Versicherungsschadenkontrolle
Was ist Versicherungsschadenkontrolle?
Der Begriff Versicherungsschadenkontrolle ist eine festgelegte Anspruch gegen eine Versicherungspolice geltend gemacht wird. Die Verlustkontrolle umfasst die Ermittlung der Risikoquellen und wird von freiwilligen oder erforderlichen Maßnahmen begleitet, die ein Kunde oder Versicherungsnehmer ergreifen sollte, um das Risiko zu verringern.
Die zentralen Thesen
- Die Kontrolle von Versicherungsschäden ist eine Reihe von Risikomanagementpraktiken, mit denen die Wahrscheinlichkeit verringert werden soll, dass Ansprüche gegen eine Versicherungspolice geltend gemacht werden.
- Die Verlustkontrolle umfasst das Erkennen von Risiken und geht mit freiwilligen oder erforderlichen Maßnahmen einher, die ein Versicherungsnehmer zur Risikominderung ergreifen sollte.
- Versicherungsnehmer können durch reduzierte Prämien von Schadenkontrollprogrammen profitieren, während Versicherer ihre Kosten in Form von Schadenauszahlungen senken können.
Grundlegendes zur Kontrolle von Versicherungsschäden
Die Kontrolle von Versicherungsschäden ist eine Form des Risikomanagements, die das Schadenspotenzial einer Versicherungspolice verringert. Dies erfordert eine Bewertung oder eine Reihe von Empfehlungen der Versicherer an die Versicherungsnehmer. Der Versicherer kann vor der Deckung eine Risikobewertung durchführen.
Versicherer können Versicherungsnehmern Anreize bieten, risikoaverser zu sein. Beispielsweise kann eine Autoversicherung die Prämie für eine Police reduzieren, wenn der Fahrer an einem Fahrausbildungskurs teilnimmt. Dies bedeutet, dass das Unternehmen eine geringere Prämie erhebt, verringert jedoch auch das Risiko, dass der Versicherte einen Anspruch geltend macht, da ein geschulter Fahrer das Fahrzeug mit größerer Wahrscheinlichkeit sicherer bedient und die Wahrscheinlichkeit geringer ist, dass er in das Fahrzeug einsteigt ein Unfall.
Versicherungsunternehmen können auch von Versicherungsnehmern verlangen, bestimmte Maßnahmen zu ergreifen, um das Risiko zu verringern. Beispielsweise benötigen sie möglicherweise ein Geschäftshaus, um Sprinkleranlagen zu installieren, um die Wahrscheinlichkeit von Brandschäden zu verringern, oder sie benötigen möglicherweise die Installation eines Sicherheitssystems, um die Gefahr eines Diebstahls zu verringern.
Versicherungsunternehmen können von Versicherungsnehmern verlangen, dass sie Schadenkontrollprogramme abschließen, um das Risiko zu verringern und die Wahrscheinlichkeit von Schadensfällen zu verringern.
Schadenkontrollprogramme kommen sowohl Versicherungsnehmern als auch Versicherern zugute. Wie oben erwähnt, können Versicherungsnehmer von niedrigeren Prämien profitieren, während Versicherer ihre Kosten für die Rückzahlung von Schadensfällen senken können. Versicherungsunternehmen identifizieren Aktivitäten, die dazu führen, dass der Versicherte einen Anspruch geltend macht, und versuchen, die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass diese Aktivitäten auftreten, damit sie keine Ansprüche auszahlen und in den Gewinn eintauchen müssen.
Besondere Überlegungen
Versicherer können Unternehmen maßgeschneiderte Schadenkontrollpläne anbieten. Die Entwicklung dieser Pläne beinhaltet eine gründliche Prüfung der Geschäftstätigkeit und der Betriebsgeschichte eines Unternehmens. Die Untersuchung soll die Ursachen von Risiken aufzeigen, z. B. unsichere Arbeitsbedingungen. Der Plan bietet dann eine schrittweise Lösung zur Minderung dieses Risikos.
Beispielsweise kann eine Fabrik Berater für die Verlustkontrolle einsetzen, um zu verstehen, was zu Verletzungen am Arbeitsplatz führt. Die Berater stellen möglicherweise fest, dass ein bestimmter Teil des Herstellungsprozesses derzeit darin besteht, Arbeitnehmer in Situationen zu bringen, in denen sie sich zu nahe an Maschinen befinden. Eine mögliche Lösung in diesem Szenario besteht darin, den Abstand zwischen Arbeitern und beweglichen Teilen zu vergrößern.
Versicherungspläne für die Kontrolle von Versicherungsverlusten erforderlich
Die Art der Informationen, die von einem Berater für Schadensbegrenzung eines Versicherungsunternehmens gesammelt werden, variiert tendenziell. Wenn ein Unternehmen über eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung verfügt, kann ein Berater Fragen zur Anzahl der Mitarbeiter, zu Einstellungspraktiken, Auswahl- und Schulungspraktiken sowie zu den Arbeitsplätzen der Mitarbeiter stellen. Wenn ein Unternehmen über eine gewerbliche Kfz-Versicherung verfügt, kann ein Berater für Schadensbegrenzung Fragen zur Fahrerauswahl, Schulung sowie zur Wartung und Inspektion von Fahrzeugen stellen. Wenn ein Unternehmen gewerblich geschützt ist, kann ein Berater für die Kontrolle von Versicherungsschäden die Anlage und die Brandschutzsysteme inspizieren.
Um sich auf einen Besuch eines Beraters für Versicherungsschäden vorzubereiten, sollte ein Geschäftsinhaber alle schriftlichen Richtlinien und Verfahren zur Risikokontrolle einholen. Diese Elemente können Einstellungs- und Disziplinarrichtlinien, Stellenbeschreibungen, Drogentestrichtlinien, Sicherheitsprogramme, Schulungspläne oder -aufzeichnungen, OSHA 300-Formulare, Rückkehrprogramme, Flottensicherheits- und Wartungsprogramme, Qualitätskontrollpraktiken und Brandschutzinspektionen umfassen.