Anweisungsbank
Was ist eine auftraggebende Bank?
Eine auftraggebende Bank ist eine der Banken, die bei einem Geldtransfer zwischen zwei Parteien eine Rolle spielen. Die auftraggebende Bank ist diejenige, die den Geldtransferprozess initiiert, sie fungiert als Administrator. Die auftraggebende Bank erhält vom Kunden Anweisungen, an wen und in welcher Höhe die Gelder zu senden sind.
Die zentralen Thesen
- Die auftraggebende Bank ist eine von zwei Banken, die an einem Geldtransfer beteiligt sind. Die anweisende Bank fungiert als Administrator.
- Der Kunde teilt der auftraggebenden Bank mit, wie viel und an wen das Geld zu überweisen ist. Die auftraggebende Bank veranlasst die Überweisung.
- Die auftraggebende Bank ist das Gegenteil der beratenden Bank, die die Gelder entgegennimmt und dem Kunden den Eingang der Gelder mitteilt.
- Eine internationale Bankkontonummer (IBAN) wird bei Auslandszahlungen verwendet und liefert zusätzliche Details zu einer Überweisung, wie beispielsweise den Ländercode.
- Ein SWIFT-Code wird verwendet, um ein bestimmtes Bankinstitut bei einer Auslandsüberweisung zu identifizieren und wird von SWIFT über seine proprietäre Kommunikationsplattform bereitgestellt.
So funktioniert eine anweisende Bank Bank
Eine auftraggebende Bank wird auch als Auftraggeber bezeichnet, da sie den Überweisungsprozess einleitet. Es ist das Gegenteil einer beratenden Bank, die die Überweisung des Geldes entgegennimmt und dann den Empfänger benachrichtigt, dass die Überweisung abgeschlossen ist. Bei unterschiedlichen Überweisungen kann dieselbe Bank sowohl die auftraggebende als auch die avisierende Bank sein.
Anweisungen für Bank- und Banküberweisungen
Eine gängige Form einer Überweisung ist eine Banküberweisung, die eine elektronische Überweisung von Geldern über ein Netzwerk ist, das Hunderte von Banken weltweit verwalten. Bei einer Überweisung tauschen Banken oder Finanzinstitute kein physisches Geld um, sondern geben spezifische Informationen darüber, wer der Empfänger ist, wie seine Kontonummer lautet und wie viel Geld sie erhalten. Die Banken werden dann alle Zahlungen im Backend abwickeln.
IBAN und SWIFT
Zusätzlich zu einer traditionellen Bankkontonummer kann eine internationale Bankkontonummer (IBAN) bei bestimmten Überweisungen, insbesondere bei Zahlungen ins Ausland, eine zusätzliche Spezifität hinzufügen. Die IBAN-Nummer besteht aus einem zweistelligen Ländercode, gefolgt von zwei Prüfziffern und bis zu 30 alphanumerischen Zeichen. Diese alphanumerischen Zeichen werden als grundlegende Bankkontonummer (BBAN) bezeichnet.
Drei IBAN-Beispiele sind:
- Albanien (AL35202111090000000001234567)
- Zypern (CY21002001950000357001234567)
- Kuwait (KW81CBKU00000000000001234560101)
Während eine IBAN zur Identifizierung einer bestimmten Kontonummer verwendet wird, identifiziert ein SWIFT-Code der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications ein Bankinstitut bei komplexen Auslandsüberweisungen.
SWIFT ist ein proprietäres Messaging-Netzwerk, mit dem Finanzinstitute Informationen sicher übertragen. SWIFT weist jeder Finanzorganisation einen eindeutigen Code mit entweder 8 oder 11 Zeichen zu. Die ersten vier Zeichen sind der Institutscode, die nächsten zwei Zeichen sind der Ländercode (z. B. IT für das Land Italien), die nächsten zwei darauf folgenden Zeichen sind der Orts-/Stadtcode und die optionalen letzten drei Zeichen entsprechen den einzelnen Niederlassungen.
Wenn beispielsweise eine Kundin in einer Filiale der New York Bank of America (BofA) Geld an ihre Freundin senden möchte, die bei der UniCredit Banca-Filiale in Mailand Banking tätigt, kann die New Yorkerin mit der Kontonummer ihrer italienischen Freundin in ihre örtliche BofA-Filiale gehen walk, zusammen mit dem einzigartigen Mailänder SWIFT-Code der UnicaCredit Banca (UNCRITMMXXX). Nachdem sie diese Informationen übermittelt hat, sendet die Bank of America eine SWIFT-Nachricht an die Filiale der UniCredit Banca. Sobald die Unicredit Banca die SWIFT-Nachricht über den Zahlungseingang erhält, schreibt sie dem italienischen Konto den entsprechenden Geldbetrag gut.