Bank anweisen
Was ist eine instruierende Bank?
Eine anweisende Bank ist eine der Banken, die bei der Überweisung von Geldern zwischen zwei Parteien eine Rolle spielen. Die anweisende Bank ist diejenige, die den Überweisungsprozess initiiert und als Administrator fungiert. Vom Kunden erhält die anweisende Bank Anweisungen, an wen und wie viel das Geld zu senden ist.
Die zentralen Thesen
- Die anweisende Bank ist eine von zwei Banken, die an einem Geldtransfer beteiligt sind. Die anweisende Bank fungiert als Administrator.
- Der Kunde teilt der anweisenden Bank mit, wie viel und an wen das Geld zu senden ist. Die anweisende Bank leitet die Überweisung ein.
- Die anweisende Bank ist das Gegenteil der beratenden Bank, bei der es sich um die Bank handelt, die die Gelder erhält und den Kunden über den Eingang der Gelder informiert.
- Eine internationale Bankkontonummer (IBAN) wird für Zahlungen in Übersee verwendet und enthält zusätzliche Details zu einer Überweisung, z. B. die Landesvorwahl.
- Ein SWIFT-Code wird verwendet, um ein bestimmtes Bankinstitut bei einer Überweisung nach Übersee zu identifizieren. Er wird von SWIFT über seine proprietäre Kommunikationsplattform bereitgestellt.
Wie eine instruierende Bank funktioniert
Eine anweisende Bank wird auch als Besteller bezeichnet, da sie den Überweisungsprozess beginnt. Es ist das Gegenteil einer beratenden Bank, bei der es sich um die Bank handelt, die die Überweisung erhält und die empfangende Partei darüber informiert, dass die Überweisung abgeschlossen wurde. Dieselbe Bank kann sowohl die anweisende Bank als auch die beratende Bank bei verschiedenen Geldtransfers sein.
Anweisung von Bank- und Überweisungen
Eine übliche Form einer Überweisung ist eine Überweisung, bei der es sich um eine elektronische Überweisung von Geldern über ein Netzwerk handelt, das von Hunderten von Banken weltweit verwaltet wird. Bei einer Überweisung tauschen Banken oder Finanzinstitute kein physisches Geld aus. Stattdessen geben Banken spezifische Informationen darüber weiter, wer der Empfänger ist, wie ihre Bankkontonummer lautet und wie viel Geld sie erhalten. Die Banken werden dann alle Zahlungen am Backend abwickeln.
IBAN und SWIFT
Zusätzlich zu einer herkömmlichen Bankkontonummer kann eine internationale Bankkontonummer (IBAN) bei bestimmten Überweisungen, insbesondere bei Zahlungen in Übersee, eine zusätzliche Spezifitätsebene hinzufügen. Die IBAN-Nummer besteht aus einem aus zwei Buchstaben bestehenden Ländercode, gefolgt von zwei Prüfziffern und bis zu 30 alphanumerischen Zeichen. Diese alphanumerischen Zeichen werden als BBAN (Basic Bank Account Number) bezeichnet.
Drei IBAN-Beispiele sind:
- Albanien (AL35202111090000000001234567)
- Zypern (CY21002001950000357001234567)
- Kuwait (KW81CBKU0000000000001234560101)
Während eine IBAN zur Identifizierung einer bestimmten Kontonummer verwendet wird, identifiziert ein SWIFT-Code der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications ein Bankinstitut bei komplexen Überweisungen nach Übersee.
SWIFT ist ein proprietäres Messaging-Netzwerk, über das Finanzinstitute Informationen sicher übertragen. SWIFT weist jeder Finanzorganisation einen eindeutigen Code mit entweder acht oder elf Zeichen zu. Die ersten vier Zeichen sind der Institutscode, die nächsten zwei Zeichen sind der Ländercode (z. B. IT für das Land Italien), die nächsten zwei Zeichen sind der Standort- / Stadtcode und die optionalen letzten drei Zeichen entsprechen einzelnen Zweigen.
Wenn beispielsweise eine Kundin in einer Filiale der New York Bank of America (BofA) Geld an ihre Freundin senden möchte, die in der UniCredit Banca-Filiale in Mailand Bankgeschäfte tätigt, kann die New Yorkerin mit der Kontonummer ihrer italienischen Freundin in ihre lokale BofA-Filiale gehen zusammen mit dem einzigartigen Mailänder SWIFT-Code (UNCRITMMXXX) von UnicaCredit Banca. Nachdem sie diese Informationen übermittelt hat, sendet die Bank of America eine SWIFT-Nachricht an die UniCredit Banca-Niederlassung. Sobald Unicredit Banca die SWIFT-Nachricht über den Zahlungseingang erhält, wird der spezifische Geldbetrag dem italienischen Konto gutgeschrieben.