Versicherungsinflationsschutz
Was ist Versicherungsinflationsschutz?
Der Versicherungsinflationsschutz ist eine Versicherungspolice, bei der der Wert der Leistungen in bestimmten Zeiträumen um einen vordefinierten Prozentsatz steigt, um mit der Inflation Schritt zu halten. Der Versicherungsinflationsschutz soll es den Versicherungsnehmern ermöglichen, sicherzustellen, dass die Leistungen, die sie erhalten, mit dem allgemeinen Preisniveau Schritt halten können, das häufig mit dem VPI verbunden ist.
So funktioniert der Inflationsschutz für Versicherungen
Einzelpersonen werden höchstwahrscheinlich beim Kauf einer Pflegeversicherung nach Optionen zum Schutz vor Versicherungsinflation suchen. Die Langzeitpflegeversicherung (LTC) wird in der Regel Jahre vor Leistungsbezug abgeschlossen, aber die künftigen Kosten für die medizinische Versorgung in zwanzig oder dreißig Jahren ab heute können die Versicherungsleistung erheblich übersteigen. Der Inflationsschutz soll die negativen Auswirkungen einer teureren medizinischen Versorgung in Zukunft begrenzen.
Der Inflationsschutz wird von den Versicherungsnehmern als wünschenswertes Merkmal einer Police angesehen, kann jedoch den Versicherungsunternehmen Kopfschmerzen bereiten. Dies liegt daran, dass Versicherer den Änderungen der Prämien, die sie Einzelpersonen in Rechnung stellen können, Grenzen setzen können. Um die Versicherungsnehmer dazu zu verleiten, einen niedrigeren Inflationsschutz für Versicherungen zu akzeptieren, kann dies zu einer Erhöhung der Prämienkosten führen.
Der Inflationsschutz ist eine zusätzliche Funktion, die der Police hinzugefügt werden kann. Dies bedeutet, dass zusätzliche Kosten die Prämienzahlung erhöhen können. Einzelpersonen, die eine Police kaufen, können möglicherweise unterschiedliche Inflationsratenoptionen wählen, wobei die unterschiedlichen Inflationsratenoptionen zu unterschiedlichen Prämienbeträgen führen. Schutzpläne für niedrigere Inflationsraten haben niedrigere Prämien als Optionen für höhere Inflationsraten.
Inflationsschutz bedeutet nicht, dass der Versicherungsnehmer niemals mit Prämienerhöhungen konfrontiert wird. Optionen, mit denen der Nutzen jedes Jahr zu einem bestimmten Satz zusammengesetzt werden kann, sind möglicherweise teurer als Optionen, mit denen der Nutzen weniger häufig oder um einen geringeren Satz erhöht werden kann. Durch Vorschriften kann verhindert werden, dass die Prämien in einigen Policen mit dem Alter steigen. Wenn die Versicherungsgesellschaft jedoch feststellt, dass die gezahlte Prämie unzureichend ist, kann sie die Aufsichtsbehörden unter bestimmten Umständen um eine Ausnahme bitten.
Die zentralen Thesen
- Der Versicherungsinflationsschutz ist ein Merkmal einiger Versicherungspolicen, bei denen zukünftige oder laufende zu zahlende Leistungen mit der Inflation nach oben angepasst werden.
- Ziel ist es sicherzustellen, dass die relative Kaufkraft der als Vorteile gewährten Dollars im Laufe der Zeit nicht aufgrund der Inflation abnimmt.
- Es gibt verschiedene Methoden, um den Inflationsschutz einer Versicherungspolice zu gewährleisten, die meist auf Invaliditäts- oder Pflegeversicherungen ausgerichtet sind.
Optionen für den Versicherungsinflationsschutz
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um einen Inflationsschutz für Versicherungen in Pflegeversicherungen zu erreichen. Die erste und beste Option besteht darin, so viel Tagesgeld wie möglich zu erwerben. Insbesondere für ältere Menschen kann dies kostengünstiger sein als ein bestimmter Inflationsschutzfahrer.
Der zweite Weg ist die Bereitstellung einer Garantiekaufoption (GPO). Mit dieser Art von Fahrer kann ein Versicherungsnehmer den täglichen Nutzen alle zwei oder drei Jahre ohne zusätzliches Underwriting erhöhen. Ab dem vollendeten Alter eines Versicherungsnehmers ist dies jedoch teurer. Wenn Sie dieses Angebot in der Vergangenheit abgelehnt haben, kann eine Versicherungsgesellschaft einen Versicherungsnehmer als für diesen Fahrer nicht berechtigt betrachten.
Die dritte Methode ist die einfache Inflation. Dieser Schutz ist normalerweise in den Kosten der Prämie enthalten. Die Prämien für solche Policen sind oft 40 bis 60 Prozent höher als die ohne diesen Fahrer. Dieser Fahrer erhöht den täglichen Nutzen jedes Jahr automatisch um 5 Prozent.
Viele betrachten die beste Option für den Schutz der Versicherungsinflation als eine automatische durchschnittliche jährliche Erhöhung der Leistungen. Dies erhöht den täglichen Nutzen, der jährlich berechnet wird, in der Regel um 3 bis 5 Prozent. Für Personen in einem jüngeren Alter und bei guter Gesundheit ist dies normalerweise die beste Art von Inflationsreiter.