Was ist die indizierte universelle Lebensversicherung?
Die indizierte universelle Lebensversicherung ähnelt stark der universellen Lebensversicherung, weist jedoch einige Falten auf, die in herkömmlichen universellen Lebensversicherungen nicht zu finden sind. Universelle Lebensversicherungen gibt es in vielen verschiedenen Formen, von Ihrer grundlegenden Festzinsversicherung bis hin zu variablen Modellen, mit denen der Versicherungsnehmer verschiedene Eigenkapitalkonten auswählen kann, in die er investieren kann. Eine indexierte universelle Lebensversicherung bietet dem Versicherungsnehmer die Möglichkeit, Barwertbeträge entweder einem Festkonto oder einem Aktienindexkonto zuzuordnen. Indizierte Policen bieten eine Vielzahl beliebter Indizes zur Auswahl, z. B. den S & P 500 und den Nasdaq 100.
Indizierte Policen ermöglichen es den Versicherungsnehmern, den Prozentsatz ihrer Mittel zu bestimmen, den sie festen und indexierten Anteilen zuweisen möchten. Diese Arten von Universalversicherungen garantieren in der Regel den Kapitalbetrag im indexierten Teil, begrenzen jedoch die maximale Rendite, die ein Versicherungsnehmer auf diesem Konto erhalten kann. Da diese Policen als „hybride“ universelle Lebensversicherung angesehen werden, sind sie normalerweise nicht sehr teuer (aufgrund mangelnden Managements) und sicherer als eine durchschnittliche variable universelle Lebensversicherung. Das Aufwärtspotenzial ist jedoch im Vergleich zu variablen Policen ebenfalls begrenzt.
Wie bei jeder dauerhaften Police ist es wichtig, alle in Betracht gezogenen Unternehmen sorgfältig zu untersuchen, um die bestmögliche universelle Lebensversicherung abzuschließen.
Advisor Insight
Joe Allaria, CFP® CarsonAllaria Vermögensverwaltung, Glen Carbon, Ill.
Die Komplexität der indexierten universellen Lebensversicherung beginnt, wenn Sie untersuchen, wie das Zins- oder Bargeldwachstum berechnet wird. Um dies wirklich zu verstehen, müssen Sie entweder ausreichend Zeit mit dem Studium der Richtlinie verbringen oder der Person, die sie empfiehlt, enorm vertrauen.
Stellen Sie sicher, dass die Abbildungen, die Ihnen gezeigt werden, eine realistische Rendite widerspiegeln. Wenn sie eine jährliche Rendite von 7% annehmen, müssen Sie den Versicherer bitten, etwas Konservativeres zu wiederholen. Ist es möglich, über einen langen Zeitraum durchschnittlich 7% zu erreichen? Ja. Aber um sicher zu gehen, würde ich vorschlagen, eine konservativere Rendite von 4% zu prognostizieren.
Sie können auch Alternativen erkunden. Garantierte universelle Lebensversicherungen zum Beispiel sind unkompliziert und werden durch eine Garantie der Versicherungsgesellschaft abgesichert.