Anfangszinszeitraum
Was ist ein Anfangszinszeitraum?
Eine anfängliche Zinsperiode für eine Hypothek oder ein anderes Darlehen umfasst einen Einführungszinssatz (manchmal auch als Teaser-Zinssatz bezeichnet ), der am Ende der Periode abläuft. Die anfängliche Zinsperiode ist nur bei Krediten enthalten, die einen Einführungszinssatz bieten, der je nach Kreditart variiert und einen Monat oder mehrere Jahre betragen kann.
Teaser-Darlehen sind ein Beispiel für Hypotheken mit anfänglichen Zinsperioden, die sehr niedrige Einführungszinsen bieten, die zu Werbezwecken verwendet werden, um neue Kreditnehmer anzulocken. Kreditnehmer müssen sich der Zinssätze bewusst sein, die nach Ablauf der anfänglichen Zinsperiode gelten.
Die zentralen Thesen
- Ein anfänglicher Zinssatz ist ein Zeitraum für ein Darlehen, z. B. eine Hypothek oder eine Kreditkarte, der einen Einführungszinssatz enthält, der niedriger ist als der Rest des Darlehens oder der Kreditlinie.
- Diese Teaser-Raten werden verwendet, um die Nachfrage der Kreditnehmer zu erhöhen, und sind oft in bestimmten variabel verzinslichen Hypotheken (ARMs) enthalten, wo sie als „Teaser-Raten“ bekannt sind.
- Die anfängliche Zinsperiode kann von Tagen bis zu mehreren Jahren dauern und muss dem Kreditnehmer im Voraus mitgeteilt werden.
- Nach der Anfangsphase werden sich die Zinssätze wieder auf ihr normales Niveau einstellen, das zu diesem Zeitpunkt für einige Kreditnehmer unerschwinglich werden kann.
Den Anfangszinszeitraum verstehen
Die anfängliche Zinsperiode ist die Zeit, in der ein Zinssatz niedriger ist, normalerweise zu Beginn der Laufzeit des Darlehens. Kreditnehmer sollten bei der Auswahl eines Kredits oder einer Hypothek mit einem attraktiven, niedrigen Anfangszinssatz vorsichtig sein. Während ein Darlehen mit einem niedrigen anfänglichen Zinssatz vorteilhaft erscheinen kann, werden niedrige anfängliche Zinssätze nach Ablauf der anfänglichen Zinsperiode auf höhere Zinsen zurückgesetzt. Es ist wichtig, den Zinssatz des Kredits im Laufe der Zeit zu berücksichtigen und eine sorgfältige Analyse der Kreditzinsen und -kosten durchzuführen.
Hypothekendarlehen mit angepasstem Zinssatz (ARMs) haben anfängliche Zinsperioden. Diese Hypotheken haben einen Zinssatz, der auf den ausstehenden Kreditsaldo angewendet wird, der während der Laufzeit des Kredits variiert. In der Regel wird der anfängliche Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festgelegt und wird danach regelmäßig, oft jährlich oder sogar monatlich, neu festgelegt. Die Zinsanpassungen basieren auf einer Benchmark oder einem Index. Außerdem fallen zusätzliche Gebühren an, die als ARM-Marge bezeichnet werden.
Teaser-Darlehen mit niedrigen Anfangszinsen können Kreditnehmern helfen, beträchtliche Geldbeträge bei frühen Zinskosten zu sparen. Kreditnehmer müssen sich jedoch auch der Zinssätze bewusst sein, die nach Ablauf eines Teaser-Tarifs gelten. Sie sollten die Zahlungsbedingungen und Anforderungen in ihrem Darlehensvertrag genau verstehen, bevor sie den Bedingungen eines Teaser-Darlehens zustimmen.
Anfangszinsperiode und Hypothekendarlehen mit angepasstem Zinssatz
Einige spezifische ARM-Darlehen, wie z. B. 3-2-1 Buydown Hypotheken, haben anfänglich niedrigere Zinsperioden, nach denen der Zinssatz schrittweise ansteigt. Die 3-2-1 befristete Buydown-Hypothek ermöglicht dem Käufer eine niedrigere anfängliche Zinsperiode und bietet zusätzliche Barmittel im Voraus während des Abschlussprozesses.
Durch das Angebot einer höheren Anzahlung bei Abschluss kann der Käufer einen niedrigeren anfänglichen Zinssatz festlegen und die langfristigen Kreditkosten senken. Der Begriff erhält den spezifischen Titel aus dem Verhältnis zwischen der anfänglichen Zinsperiode und der permanenten Rate. Im ersten Jahr sind die Zinsen 3% niedriger als der Dauerzins. Im zweiten Jahr sind es 2 % weniger und im dritten Jahr 1 % weniger.
Besondere Überlegungen
Wenn Sie sich für ein Hypothekendarlehen zu 6% qualifizieren, aber die Hypothekenzahlungen in den ersten Jahren reduzieren möchten, können Sie sich für einen 3-2-1-Hypothekenkauf entscheiden. Allerdings sind die Abschlusskosten bei dieser Kreditart höher. Im ersten Jahr, dh der ersten Zinsperiode, zahlen Sie 3% Zinsen auf das geliehene Kapital. Im zweiten Jahr steigt der Zinssatz auf 4%. Im letzten Jahr des 3-2-1 beträgt Ihr Zins 5%. Das Darlehen wird dann während der Laufzeit der Hypothek mit 6% fortgeführt.
Der Schlüssel hier ist, Ihre Recherchen durchzuführen, um sicherzustellen, dass Sie für einen niedrigeren Anfangssatz nicht mehr Geld bezahlen, als Sie am Ende sparen.