Verletzungs-in-Fakt-Auslöser

Was ist ein tatsächlicher Verletzungsauslöser?

Injury-in-fact-Trigger ist eine Deckungs-Trigger Theorie, die besagt, dass ein Versicherungsschutz aktiviert wird, wenn eine Verletzung oder ein Schaden tatsächlich eintritt. Ein tatsächlicher Verletzungsauslöser wird verwendet, wenn Gerichte Schwierigkeiten haben, den genauen Zeitpunkt zu bestimmen, zu dem eine Verletzung oder ein Schaden eintritt. Der Zweck von Deckungsauslösern besteht darin, Versicherungsunternehmen zu schützen, um sicherzustellen, dass sie Ansprüche nur unter bestimmten, in der Versicherungspolice aufgeführten Umständen zahlen.

Verstehen des Auslösers von Verletzungen in der Tat

Bei Versicherungen Schreiben, Versicherungen angeben, wenn sie geeignet sind, auszuzahlen Ansprüche. Versicherungsauslöser sind in einer Police aufgeführt, die die Bedingungen festlegt, die erfüllt sein müssen, damit ein Unternehmen Zahlungen an den Versicherten leisten kann. Dies hilft Versicherungen, sich davor zu schützen, länger als nötig Zahlungen leisten zu müssen.

Es gibt verschiedene Arten von Auslösern und je nach Art leistet eine Versicherung ab einem bestimmten Zeitpunkt Zahlungen.

Tatsächliche Verletzungsauslöser werden manchmal als tatsächliche Verletzungsauslöser bezeichnet. Versicherungsnehmer, die Verluste durch eine Schadenersatzforderung geltend machen wollen, müssen nachweisen, wie und wann der Schaden eingetreten ist. In einigen Fällen kann dies einfach sein, wenn ein einzelnes, identifizierbares Ereignis zum Eintritt des Verlustes führt. In anderen Fällen kann es schwierig sein, festzustellen, wann eine Verletzung oder ein Schaden aufgetreten ist, insbesondere wenn sich die Verletzung über einen längeren Zeitraum entwickelt hat. Gerichte verwenden Trigger-Theorien bei der Bearbeitung dieser komplexen Situationen.

Im Versicherungsjargon ist ein Auslöser ein Ereignis, das den Versicherungsschutz aktiviert. Gerichte orientieren sich bei ihrer Entscheidung in der Regel an den vier etablierten Triggertheorien. Neben dem Auslöser für die tatsächliche Verletzung gibt es auch einen Auslöser für die Exposition, den Auslöser für die Manifestation und den kontinuierlichen Auslöser.

Im Falle eines tatsächlichen Auslösers wird häufig davon ausgegangen, dass ein Ereignis eingetreten ist, als der Kläger verletzt wurde, und nicht, wenn die unerlaubte Handlung begangen wurde.

Zum Beispiel hat ein Unternehmen im März 2020 gefährlichen Abfall in einen örtlichen Fluss geschüttet. Der Abfall gelangt schließlich einige Monate später in das Tränkesystem, und eine Familie wird nach dem Trinken krank. Der eigentliche Auslöser für Verletzungen wäre die Zeit, in der die Familie krank wurde, nicht die Zeit, in der das Unternehmen die Chemikalien verschüttete.

In den allgemeinen Haftpflichtversicherungen gelten als Auslöser für den Schaden dann, wenn die Verletzung oder der Schaden tatsächlich eingetreten ist, auch wenn die Verletzung oder der Schaden über einen längeren Zeitraum andauert. Auf diese Weise ähnelt sie einer Continuous-Trigger-Theorie, obwohl die Continuous-Trigger-Theorie besagt, dass die Deckung ausgelöst wird, wenn der Anspruchsteller exponiert, tatsächlich verletzt wird oder der Schaden manifestiert wird.

Arten von Abdeckungsauslösern

Wie bereits erwähnt, gibt es zusätzlich zu den Auslösern für tatsächliche Verletzungen drei zusätzliche Auslöser für die Abdeckung. Dies sind Exposition, Manifestation und kontinuierliche Trigger, die jeweils wie folgt beschrieben werden: