Verletzungs-in-Tat-Auslöser
Was ist Injury-In-Fact-Trigger?
Der tatsächliche Auslöser für Verletzungen ist eine Auslösertheorie für die Deckung, die besagt, dass ein Versicherungsschutz aktiviert wird, wenn tatsächlich eine Verletzung oder ein Schaden auftritt. Ein tatsächlicher Auslöser für Verletzungen wird verwendet, wenn Gerichte Schwierigkeiten haben, den genauen Zeitpunkt des Auftretens einer Verletzung oder eines Schadens zu bestimmen.
Die zentralen Thesen
- In der Versicherungssprache ist ein Auslöser ein Ereignis, das den Versicherungsschutz aktiviert.
- Mit einem tatsächlichen Auslöser für eine Verletzung soll ein schädliches Ereignis stattgefunden haben, als der Antragsteller verletzt wurde, und nicht, als die rechtswidrige Handlung begangen wurde.
- Andere Trigger Belichtungsauslöser, Manifestationsauslöser und kontinuierlicher Auslöser.
Grundlegendes zum Auslöser von Verletzungen
Tatsächlich werden Auslöser von Verletzungen manchmal als tatsächliche Auslöser von Verletzungen bezeichnet. Versicherungsnehmer, die Verluste durch Einreichung eines Anspruchs geltend machen möchten, müssen nachweisen, wie und wann der Schaden eingetreten ist. In einigen Fällen kann dies unkompliziert sein, wenn ein einzelnes identifizierbares Ereignis zum Auftreten des Verlusts führt. In anderen Fällen kann es schwierig sein, festzustellen, wann eine Verletzung oder ein Schaden aufgetreten ist, insbesondere wenn sich die Verletzung über einen bestimmten Zeitraum entwickelt hat. Gerichte verwenden Trigger-Theorien, um diese komplexen Situationen zu bewältigen.
In der Versicherungssprache ist ein Auslöser ein Ereignis, das den Versicherungsschutz aktiviert. Gerichte berücksichtigen bei der Entscheidung in der Regel die vier etablierten Auslösertheorien. Zusätzlich zum tatsächlichen Verletzungsauslöser gibt es auch einen Expositionsauslöser, einen Manifestationsauslöser und einen kontinuierlichen Auslöser.
Im Falle eines tatsächlichen Auslösers einer Verletzung wird häufig gesagt, dass ein Ereignis stattgefunden hat, als der Antragsteller verletzt wurde, und nicht, als die rechtswidrige Handlung begangen wurde. Beispielsweise verschüttet ein Unternehmen im März 2010 gefährliche Abfälle in einen örtlichen Fluss. Einige Monate später gelangt der Abfall schließlich in das Trinksystem, und eine Familie wird nach dem Trinken krank. Der eigentliche Auslöser für Verletzungen wäre die Zeit, in der die Familie krank wurde, nicht die Zeit, in der das Unternehmen die Chemikalien verschüttete.
In allgemeinen Haftungsrichtlinien gelten tatsächlich Auslöser von Verletzungen, wenn die Verletzung oder der Schaden tatsächlich auftritt, selbst wenn die Verletzung oder der Schaden über einen Zeitraum von mehreren Jahren andauert. Auf diese Weise ähnelt es einer Theorie des kontinuierlichen Auslösers, obwohl die Theorie des kontinuierlichen Auslösers besagt, dass die Deckung ausgelöst wird, wenn der Antragsteller ausgesetzt ist, tatsächlich verletzt ist oder sich der Schaden manifestiert.
Injury-In-Fact-Trigger-Beispiel
Das Konzept eines tatsächlichen Auslösers für Verletzungen wurde aufgrund asbestbezogener Angaben entwickelt. Diese Theorie schließt sich nicht der Vorstellung an, dass eine bloße Exposition gegenüber Asbestfasern eine Abdeckung auslösen sollte. Stattdessen kann nachgewiesen werden, dass eine echte, aber noch unentdeckte Verletzung nachträglich vorliegt.
Die zugrunde liegende Annahme ist, dass bei der Diagnose der Krankheit anhand des Fortschreitens der Krankheit auch festgestellt werden konnte, wann tatsächlich eine Verletzung auftrat. Bei diesem Ansatz wird eine relevante Versicherungspolice ausgelöst, die während des rückwirkend festgelegten Zeitraums einer solchen Verletzung gültig ist.