Was ist eine indexierte universelle Lebensversicherung?
Indexed Universal-Lebensversicherung ist ein viel wie universelle Lebensversicherung, aber tut es ein paar Falten nicht in der traditionellen Universalversicherungen gefunden. Universelle Lebensversicherungen gibt es in vielen verschiedenen Formen, von Ihrer Basispolice mit festem Zinssatz bis hin zu variablen Modellen, die es dem Versicherungsnehmer ermöglichen, verschiedene Eigenkapitalkonten auszuwählen, in die er investieren kann. Eine indexierte universelle Lebensversicherung gibt dem Versicherungsnehmer die Möglichkeit, Barwertbeträge entweder einem Festkonto oder einem Aktienindexkonto zuzuweisen. Indexierte Policen bieten eine Vielzahl beliebter Indizes zur Auswahl, wie z. B. den S&P 500 und den Nasdaq 100.
Indizierte Policen ermöglichen es den Versicherungsnehmern, den Prozentsatz ihrer Mittel zu bestimmen, den sie festen und indexierten Anteilen zuweisen möchten. Außerdem garantieren diese Arten von universellen Versicherungspolicen normalerweise den Kapitalbetrag im indexierten Teil, begrenzen jedoch die maximale Rendite, die ein Versicherungsnehmer auf diesem Konto erhalten kann. Da diese Policen als „hybride“ universelle Lebensversicherungspolice angesehen werden, sind sie in der Regel nicht sehr teuer (aufgrund fehlender Verwaltung) und sicherer als eine durchschnittliche variable universelle Lebensversicherungspolice. Allerdings ist das Aufwärtspotenzial auch im Vergleich zu variablen Policen begrenzt.
Wie bei jeder unbefristeten Police ist es wichtig, alle in Frage kommenden Unternehmen sorgfältig zu recherchieren, um die bestmögliche universelle Lebensversicherungspolice zu erhalten.
Berater-Einblick
Joe Allaria, CFP® CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, Illinois.
Die Komplexität der indexierten universellen Lebensversicherung beginnt, wenn Sie beginnen zu untersuchen, wie die Zinsen oder das Cash-Wachstum berechnet werden. Um dies wirklich zu verstehen, müssen Sie entweder viel Zeit damit verbringen, die Richtlinie zu studieren oder der Person, die sie empfiehlt, enormes Vertrauen entgegenbringen.
Stellen Sie sicher, dass die Ihnen gezeigten Abbildungen eine realistische Rendite widerspiegeln. Wenn sie eine jährliche Rendite von 7 % annehmen, müssen Sie den Versicherer bitten, etwas Konservativeres zu betreiben. Ist es möglich, über einen langen Zeitraum durchschnittlich 7% zu erreichen? Ja. Aber um sicher zu gehen, würde ich vorschlagen, eine konservativere Rendite von etwa 4 % zu prognostizieren.
Sie können auch Alternativen erkunden. Garantierte Universallebensversicherungen zum Beispiel sind unkompliziert und durch eine Garantie der Versicherungsgesellschaft abgesichert.