5 Anzeichen dafür, dass Sie über Ihre Verhältnisse leben

Wenn Sie befürchten, dass Sie über Ihre Verhältnisse leben, besteht eine gute Chance, dass Sie Recht haben. Hier sind fünf Anzeichen dafür, dass Sie auf Schwierigkeiten zusteuern und jetzt eine Kurskorrektur vornehmen müssen.

Ihre Kreditwürdigkeit liegt unter 600

Ihre Kreditauskunft ist eine laufende Aufzeichnung Ihrer routinemäßigen Zahlungshistorie und ausstehenden Kreditsalden jeglicher Art.

Die drei großen Kreditauskunfteien unterscheiden sich ein wenig, aber die Kreditwürdigkeit reicht im Allgemeinen von einem niedrigen Wert von 300 bis zu einem Höchstwert von 850. Ein Wert von etwa 670 oder mehr gilt als gut. Eine Punktzahl über 800 ist ausgezeichnet.

Wenn Ihr Score unter 600 liegt, liegt er unter dem Durchschnitt und unter dem Niveau, das es Ihnen leicht macht, einen zusätzlichen Kredit zu einem angemessenen Zinssatz zu erhalten.2

Zugegeben, es ist nicht in Ihrem Interesse, sich weiter zu verschulden. Wenn Ihr Auto jedoch morgen stirbt und Sie es benötigen, um zur Arbeit zu gelangen, sind Ihre Möglichkeiten begrenzt.

Wenn Sie kein Geldpolster oder keinen Zugang zu Krediten haben, ist jede unerwartete Ausgabe eine Quelle von großem Stress.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Ihre Kreditwürdigkeitaussieht, können Sie einmal im Jahr unterannualcreditreport.com eine kostenlose Kopie Ihrer Berichte von allen drei Kreditauskunfteienerhalten. Dies ist die von der Federal Trade Commission autorisierte Site. Lassen Sie sich nicht dazu verleiten, Ihren Bericht woanders zu bezahlen.

Sie sparen weniger als 5%

Wenn Sie weniger als 5 % Ihres Bruttoeinkommens sparen , sind Sie wahrscheinlich überfordert. Wenn Sie mehr ausgeben als Sie verdienen, sind Sie definitiv überfordert. (Dafür gibt es sogar einen Begriff: Entsparen.)

Ein Mangel an Ersparnissen bringt Sie in die ständige Gefahr, dass ein Notfall, ein Arbeitsplatzverlust oder ein gesundheitliches Problem Ihr Leben stören oder Ihre Familie verletzen oder beides.

Du bist nicht allein. Die Sparquoten der Amerikaner sind seit 1975 stetig gesunken, als die Amerikaner laut der Federal Reserve Bank of St. Louis, die die Zahlen verfolgt, bis zu 17% ihres verfügbaren Einkommens gespart haben. Der Trend erreichte Mitte 2005 mit mageren 2,7 % seinen Tiefpunkt und lag Ende 2019 bei rund 8 %.

Das ist nicht gerade Scrooge-ähnliche Sparsamkeit, aber es ist respektabel. Wenn Sie noch nicht auf den rettenden Zug aufgesprungen sind, ist es jetzt an der Zeit.

*Schattierter Bereich kennzeichnet US-Rezession

Was die Ziele angeht, so schlagen die meisten Finanzberater vor, mindestens 10 % Ihres Bruttoeinkommens zu betragen. Wenn Sie ab dem Alter von 30 Jahren 10 % Ihres Jahreseinkommens von 100.000 USD in Ihrem 401(k) oder 10.000 USD pro Jahr sparen und eine jährliche Rendite von 5% erzielen würden, würde dieses Geld auf über 900.000 USD anwachsen im Alter von 65 Jahren.

Ihr Kreditkartensaldo steigt

Wenn Sie nur das Minimum bezahlen aufgrund Ihrer Kreditkarte Guthaben jeden Monat, oder wenn Sie nur in einem kleinen Beitrag zur schicken Haupt Balance, sind Sie sehr wahrscheinlich über den Kopf.

Der durchschnittliche Jahreszinssatz für neu ausgestellte Kreditkarten beträgt jetzt 19% und der durchschnittliche Jahreszinssatz für bestehende Guthaben beträgt 15%. Es ist leicht, in einen endlosen Kreislauf revolvierender Schulden zu geraten.

Idealerweise laden Sie nur das, was Sie am Ende eines jeden Monats abbezahlen können. Wenn Sie es nicht vollständig abbezahlen können, leisten Sie zumindest einen Beitrag zum ausstehenden Kapital.

Und hören Sie auf, diese Karten zu verwenden, bis Sie das Guthaben unter Kontrolle haben.

Die Bedeutung der Auszahlung von Kreditkartenguthaben kann nicht genug betont werden. Eine Person mit 5.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden, die die Mindestzahlung von nur 200 US-Dollar pro Monat leistet, wird am Ende mehr als 8.000 US-Dollar ausgeben und fast 13 Jahre brauchen, um diese Schulden zu begleichen.

Mehr als 28% Ihres Einkommens gehen an Wohnen

Berechnen Sie, welcher Prozentsatz Ihres monatlichen Einkommens für Ihre Hypothek, Grundsteuern und Versicherungen oder alternativ für Ihre Miete verwendet wird. Wenn es mehr als 28% Ihres Bruttoeinkommens ausmacht, sind Sie wahrscheinlich überfordert.

Warum sind 28% die magische Zahl? In der Vergangenheit haben konservative Kreditgeber diese Schwelle verwendet, weil ihnen die Erfahrung gezeigt hat, dass dies der Betrag ist, den die durchschnittliche Person zahlen kann und dennoch einen angemessenen Lebensstandard genießt. (Die Kreditvergabestandards haben sich zeitweise erheblich gelockert. Dann kam es zum Zusammenbruch der Subprime-Hypothek im Jahr 2008.)10

Sicherlich kommen einige davon, indem sie einen höheren Prozentsatz für ihre Häuser ausgeben und woanders sparen, aber es ist eine gefährliche Linie zu gehen.

Ihre Rechnungen geraten außer Kontrolle

Der Kauf auf Kredit und die Ratenzahlung sind zu einem nationalen Zeitvertreib geworden. Anfang 2020 betrug die Verbraucherverschuldung in den USA fast 14,2 Billionen US-Dollar.

Es ist viel einfacher, einen neuen Flachbildfernseher zu kaufen, wenn der Verkäufer den Preis in monatlichen Raten aufschlüsselt. Was sind zusätzliche 50 US-Dollar pro Monat, oder?

Wenn Ihr monatliches Einkommen aufgeschnitten und gewürfelt wird, um Dutzende unnötiger Ratenkäufe und Dienstleistungen zu bezahlen, sind Sie wahrscheinlich überfordert.

Es sind nicht nur Kreditkartenschulden, sondern auch andere monatliche Ratenschulden. Holen Sie alle Ihre monatlichen Rechnungen heraus und gehen Sie sie einzeln durch. Braucht man wirklich ein Premium-Kabelpaket oder kommt man mit Netflix oder Amazon Prime plus WLAN aus? Betreiben Sie die Klimaanlage, wenn es nicht wirklich nötig ist? Schalten Sie es aus und sagen Sie sich, dass Sie die Umwelt retten.