Versicherungsgarantie-Verein
Was sind Versicherungsgarantieverbände?
Versicherungsgarantieverbände sind staatlich sanktionierte Organisationen, die Versicherungsnehmer und Antragsteller im Falle einer Beeinträchtigung oder Insolvenz eines Versicherungsunternehmens schützen. Versicherungsgarantieverbände sind juristische Personen, deren Mitglieder Garantien geben und einen Mechanismus zur Klärung von Ansprüchen bereitstellen.
Die zentralen Thesen
- Ein Versicherungsgarantieverband schützt Versicherungsnehmer und Antragsteller bei Wertminderung oder Insolvenz eines Versicherungsunternehmens.
- Sie erhalten ihre Befugnisse vom staatlichen Versicherungsbeauftragten.
- Die Bewertungen der Mitgliedsversicherer werden zusammen mit dem Vermögen des Versicherers verwendet, um die gedeckten Ansprüche der Versicherungsnehmer des insolventen Unternehmens bis zu den gesetzlichen Grenzen zu bezahlen.
Grundlegendes zu Versicherungsgarantieverbänden
Das Versagen eines Versicherungsunternehmens unterscheidet sich vom Versagen anderer Unternehmen, da Versicherungsunternehmen von den Staaten reguliert werden, in denen sie für ihre Geschäftstätigkeit registriert sind, und nicht über den Schutz verfügen, den die Insolvenzgesetze des Bundes bieten. Staatliche Versicherungskommissare sind mit der Überprüfung der finanziellen Gesundheit von Versicherungsgesellschaften belastet in ihrem Zustand betrieben wird, und im Falle einer Insolvenz, muss als handeln Immobilienverwalter.
Versicherungsgarantieverbände erhalten ihre Befugnisse vom staatlichen Versicherungsbeauftragten, wobei ihre Pflichten und Verpflichtungen in einem Betriebsplan festgelegt sind.
Alle US-Bundesstaaten haben einen Versicherungsgarantieverband. Zu jedem wird ein Board of Directors (BoD) ernannt, um sicherzustellen, dass die Organisation die im Betriebsplan aufgeführten gesetzlichen Erwartungen effektiv und effizient erfüllen kann.
Der Verein legt dem staatlichen Versicherungsbeauftragten einen Jahresbericht vor, in dem die Aktivitäten aufgeführt sind, die er im Laufe des Jahres unternommen hat, sowie seine Einnahmen und etwaige Auszahlungen.
Versicherer müssen an einem Garantiefonds des Staates teilnehmen, in dem sie lizenziert sind.
Anforderungen der Insurance Guarantee Association
Wenn ein Unternehmen in Gefahr zu sein scheint, seinen Verpflichtungen nachzukommen, kann es als beeinträchtigt angesehen werden. In diesem Fall legt der Beauftragte die Schritte fest, die das Versicherungsunternehmen unternehmen muss, um sein Risiko über einen angemessenen Zeitraum zu verringern.
Wenn eine Versicherungsgesellschaft ihren Verpflichtungen nicht nachkommen kann, gilt sie als zahlungsunfähig. Der staatliche Versicherungsbeauftragte, der Vorstand der staatlichen Versicherungsgarantie und die Gerichte müssen entscheiden, wie die gedeckten Ansprüche des Versicherers zu bezahlen sind.
Es gibt einige Möglichkeiten, die dem Verein zur Verfügung stehen, um diese Ansprüche zu bezahlen. Die erste besteht darin, Versicherungsunternehmen mit einem ähnlichen Profil wie das insolvente zu bewerten. Diese Unternehmen bezahlen dann den Verein für die Bewertung. Der Verein verwendet dieses Geld zusammen mit allen Vermögenswerten des insolventen Unternehmens, um diese Ansprüche abzuzahlen. Weitere Optionen sind die Ausweitung des Versicherungsschutzes durch den Verband selbst oder die Möglichkeit für andere Versicherungsunternehmen, die bestehenden Versicherungspolicen von insolventen Unternehmen zu übernehmen.
Besondere Überlegungen
Die Deckungen der Garantieverbände sind von Staat zu Staat unterschiedlich. Die meisten Staaten bieten jedoch mindestens die folgenden Deckungssummen (oder mehr) an, die im Modellgesetz der Lebens- und Krankenversicherungsgarantien festgelegt sind :
- Todesfallleistungen für Lebensversicherungen in Höhe von 300.000 USD
- Netto- Rückkaufs oder Auszahlungswerte in Höhe von 100.000 USD für Lebensversicherungen
- $ 300.000 in Erwerbsunfähigkeits- (DI) Versicherungsleistungen
- $ 300.000 in der Langzeitpflege (LTC) Versicherungsleistungen
- Barwert (PV) von Annuitätsleistungen in Höhe von 250.000 USD, einschließlich Rückkaufs- und Auszahlungswerten in bar – Zahlungsempfänger von Annuitäten mit strukturierter Abrechnung haben ebenfalls Anspruch auf 250.000 USD Deckung
- 100.000 USD für Deckungen, die nicht als DI-Versicherung, Krankenversicherungspläne oder LTC-Versicherung definiert sind
Die Leistungen, die Menschen durch die Vereinigung mit insolventen Versicherern in Anspruch nehmen können, sind begrenzt. Und es spielt keine Rolle, ob sie eine oder mehrere Richtlinien haben. Dies ist in den meisten Staaten auf 300.000 US-Dollar begrenzt. In Rehabilitation befindliche Versicherungsunternehmen gelten nicht als zahlungsunfähig. Dies bedeutet, dass nicht bezahlte Ansprüche nicht von staatlichen Garantiefonds bezahlt werden.