Inflationsschutz der Versicherung
Was ist Inflationsschutz bei Versicherungen?
Inflationsschutz bei Versicherungen ist eine Funktion der Versicherungspolice, bei der der Wert der Leistungen in bestimmten Zeiträumen um einen vordefinierten Prozentsatz steigt, um mit der Inflation Schritt zu halten. Der Versicherungsinflationsschutz soll es den Versicherungsnehmern ermöglichen, sicherzustellen, dass die Leistungen, die sie erhalten, mit dem allgemeinen Preisniveau Schritt halten können, das häufig mit dem VPI verbunden ist.
So funktioniert der Inflationsschutz durch Versicherungen
Privatpersonen werden beim Kauf einer Pflegeversicherung höchstwahrscheinlich nach Optionen zum Inflationsschutz suchen. Die Langzeitpflegeversicherung (LTC) wird normalerweise Jahre vor Inanspruchnahme der Leistungen abgeschlossen, aber die zukünftigen Kosten der medizinischen Versorgung in zwanzig oder dreißig Jahren können die Versicherungsleistung erheblich übersteigen. Der Inflationsschutz soll die negativen Auswirkungen einer teureren medizinischen Versorgung in Zukunft begrenzen.
Inflationsschutz wird von Versicherungsnehmern als wünschenswertes Merkmal einer Police angesehen, kann jedoch Versicherungsunternehmen Kopfschmerzen bereiten. Dies liegt daran, dass Versicherer bei den Prämienänderungen, die sie Einzelpersonen berechnen können, Grenzen haben können. Um Versicherungsnehmer zu verleiten, einen niedrigeren Inflationsschutz der Versicherung zu akzeptieren, kann sie niedrigere Prämienkostensteigerungen bieten.
Der Inflationsschutz ist eine zusätzliche Funktion, die der Police hinzugefügt werden kann, was bedeutet, dass es sich um zusätzliche Kosten handelt, die die Prämienzahlung erhöhen können. Privatpersonen, die eine Police abschließen, haben möglicherweise die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Inflationsratenoptionen zu wählen, wobei die verschiedenen Inflationsratenoptionen zu unterschiedlichen Prämienbeträgen führen. Schutzpläne mit niedrigerer Inflationsrate haben niedrigere Prämien als Optionen mit höherer Inflationsrate.
Ein Inflationsschutz bedeutet nicht, dass der Versicherungsnehmer niemals mit Prämienerhöhungen konfrontiert wird. Optionen, bei denen die Leistung jedes Jahr zu einem bestimmten Satz aufgestockt wird, können teurer sein als Optionen, bei denen die Leistungen weniger häufig oder zu einem geringeren Satz erhöht werden. Regulierungen können verhindern, dass die Prämien in einigen Policen mit dem Alter steigen, aber wenn die Versicherungsgesellschaft feststellt, dass die gezahlte Prämie nicht ausreicht, kann sie die Aufsichtsbehörden unter bestimmten Umständen um eine Ausnahme bitten.
Die zentralen Thesen
- Versicherungsinflationsschutz ist ein Merkmal einiger Versicherungspolicen, bei dem zukünftige oder laufende Leistungen, die zu zahlen sind, an die Inflation angepasst werden.
- Ziel ist es sicherzustellen, dass die relative Kaufkraft der als Zuwendungen gewährten Dollar im Laufe der Zeit nicht durch Inflation erodiert.
- Es gibt mehrere Methoden, um den Inflationsschutz einer Versicherungspolice zu gewährleisten, die meistens auf Invaliditäts- oder Pflegepolicen ausgerichtet sind.
Optionen für Versicherungsinflationsschutz
In der Pflegeversicherung gibt es mehrere Möglichkeiten, einen Inflationsschutz zu erreichen. Die erste und beste Möglichkeit ist, so viel Tagesgeld wie möglich einzukaufen. Insbesondere für ältere Menschen kann dies kostengünstiger sein als ein bestimmter Inflationsschutzfahrer.
Der zweite Weg ist die Garantiekaufoption (GPO). Bei diesem Fahrertyp kann ein Versicherungsnehmer das Taggeld alle zwei bis drei Jahre ohne zusätzliche Versicherung erhöhen. Ab dem vollendeten Alter eines Versicherungsnehmers wird es jedoch teurer. Wenn Sie dieses Angebot in der Vergangenheit abgelehnt haben, kann eine Versicherungsgesellschaft einen Versicherungsnehmer für diesen Mitfahrer als nicht berechtigt betrachten.
Die dritte Methode ist die einfache Inflation. Dieser Schutz ist in der Regel in den Prämienkosten enthalten. Die Prämien für solche Policen sind oft 40 bis 60 % höher als für solche ohne diesen Fahrer. Dieser Fahrer erhöht die Tagesleistung jedes Jahr automatisch um 5%.
Viele halten die beste Option für den Inflationsschutz einer Versicherung für eine automatische jährliche prozentuale Erhöhung der Leistungen. Dies fügt in der Regel 3% bis 5% zum täglichen Nutzen hinzu, der jährlich aufgestockt wird. Für Personen in jüngerem Alter und bei guter Gesundheit ist dies normalerweise die beste Art von Inflationsreitern.