bestehen müssen.
Zeigen Sie mir das Geld
Statistiken, die 2018 vom Bureau of Labour Statistics erhoben wurden, zeigen, dass das durchschnittliche Jahreseinkommen der Versicherer 69.380 USD beträgt.
Darüber hinaus können Versicherungsunternehmen auch überdurchschnittliche Leistungen wie Altersvorsorge und natürlich eine hervorragende Gruppenlebens- und Krankenversicherung erbringen. Sie können auch Gehaltsanreize und Erstattungen für Studiengebühren anbieten.
Abschließend
Zu finden, wo Sie in die Arbeitswelt passen, ist oft kein linearer Weg. Es ist ganz normal, eine Reihe potenzieller Karrieremöglichkeiten auszuprobieren. Wenn Sie jedoch eine detailorientierte, analytische Person sind, die die Teile gerne zusammensetzt, um ein Problem zu lösen, ist das Underwriting von Versicherungen möglicherweise eine gute Karriere für Sie.