Unabhängiger Agent
Was ist ein unabhängiger Agent?
Ein unabhängiger Makler ist ein Versicherungsvertreter, der Versicherungspolicen von mehreren verschiedenen Versicherungsträgern verkauft und nicht nur von einer einzelnen Versicherungsgesellschaft. Der unabhängige Agent fungiert als Vermittler, um Versicherungskäufer und -verkäufer zu verbinden, um eine Transaktion zu erleichtern. Unabhängige Vermittler erhalten Provisionen für die von ihnen verkauften Policen und gelten nicht als Angestellte einer bestimmten Versicherungsgesellschaft.
Ein unabhängiger Agent kann einem Captive Agent gegenübergestellt werden, der nur die Produkte des Unternehmens verkaufen kann, für das er arbeitet.
Die zentralen Thesen
- Unabhängige Agenten sind Versicherungsagenten oder -makler, die nicht von einer bestimmten Versicherungsagentur angestellt sind.
- Unabhängige Vermittler sind daher in der Lage, Versicherungspolicen mehrerer Gesellschaften zu verkaufen, wobei sie für jede verkaufte Police als Provision bezahlt werden.
- Für einen Kunden ist es oft von Vorteil, mit einem unabhängigen Agenten zusammenzuarbeiten, da er möglicherweise schnell mehrere Richtlinien und Tarife in verschiedenen Unternehmen recherchieren kann.
Funktionsweise unabhängiger Agenten
Unabhängige Versicherungsmakler, wie unabhängige Finanzberater, sollen ihren Kunden eine größere Auswahl an Versicherungsprodukten bieten. Sie berücksichtigen die unterschiedlichen Deckungsbedürfnisse des Kunden und wählen eine Police aus, die die erforderliche Deckung zu einem vernünftigen Preis bietet.
Ein Versicherungsvertreter, der ausschließlich von einer einzigen Versicherungsgesellschaft angebotene Policen verkauft, wird als Captive Agent bezeichnet. Während die von einem Captive Agent angebotenen Policen möglicherweise günstiger sind als die von einem unabhängigen Agenten angebotenen, wird es für den Kunden schwierig sein zu wissen, ob er das beste Angebot erhält, wenn nur eine Option zur Verfügung gestellt wird. Captive Agents können die von Wettbewerbern angebotenen Preise anzeigen, aber sie können diese Policen nicht anbieten und verkaufen.
Unabhängige Makler können ihren Kunden zwar Versicherungsoptionen bei einer Vielzahl verschiedener Versicherer anbieten, sie werden jedoch möglicherweise nicht als vollständig objektiv betrachtet. Da die Versicherungsunternehmen beim Verkauf einer neuen Police eine Provision an den Versicherungsagenten zahlen, kann der Agent die Kunden dazu drängen, Policen auszuwählen, die dem Makler einen höheren Provisionssatz bieten.
Da unabhängige Agenten nicht vollständig von einer einzelnen Versicherungsgesellschaft unterstützt werden, sind sie oft für die Generierung ihres eigenen Geschäfts verantwortlich. Sie müssen möglicherweise ihr eigenes Marketingmaterial erstellen und ihren eigenen Betrieb verwalten, obwohl sie von der allgemeinen Werbung und dem Marketing bestimmter Versicherungsunternehmen profitieren. Wenn der unabhängige Makler jedoch nicht die Policen einer Versicherungsgesellschaft verkauft, die eine große Branding-Werbekampagne durchführt, ist der Nutzen begrenzt.
Vorteile unabhängiger Vertreter für Verbraucher
Einer der Hauptvorteile der Zusammenarbeit mit unabhängigen Maklern besteht darin, dass Sie viele schnelle Angebote von mehreren Versicherungsträgern erhalten. Wenn jemand eine Versicherung kauft, sind unabhängige Agenten ein großartiger Ort, um die Policen zu überprüfen, da sie die Tarife mehrerer verschiedener Unternehmen gleichzeitig überprüfen können. Je mehr Unternehmen überprüft werden, desto größer ist die Chance, den besten Tarif für Sie und Ihre Familie zu finden. Die Zeitersparnis ist enorm, da ein potenzieller Versicherungsnehmer seine Angaben nur einmal machen muss.
Unabhängige Makler vs. Versicherungsmakler
Unabhängige Makler und Versicherungsmakler verfolgen beide den Vertriebsansatz, den Kunden zuerst zu vertreten und eine Vielzahl von Produkten verschiedener Versicherer anzubieten. Versicherungsmakler sind jedoch in der Regel größer als unabhängige Versicherungsagenturen.
Darüber hinaus können Maklerunternehmen entweder unabhängig oder konzerngebunden sein. Unabhängige Maklerfirmen sind nicht mit Versicherungsunternehmen verbunden und können Kunden jedes Produkt empfehlen und verkaufen, das in ihrem besten Interesse ist. Captive Brokerages sind mit bestimmten Versicherungsunternehmen verbunden und haben Verträge mit bestimmten Anbietern, um nur deren Produkte zu verkaufen.