Einkommensabhängige Rückzahlung (ESR)
Was ist eine einkommensabhängige Rückzahlung?
Die einkommensabhängige Rückzahlung (ISR) ist eine Rückzahlungsmethode für Darlehen, die von Kreditgebern bedient werden, die am Bundesprogramm für Familienbildungsdarlehen (FFELP) teilnehmen. Der ESR soll es Kreditnehmern mit schlechter bezahlten Jobs erleichtern, ihre monatlichen Kreditzahlungen zu leisten. Der ESR ist eine Alternative zur einkommensabhängigen Rückzahlung.
Die monatliche Kreditzahlungshöhe basiert auf einem festen Prozentsatz des monatlichen Bruttoeinkommens des Kreditnehmers zwischen 4% und 25%. Die monatliche Zahlung muss höher oder gleich den Zinsen sein, die das Darlehen anfällt.
Die FFEL-Programmdarlehen umfassen drei Arten von Darlehen: FFEL Plus sowie subventionierte und nicht subventionierte Federal Stafford Loans, das Programm wurde jedoch im Juli 2010 eingestellt. Wenn Sie das Darlehen 2010 oder früher hatten, können Sie weiterhin Anspruch auf eine einkommensabhängige Rückzahlung haben.
Die zentralen Thesen
- Die einkommensabhängige Rückzahlung (ISR) ist eine Rückzahlungsmethode für Kredite, die von Kreditgebern angeboten werden, die am inzwischen nicht mehr bestehenden Federal Family Education Loan Program (FFELP) teilgenommen haben.
- Nur Darlehensnehmer, die ihre Darlehen vor oder im Juli 2010 erhalten haben, sind förderfähig, sodass einige dieser Darlehensnehmer ab 2021 auslaufen.
- Der ISR soll Personen mit schlechter bezahlten Jobs helfen, ihre Kredite zu bezahlen, und die Zahlung basiert auf einem festen Prozentsatz (4 % und 25 %) des monatlichen Bruttoeinkommens des Kreditnehmers.
- Die monatliche Darlehenszahlung muss höher oder gleich den Zinsen sein, die für das Darlehen im Programm anfallen.
So funktioniert die einkommensabhängige Rückzahlung
Die einkommensabhängige Rückzahlung ermöglicht es einkommensschwächeren Kreditnehmern, ihren monatlichen Zahlungsbetrag in Abhängigkeit vom monatlichen Bruttoeinkommen zu reduzieren. Diese Rückzahlungsmethode erhöht den Gesamtzinsbetrag, der für das Darlehen gezahlt wird. Kreditnehmer müssen jedes Jahr einen Antrag auf ESR stellen und eine Kopie ihrer Steuererklärungen und W-2s vorlegen.
Besondere Überlegungen
Nicht alle Studiendarlehen können einkommensabhängig zurückgezahlt werden. Für diese außergewöhnliche Hilfe stehen nur Darlehen im Rahmen der FFELP zur Verfügung. Wenn Sie es in Anspruch nehmen, ist diese Option nur für fünf Jahre verfügbar und Sie sind weiterhin für die Rückzahlung Ihrer Kredite verantwortlich. Sie können jedoch möglicherweise mit Ihrem Kreditdienstleister (einem an FFELP teilnehmenden Kreditgeber) sprechen und prüfen, ob Sie zu einem anderen Programmtyp wechseln können.
Das Bundesprogramm für Familienbildungsdarlehen (FFELP) existiert seit Juli 2010 nicht mehr, aber es ist möglich, andere einkommensabhängige Rückzahlungspläne für Studentendarlehen zu finden.
Hier ist der Haken: Denken Sie daran, dass FFELP im Juli 2010 endete, und wenn Ihre Darlehen nach diesem Datum vergeben wurden, qualifizieren Sie sich nicht für dieses Programm. Wenn Ihre Kredite jedoch 2010 oder vor diesem Datum vergeben wurden, sind Sie möglicherweise berechtigt. Ab 2021 sind viele Jahre vergangen, seit dieses Programm in der Welt des Studienkredits aktiv war.
Es gibt andere einkommensabhängige Zahlungspläne und da FFELP für Schüler, die nach 2010 zur Schule gegangen sind, nicht mehr in Frage kommt, sind sie sicherlich einen Blick wert, wenn Sie einen neuen Zahlungsplan benötigen. Die vier einkommensabhängigen Zahlungspläne lauten wie folgt: einkommensabhängige Rückzahlung, einkommensabhängige Rückzahlung, Bezahlung, wenn Sie die Rückzahlung verdienen, und revidierte Vergütung, wenn Sie die Rückzahlung verdienen. Um sich jedoch für eines dieser Programme zu qualifizieren, müssen Sie ein direktes Konsolidierungsdarlehen aufnehmen und Ihre FFEL-Darlehen darin konsolidieren.