Versicherungsschutz
Was ist Versicherungsschutz?
Der Versicherungsschutz ist der Betrag des Risikos oder der Haftung, der für eine natürliche oder juristische Person durch Versicherungsdienstleistungen abgedeckt ist. Versicherungsschutz wie Autoversicherungen, Hole-in-One-Versicherungen – werden von einem Versicherer im Falle unvorhergesehener Ereignisse ausgestellt.
Die zentralen Thesen
- Der Versicherungsschutz bezieht sich auf den Betrag des Risikos oder der Haftung, der für eine natürliche oder juristische Person durch Versicherungsdienstleistungen abgedeckt ist.
- Zu den gängigsten Versicherungsarten zählen die Autoversicherung, die Lebensversicherung und die Wohngebäudeversicherung.
- Versicherungsschutz hilft Verbrauchern, sich von unerwarteten Ereignissen wie Autounfällen oder dem Verlust eines einkommensschaffenden Erwachsenen, der eine Familie unterstützt, finanziell zu erholen.
- Im Gegenzug zum Versicherungsschutz ist die versicherte Person für die Zahlung der Prämien an die Versicherungsgesellschaft verantwortlich.
Versicherungsschutz verstehen
Versicherungsschutz hilft Verbrauchern, sich von unerwarteten Ereignissen wie Autounfällen oder dem Verlust eines einkommensschaffenden Erwachsenen, der eine Familie unterstützt, finanziell zu erholen. Als Gegenleistung für diesen Versicherungsschutz zahlt die versicherte Person eine Prämie an die Versicherungsgesellschaft. Der Versicherungsschutz und seine Kosten werden oft von mehreren Faktoren bestimmt.
Prämien sind eine Möglichkeit für die Versicherungsgesellschaft, Risiken zu managen. Wenn die Wahrscheinlichkeit steigt, dass eine Versicherungsgesellschaft Geld für einen Schaden auszahlen muss, kann sie dieses Risiko durch eine höhere Prämie ausgleichen.
Beispielsweise verlangen die meisten Versicherer für junge männliche Fahrer höhere Prämien, da die Versicherer die Wahrscheinlichkeit, dass junge Männer in einen Unfall verwickelt werden, höher einschätzen als beispielsweise ein verheirateter Mann mittleren Alters mit langjähriger Fahrerfahrung.
Trinkgeld
Versicherungsunternehmen nutzen den Underwriting-Prozess, um Ihr Risiko zu bewerten und die von ihnen gesammelten Informationen zu verwenden, um Ihre Prämien festzulegen.
Hauptarten des Versicherungsschutzes
Es gibt verschiedene Arten von Versicherungsschutz, die jemand benötigen kann. Hier sind einige der häufigsten Optionen, um sich und Ihr Eigentum zu versichern.
Autoversicherungsschutz
Die Autoversicherung kann Sie im Falle eines Unfalls schützen. In allen 50 Bundesstaaten, mit Ausnahme von New Hampshire, müssen Fahrer eine Mindesthaftpflichtversicherung haben . Dies umfasst sowohl die Personen- als auch die Sachschadenshaftpflichtversicherung. Die Personenhaftpflichtversicherung übernimmt die medizinischen Kosten einer anderen Person, wenn diese bei einem von Ihnen verschuldeten Unfall verletzt wird. Die Sachschaden-Haftpflichtversicherung zahlt für Schäden an fremdem Eigentum, wenn Sie bei einem Unfall ein Verschulden treffen.
Je nachdem, wo Sie wohnen, müssen Sie möglicherweise auch Folgendes haben:
- Nicht versicherter/unterversicherter Autofahrerschutz
- Umfassende Abdeckung
- Kollisionsschutz
- Krankenversicherungsschutz
- Personenschutz (PIP)
Die Prämien für die Autoversicherung hängen in der Regel vom Fahrausweis des Versicherten ab. Ein Rekord ohne Unfälle oder schwere Verkehrsverstöße kann zu einer niedrigeren Prämie führen. Fahrer mit Unfallgeschichten oder schweren Verkehrsverstößen können höhere Prämien zahlen. Da ältere Fahrer tendenziell weniger Unfälle haben als weniger erfahrene Fahrer, berechnen die Versicherer in der Regel mehr für Fahrer unter 25 Jahren.
Wer sein Auto beruflich fährt oder typischerweise lange Strecken zurücklegt, zahlt in der Regel mehr für die Kfz-Versicherungsprämien, da seine erhöhte Laufleistung auch sein Unfallrisiko erhöht. Wer nicht so viel fährt, zahlt weniger.
Aufgrund höherer Vandalismusraten, Diebstähle und Unfälle zahlen städtische Autofahrer höhere Prämien als diejenigen, die in Kleinstädten oder ländlichen Gebieten leben. Andere Faktoren, die je nach Bundesstaat variieren, sind die Kosten und Häufigkeit von Rechtsstreitigkeiten, medizinische Versorgung und Reparaturkosten, die Prävalenz von Autoversicherungsbetrug und Wettertrends.
Trinkgeld
Zu den Optionen, um Geld bei den Autoversicherungsprämien zu sparen, können Sie nach Rabatten für sichere Fahrer fragen und den Versicherungsschutz mit Hausbesitzern oder anderen Versicherungen bündeln.
Lebensversicherungsschutz
Die Lebensversicherung soll Ihren Angehörigen im Todesfall ein gewisses Maß an finanzieller Sicherheit bieten. Diese Policen ermöglichen es Ihnen, einen Hauptbegünstigten und einen oder mehrere bedingte Begünstigte zu benennen, um im Todesfall ein Sterbegeld zu erhalten.
Die dauerhafte Lebensversicherung deckt Sie so lange ab, wie Ihre Prämien gezahlt werden, was sich effektiv in eine lebenslange Deckung umwandeln kann. Eine dauerhafte Lebensversicherung kann Ihnen auch ermöglichen, im Laufe der Zeit einen Barwert aufzubauen, gegen den Sie bei Bedarf Kredite aufnehmen können.
Zu den Arten der dauerhaften Lebensversicherung gehören:
- Ganzes Leben
- Universelles Leben
- Variables Leben
- Variables universelles Leben
Bei beiden Arten von Lebensversicherungen (dh befristet oder unbefristet) können Sie den Todesfallbetrag wählen, den Ihre Anspruchsberechtigten erhalten möchten, dh 500.000 USD, 1 Million USD oder noch mehr. Zwischen der Risikolebensversicherung und der dauerhaften Lebensversicherung bietet die Risikolebensversicherung tendenziell niedrigere Prämienkosten, da Sie nur für einen bestimmten Zeitraum versichert sind.
Die Prämien können vom Alter des Versicherten und seinem Geschlecht abhängen. Da jüngere Menschen seltener sterben als ältere Menschen, zahlen jüngere Menschen in der Regel niedrigere Lebensversicherungskosten. Und da Frauen in der Regel länger leben als Männer, zahlen Frauen tendenziell niedrigere Prämien.
Wichtig
Risikoreiche Verhaltensweisen wie ein potenziell gefährliches Hobby oder der Konsum von Drogen und Alkohol können zu höheren Lebensversicherungsprämien führen.
Gesundheit ist ein weiterer wichtiger Faktor bei der Bestimmung der Lebensversicherungskosten. Menschen mit guter Gesundheit zahlen in der Regel niedrigere Lebensversicherungsprämien. Beispielsweise ist das Sterberisiko für eine Person mit einer 30-Jahres-Police höher als das Sterberisiko für eine Person mit einer 10-Jahres-Police.
Chronische Erkrankungen in der Vorgeschichte oder andere potenzielle Gesundheitsprobleme bei einer Person oder Familie, wie Herzerkrankungen oder Krebs, können zu höheren Prämien führen. Fettleibigkeit, Alkoholkonsum oder Rauchen können die Raten ebenfalls beeinflussen. Ein Antragsteller durchläuft in der Regel eine medizinische Untersuchung, um festzustellen, ob er an Bluthochdruck oder anderen Anzeichen potenzieller Gesundheitsprobleme leidet, die zu einem vorzeitigen Tod des Antragstellers und einem erhöhten Risiko für die Versicherungsgesellschaft führen können.
Trinkgeld
Keine Lebensversicherung für Prüfungen erlaubt es Ihnen, die ärztliche Untersuchung zu überspringen, aber Sie können höhere Prämienkosten zahlen.
Hauseigentümerversicherung
Die Hausbesitzer-Versicherung schützt vor finanziellen Verlusten im Zusammenhang mit gedeckten Vorfällen, an denen Ihr Haus beteiligt ist. Zum Beispiel deckt eine typische Hausratversicherung sowohl das Haus als auch seinen Inhalt ab, wenn:
- Feuer
- Diebstahl/Vandalismus
- Blitz
- Hagel
- Wind
Ihre Police kann Reparaturen an Ihrem Haus oder im Extremfall den Wiederaufbau Ihres Hauses bezahlen. Die Hausratversicherung kann auch für den Ersatz verlorener oder beschädigter Gegenstände sowie für den Ersatz oder die Reparatur zugehöriger Strukturen wie einer Garage oder eines Lagerschuppens zahlen.
Die Prämien der Hausratversicherung können vom Wert des Hauses, der Versicherungssumme und dem Standort des Hauses abhängen. Zum Beispiel können Sie ein Haus besser versichern, das in einem Gebiet lebt, das anfällig für Hurrikane oder Tornados ist.
Wichtig
Die üblichen Hausratversicherungen decken in der Regel Ereignisse wie Erdbeben oder Überschwemmungsschäden nicht ab. Sie müssen eine separate Deckung erwerben, um sich vor diesen Szenarien zu schützen.