Versicherungsverein
Was ist ein Versicherungsverein?
Ein Versicherungsbürgschaftsverband ist eine staatlich sanktionierte Organisation, die Versicherungsnehmer und Anspruchsberechtigte im Falle einer Beeinträchtigung oder Insolvenz eines Versicherungsunternehmens schützt. Versicherungsbürgschaftsverbände sind juristische Personen, deren Mitglieder Garantien abgeben und einen Mechanismus zur Schadensregulierung bereitstellen.
Die zentralen Thesen
- Ein Versicherungsträgerverband schützt Versicherungsnehmer und Anspruchsberechtigte im Falle der Beeinträchtigung oder Insolvenz eines Versicherungsunternehmens.
- Die Befugnisse der Trägervereine werden durch den Landesversicherungsbeauftragten übertragen.
- Die meisten dieser Organisationen werden mit dem Geld finanziert, das sie aus der Durchführung von Bewertungen der Mitgliedsversicherer sammeln.
- Die Gesamtauszahlung ist in den meisten Staaten auf 300.000 US-Dollar pro Person begrenzt.
Grundlegendes zu Versicherungsgarantieverbänden
Das Scheitern eines Versicherungsunternehmens unterscheidet sich vom Scheitern anderer Unternehmen, da Versicherungsunternehmen von den Staaten reguliert werden, in denen sie registriert sind, um Geschäfte zu tätigen, und nicht durch Bundeskonkursgesetze geschützt sind. Staatliche Versicherungs Kommissare belastet sind mit der finanziellen Gesundheit von Versicherungsunternehmen der Überprüfung in ihrem Betriebszustand und im Fall einer Insolvenz, muss als handeln Immobilienverwalter.
Die Träger der Versicherungsträger werden durch den Landesversicherungsbeauftragten mit ihren Befugnissen betraut, deren Aufgaben und Pflichten in einem Tätigkeitsplan festgelegt sind. Alle US-Bundesstaaten haben einen Versicherungs-Garantie-Verband. Für jeden wird ein Vorstand ( Board of Directors ) ernannt, um sicherzustellen, dass die Organisation in der Lage ist, die im Geschäftsplan aufgeführten gesetzlichen Erwartungen effektiv und effizient zu erfüllen.
Jeder Verein legt dem Landesversicherungsbeauftragten einen Jahresbericht vor, in dem die Aktivitäten, die er im Laufe des Jahres durchgeführt hat, sowie seine Einnahmen und allfälligen Auszahlungen dargestellt sind.
Versicherer sind verpflichtet, sich an einem Garantiefonds des Staates zu beteiligen, in dem sie zugelassen sind.
Anforderungen an die Versicherungsbürgschaftsvereinigung
Wenn ein Unternehmen dem Risiko ausgesetzt zu sein scheint, seinen Verpflichtungen nachzukommen, kann es als beeinträchtigt angesehen werden. In diesem Fall legt der Beauftragte die Schritte fest, die das Versicherungsunternehmen unternehmen muss, um sein Risiko über einen angemessenen Zeitraum zu verringern.
Gelingt das nicht und kommt die Versicherung ihren Verpflichtungen trotzdem nicht nach, gilt sie als zahlungsunfähig. An dieser Stelle müssen der Landesversicherungsbeauftragte, der Vorstand des Landesversicherungsträgerverbandes und die Gerichte entscheiden, wie die gedeckten Ansprüche des Versicherers zu bezahlen sind.
Zur Begleichung dieser Forderungen stehen dem Verein einige Möglichkeiten zur Verfügung. Die erste besteht darin, Versicherungsunternehmen mit einem ähnlichen Profil wie das insolvente zu bewerten. Diese Gesellschaften zahlen dann dem Verein die Veranlagung, wobei die eingenommenen Mittel zusammen mit allfälligen Geldern aus der Liquidation des Vermögens des insolventen Unternehmens zur Begleichung der gedeckten Forderungen der Versicherungsnehmer verwendet werden.
Weitere Optionen sind die Ausweitung des Versicherungsschutzes durch den Verband selbst oder die Möglichkeit, dass andere Versicherungsunternehmen bestehende Policen insolventer Unternehmen übernehmen.
Versicherungsunternehmen, die sich in der Rehabilitation befinden, gelten nicht als zahlungsunfähig, d. h. ihre unbezahlten Forderungen werden nicht durch staatliche Garantiefonds beglichen.
Besondere Überlegungen
Die Deckungen der Garantieverbände sind von Staat zu Staat unterschiedlich. Die meisten Staaten bieten jedoch mindestens die folgenden Deckungssummen an, die im Modellgesetz der Lebens- und Krankenversicherungsgarantievereinigung der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) festgelegt sind:
- 300.000 US-Dollar an Todesfallleistungen aus der Lebensversicherung
- $ 100.000 Netto – Cash -Übergabe oder Rückzug Werte für die Lebensversicherung
- $ 300.000 in Erwerbsunfähigkeits- (DI) Versicherungsleistungen
- $ 300.000 in der Langzeitpflege (LTC) Versicherungsleistungen
- 500.000 US-Dollar an medizinischen, Krankenhaus- und chirurgischen Versicherungsleistungen
- $ 250.000 im Barwert (PV) von Rentenleistungen, einschließlich Geldübergabe und Entzug Werte-Kreditoren von strukturierten Siedlung Renten werden auch $ 250.000 der Deckung berechtigt
- 100.000 USD für Deckungen, die nicht als DI-Versicherung, Krankenversicherungspläne oder LTC-Versicherung definiert sind
Die meisten Staaten legen eine Gesamtobergrenze von 300.000 US-Dollar an Gesamtleistungen für jede Person mit einer oder mehreren Policen bei dem insolventen Versicherer fest.