Versicherungskonsortium
Was ist ein Versicherungskonsortium?
Ein Versicherungskonsortium ist eine Gruppe von Unternehmen oder Organisationen, die sich zusammenschließen, um Versicherungsschutz zu bieten . Die Zusammenarbeit ermöglicht Skaleneffekte und Effizienzsteigerungen, da die Gruppen, die Teil des Konsortiums sind, die Verwaltungskosten verteilen und bessere Mengenrabatte erzielen können.
Die zentralen Thesen
- Ein Versicherungskonsortium ist eine Gruppe von Unternehmen oder Organisationen, die sich zusammenschließen, um Versicherungsschutz zu bieten.
- Die Zusammenarbeit ermöglicht Skaleneffekte und Effizienzsteigerungen, wodurch die Verwaltungskosten verteilt und bessere Mengenrabatte erzielt werden können.
- Dies ist insbesondere für die Krankenversicherung von Vorteil, deren Kosten in den letzten Jahrzehnten in die Höhe geschossen sind.
- Es gibt zwei Haupttypen von Versicherungskonsortien: Vollversicherte Konsortien und selbstfinanzierte Konsortien.
Ein Versicherungskonsortium verstehen
Versicherungen Konsortien sind sowohl in dem privaten und öffentlichen Sektor gefunden. Sie ermöglichen Gruppen, die normalerweise kommerzielle Policen selbst finanzieren oder kaufen würden , Ressourcen zu bündeln, um bessere Tarife zu erzielen.
Dies ist besonders bei der Krankenversicherung wichtig. Die Gesundheitsausgaben sind seit mehreren Jahrzehnten rasant gestiegen, was Unternehmen und Organisationen dazu zwingt, einen größeren Teil ihres Budgets für Versicherungen aufzuwenden und Gelder abzuschöpfen, die stattdessen Wachstumstreibern gewidmet werden könnten.
Versicherungskonsortien werden in der Regel von einem Verwaltungsrat (B of D) geleitet, der mehrmals im Jahr – in der Regel vierteljährlich – zusammentritt. Die Art des Vorstands hängt von der Art des Konsortiums ab. Wenn möglich, werden stimmberechtigte Mitglieder aus jedem teilnehmenden Unternehmen oder jeder Organisation vertreten sein, wodurch jedem Vertreter eine Stimme gegeben wird.
Für die laufenden Aufgaben der Konsortien wird in der Regel auch ein Administrator eingesetzt, möglicherweise von einem Dritten.
Arten von Versicherungskonsortium
Versicherungskonsortien können in verschiedenen Formen auftreten.
Vollversichertes Konsortium
Ein voll versichertes Konsortium kauft einen Vertrag bei einer Versicherungsgesellschaft, die für die Erhebung der Prämien und die Verwaltung des Plans verantwortlich ist.
Selbstfinanziertes Konsortium
Ein selbstfinanziertes Konsortium hingegen bündelt finanzielle Ressourcen von Mitgliedsorganisationen, um Ansprüche abzudecken. Sie sammelt Prämien und verwaltet den Plan auch selbst.
Wichtig
Um sich vor schweren Schäden zu schützen, kauft ein selbstfinanziertes Konsortium in der Regel eine Versicherungspolice, um Verluste über einer bestimmten Grenze abzudecken.
Beispiel eines Versicherungskonsortiums
Ein Schulbezirk sieht sich seit mehreren Jahren mit stark steigenden Prämien konfrontiert und hat daher Schwierigkeiten, das gleiche Niveau der Absicherung für seine Mitarbeiter aufrechtzuerhalten. Er hat die Wahl weiterhin mehr über die Versicherung zu verbringen, zurück Abdeckung Schneiden oder vorbei an den höheren Prämien an Mitarbeiter in Form von höheren Zuzahlungen.
Andere Schulbezirke im ganzen Land stehen vor ähnlichen Problemen. Anstatt die Leistungen zu ändern, bündeln die Schulbezirke Gelder, um Krankenversicherungen abzuschließen.
Genauer gesagt haben die Ohio Municipal League (OML) und das South Central Ohio Insurance Consortium (SCOIC) 2017 eine Partnerschaft geschlossen, um ein Versicherungskonsortium zu gründen. Das Konsortium heißt South Central Ohio Insurance Consortium.
Einschränkungen eines Versicherungskonsortiums
Es gibt viele Vorteile, einem Versicherungskonsortium beizutreten, sowie eine Handvoll Vorbehalte. Ein bemerkenswerter Nachteil ist das Risiko, dass ein selbstfinanziertes Konsortium feststellen kann, dass die von ihm selbst zu zahlenden Forderungen plötzlich die eingenommenen Prämien übersteigen.
Bei dieser Art von Szenario kann das Konsortium einen finanziellen Verlust verzeichnen und Schwierigkeiten haben, sich über Wasser zu halten. Die Aussicht auf eine starke Schwankung der zu zahlenden Forderungen bedeutet, dass der Abschluss einer zusätzlichen Stop-Loss-Versicherung, die den Betrag begrenzt, für den das selbstfinanzierte Konsortium verantwortlich ist, notwendige zusätzliche Kosten darstellt.
Ein weiteres potenzielles Hindernis ist die gesetzliche Verpflichtung zur Führung eines Reservefonds. Diese Mittel sind notwendig, um sicherzustellen, dass ausreichend liquide Mittel zur Deckung unerwarteter Verluste zur Verfügung stehen. Manchmal können die Aufsichtsbehörden jedoch übermäßig streng sein und verlangen, dass eine scheinbar unangemessene Geldsumme beiseite gelegt wird.
Besondere Überlegungen
In den letzten Jahren haben sich Versicherungskonsortien zusammengeschlossen, um neue Technologien einzuführen, die den Mitgliedern niedrigere Kosten bieten. Ein Beispiel ist Blockchain. Die Aufzeichnungstechnologie hinter dem Bitcoin Netzwerk ist in der Lage, eine Quelle leicht gemeinsam nutzbarer Daten zu schaffen, die weitgehend frei von Informationsdiskrepanzen und der Notwendigkeit eines Abgleichs ist.
Der Markt für Blockchain in der Krankenversicherung wird von 2020 bis 2027 voraussichtlich mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von mehr als 70 % wachsen.
Laut Research And Markets wird erwartet, dass der Markt für Blockchain in der Krankenversicherung dank seiner Fähigkeit, die IT- und Betriebskosten in Versicherungsprozessen zu senken und Betrug im Gesundheitswesen, der die Branche Milliarden von Kosten verursacht, zu beseitigen, die schnellste Wachstumsrate über alle Anwendungen hinweg verzeichnen wird Dollar pro Jahr.
Auf diese Weise können sie das Prämienwachstum durch Skaleneffekte eindämmen, da sie das Risiko auf eine größere Anzahl von Mitarbeitern verteilen können. Durch die Zusammenarbeit können die Schulbezirke auch die Kosten für die Verwaltung der Versicherungspläne reduzieren, indem sie die Beschaffungs und Überwachungsprozesse zentralisieren .