Versicherungsprämie
Was ist Versicherungsprämie?
Eine Versicherungsprämie ist der Geldbetrag, den eine Person oder ein Unternehmen für eine Versicherungspolice zahlt.
Die zentralen Thesen
- Eine Versicherungsprämie ist der Geldbetrag, den eine Person oder ein Unternehmen für eine Versicherungspolice zahlen muss.
- Versicherungsprämien werden für Policen gezahlt, die Kranken, Auto, Haus- und Lebensversicherungen abdecken.
- Die Nichtzahlung der Prämie seitens der Privatperson oder des Unternehmens kann zur Kündigung der Police und zum Verlust des Versicherungsschutzes führen.
Versicherungsprämien verstehen
Versicherungsprämien werden für Policen gezahlt, die Kranken, Auto, Haus- und Lebensversicherungen abdecken. Einmal verdient, ist die Prämie Einkommen für die Versicherungsgesellschaft. Es stellt auch eine Haftung dar, da der Versicherer für Ansprüche gegen die Police aufkommen muss. Die Nichtzahlung der Prämie seitens der Einzelperson oder des Unternehmens kann zur Aufhebung der Police führen.
Wenn Sie eine Versicherung abschließen, berechnet Ihnen Ihr Versicherer eine Prämie. Dies ist der Betrag, den Sie für die Police bezahlen. Versicherungsnehmer können aus einer Reihe von Optionen zur Zahlung ihrer Versicherungsprämien wählen. Einige Versicherer gestatten dem Versicherungsnehmer, die Versicherungsprämie in Raten zu zahlen – monatlich oder halbjährlich – während andere möglicherweise eine vollständige Vorauszahlung verlangen, bevor ein Versicherungsschutz beginnt.
Zusätzlich zur Prämie können zusätzliche Gebühren an den Versicherer anfallen, einschließlich Steuern oder Dienstleistungsgebühren.
Der Preis der Prämie hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, darunter:
- Die Art der Abdeckung
- Dein Alter
- Die Gegend, in der du wohnst
- Alle Ansprüche, die in der Vergangenheit eingereicht wurden
- Moral Hazard und Adverse Selection
Im Fall einer Autoversicherung kann beispielsweise die Wahrscheinlichkeit eines Anspruchs gegen einen jugendlichen Fahrer, der in einem städtischen Gebiet lebt, im Vergleich zu einem jugendlichen Fahrer in einem Vorort höher sein. Generell gilt: Je höher das damit verbundene Risiko, desto teurer die Versicherungspolice (und damit auch die Versicherungsprämien).
Bei einer Lebensversicherung bestimmt das Alter, in dem Sie den Versicherungsschutz beginnen, zusammen mit anderen Risikofaktoren (z. B. Ihrem aktuellen Gesundheitszustand) Ihre Prämienhöhe. Je jünger Sie sind, desto niedriger fallen in der Regel Ihre Prämien aus. Umgekehrt, je älter Sie werden, desto mehr Prämien zahlen Sie an Ihre Versicherungsgesellschaft.
Die Versicherungsprämien können sich nach Ablauf der Versicherungsdauer erhöhen. Der Versicherer kann die Prämie für in der Vorperiode geltend gemachte Schäden erhöhen, wenn sich das mit dem Angebot einer bestimmten Versicherungsart verbundene Risiko oder die Kosten für die Deckung erhöhen.
Versicherungsunternehmen beschäftigen im Allgemeinen Fachleute, die als künstlicher Intelligenz verändert die Preisgestaltung und den Verkauf von Versicherungen grundlegend. Es gibt eine aktive Debatte zwischen denen, die sagen, dass Algorithmen in Zukunft menschliche Aktuare ersetzen werden, und denen, die behaupten, dass der zunehmende Einsatz von Algorithmen eine stärkere Beteiligung von menschlichen Aktuaren erfordert und den Beruf auf eine „nächste Ebene“ bringt.
Versicherer verwenden die Prämien, die ihnen von ihren Kunden und Versicherungsnehmern gezahlt werden, um Verbindlichkeiten im Zusammenhang mit den von ihnen abgeschlossenen Policen abzudecken. Sie können die Prämie auch investieren, um höhere Renditen zu erzielen. Dies kann einen Teil der Kosten für die Bereitstellung von Versicherungsschutz ausgleichen und einem Versicherer helfen, seine Preise wettbewerbsfähig zu halten.
Während Versicherungsunternehmen in Vermögenswerte mit unterschiedlicher Liquidität und Rendite investieren können, müssen sie jederzeit ein bestimmtes Liquiditätsniveau aufrechterhalten. Die staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden legen die Anzahl der liquiden Mittel fest, die erforderlich sind, um sicherzustellen, dass die Versicherer ihre Ansprüche bezahlen können.
Die niedrigsten Prämien finden
Für die meisten Verbraucher ist das Einkaufen der beste Weg, um die günstigsten Versicherungsprämien zu finden. Sie können sich bei einzelnen Versicherungsgesellschaften selbstständig umschauen. Und wenn Sie nur nach Angeboten suchen, ist es ziemlich einfach, dies selbst online zu tun.
Der Affordable Care Act (ACA) ermöglicht es beispielsweise unversicherten Verbrauchern, sich auf dem Markt nach Krankenversicherungspolicen umzusehen. Bei der Anmeldung benötigt die Website einige grundlegende Informationen wie Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihre Adresse und Ihr Einkommen sowie die persönlichen Daten aller anderen Personen in Ihrem Haushalt. Je nach Heimatstaat können Sie aus einer Reihe von Optionen wählen – jede mit unterschiedlichen Prämien, Selbstbeteiligungen und Zuzahlungen. Der Versicherungsschutz ändert sich basierend auf dem Betrag, den Sie zahlen.
Die andere Möglichkeit besteht darin, einen Versicherungsagenten oder Makler zu kontaktieren. Sie arbeiten in der Regel mit einer Reihe von verschiedenen Unternehmen zusammen und können versuchen, Ihnen das beste Angebot zu unterbreiten. Viele Makler können Sie mit Lebens, Auto, Haus- und Krankenversicherungen verbinden. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass einige dieser Broker möglicherweise durch Provisionen motiviert werden.
Häufig gestellte Fragen
Was machen Versicherer mit den Prämien?
Versicherer verwenden die Prämien, die ihnen von ihren Kunden und Versicherungsnehmern gezahlt werden, um Verbindlichkeiten im Zusammenhang mit den von ihnen abgeschlossenen Policen abzudecken. Sie können die Prämie auch investieren, um höhere Renditen zu erzielen. Dies kann einen Teil der Kosten für die Bereitstellung von Versicherungsschutz ausgleichen und einem Versicherer helfen, seine Preise wettbewerbsfähig zu halten. Während Versicherungsunternehmen in Vermögenswerte mit unterschiedlicher Liquidität und Rendite investieren können, müssen sie jederzeit ein bestimmtes Liquiditätsniveau aufrechterhalten.
Welche Faktoren beeinflussen die Versicherungsprämien?
Die Versicherungsprämien hängen von einer Vielzahl von Faktoren ab, einschließlich der Art der vom Versicherungsnehmer abgeschlossenen Deckung, dem Alter des Versicherungsnehmers, dem Wohnort des Versicherungsnehmers, der Schadenhistorie des Versicherungsnehmers sowie Moral Hazard und Adverse Selection. Die Versicherungsprämien können sich nach Ablauf der Versicherungsdauer erhöhen. Der Versicherer kann die Prämie für in der Vorperiode geltend gemachte Schäden erhöhen, wenn sich das mit dem Angebot einer bestimmten Versicherungsart verbundene Risiko oder die Kosten für die Deckung erhöhen.
Was ist ein Aktuar?
Ein Aktuar bewertet und verwaltet die Risiken von Finanzanlagen, Versicherungspolicen und anderen potenziell riskanten Unternehmungen. Versicherungsmathematiker beurteilen in besonderen Situationen finanzielle Risiken, hauptsächlich mit Hilfe von Wahrscheinlichkeit, Wirtschaftstheorie und Informatik. Die meisten Versicherungsmathematiker arbeiten bei Versicherungsunternehmen, bei denen ihre Risikomanagementfähigkeiten insbesondere bei der Bestimmung des Risikograds und der Prämienpreise für eine bestimmte Versicherungspolice anwendbar sind.