Warum es wichtig ist, Ihr Nettovermögen zu kennen
Ihr Nettovermögen ist der Betrag, um den Ihr Vermögen Ihre Verbindlichkeiten übersteigt. Einfach ausgedrückt ist das Nettovermögen die Differenz zwischen dem, was Sie besitzen und was Sie schulden. Wenn Ihr Vermögen Ihre Verbindlichkeiten übersteigt, haben Sie ein positives Nettovermögen. Umgekehrt haben Sie ein negatives Nettovermögen, wenn Ihre Verbindlichkeiten höher sind als Ihr Vermögen.
Ihr Nettovermögen bietet eine Momentaufnahme Ihrer finanziellen Situation zu diesem Zeitpunkt. Wenn Sie heute Ihr Nettovermögen berechnen, sehen Sie das Endergebnis von allem, was Sie verdient und alles, was Sie bis jetzt ausgegeben haben. Diese Zahl ist zwar hilfreich – sie kann beispielsweise einen Weckruf auslösen, wenn Sie völlig vom Weg abgekommen sind, oder eine Bestätigung für „gut gemachte Arbeit“, wenn es Ihnen gut geht – die Verfolgung Ihres Nettovermögens im Laufe der Zeit bietet a aussagekräftigere Sicht auf Ihre Finanzen.
Bei regelmäßiger Berechnung kann Ihr Nettovermögen als Finanzbericht angesehen werden, der es Ihnen ermöglicht, Ihre aktuelle finanzielle Situation zu bewerten und Ihnen dabei zu helfen, herauszufinden, was Sie tun müssen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Die zentralen Thesen
- Ihr Nettovermögen ist der Betrag, um den Ihr Vermögen Ihre Verbindlichkeiten übersteigt oder was Sie haben und was Sie zur Tilgung benötigen.
- Zu den Vermögenswerten gehören Investitionen, Bankkonten, Maklerkonten, Pensionsfonds, Immobilien und persönliche Gegenstände wie Ihr Auto oder Schmuck.
- Verbindlichkeiten umfassen Ihre Hypothek, Darlehen, Kreditkartenschulden, Studentendarlehen und alle anderen Schulden.
- Unabhängig von Ihrer finanziellen Situation kann Ihnen die Kenntnis Ihres Nettovermögens helfen, Ihre aktuelle finanzielle Situation zu bewerten und für die Zukunft zu planen.
- Ihr Nettovermögen wird schwanken, aber es ist nicht der Tageswert, sondern der Gesamttrend, der zählt; Mit zunehmendem Alter sollte Ihr Nettovermögen im Idealfall wachsen.
- Wenn Sie wissen, wo Sie finanziell stehen, können Sie Ihre Ausgaben besser berücksichtigen, sind besser darauf vorbereitet, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen, und erreichen mit größerer Wahrscheinlichkeit Ihre kurz- und langfristigen finanziellen Ziele.
Reinvermögen
Ihr Vermögen ist alles Wertvolle, das Sie besitzen und das in Bargeld umgewandelt werden kann. Beispiele hierfür sind Investitionen, Bank- und Maklerkonten, Rentenfonds, Sammlerstücke ) – und natürlich Bargeld selbst. Immaterielle Vermögenswerte wie Ihr persönliches Netzwerk werden manchmal auch als Vermögenswerte betrachtet. Ihre Verbindlichkeiten hingegen stellen Ihre Schulden dar, wie z. B. Darlehen, Hypotheken, Kreditkartenschulden, Arztrechnungen und Studiendarlehen. Die Differenz zwischen dem Gesamtwert Ihres Vermögens und Ihrer Verbindlichkeiten ist Ihr Nettovermögen.
Eine der Herausforderungen bei der Berechnung Ihres Nettovermögens besteht darin, allen Ihren Vermögenswerten genaue Werte zuzuordnen. Es ist wichtig, bei der Bewertung bestimmter Vermögenswerte vorsichtige Schätzungen vorzunehmen, um eine Inflation Ihres Nettovermögens zu vermeiden (dh eine unrealistische Sicht auf Ihr Vermögen zu haben ). Ihr Zuhause zum Beispiel ist wahrscheinlich Ihr wertvollstes Gut und kann einen erheblichen Einfluss auf Ihre finanzielle Situation haben. Die Ermittlung eines genauen Wertes Ihres Eigenheims – durch Vergleich mit ähnlichen, kürzlich verkauften Häusern in Ihrer Nähe oder durch Rücksprache mit einem qualifizierten Immobilienfachmann – kann Ihnen dabei helfen, ein realistisches Nettovermögen zu berechnen.
Es gibt jedoch insbesondere Diskussionen darüber, ob Privatwohnungen für die Berechnung des Nettovermögens als Vermögenswerte gelten sollten. Einige Finanzexperten sind der Meinung, dass das Eigenkapital Ihres Hauses und der Marktwert Ihres Hauses als Vermögenswerte betrachtet werden sollten, da diese Werte im Falle eines Verkaufs in Bargeld umgewandelt werden können.
Andere Experten sind jedoch der Meinung, dass selbst wenn der Hausbesitzer Geld aus dem Verkauf des Hauses erhalten würde, dieses Geld für den Kauf oder die Vermietung eines anderen Hauses verwendet werden müsste. Dies bedeutet im Wesentlichen, dass das erhaltene Geld zu einer neuen Verbindlichkeit wird – den Kosten für die Ersatzwohnung. Wenn das verkaufte Eigenheim einen höheren Wert hat als das Ersatzhaus, kann natürlich ein Teil des Wertes des ehemaligen Eigenheims als Vermögenswert betrachtet werden.
Da es leicht ist, den Wert Ihres Vermögens aufzublähen, ist es besser, bei der Zuweisung des finanziellen Werts auf der konservativen Seite zu irren.
Was bedeutet das?
Ihr Nettovermögen kann Ihnen viele Dinge sagen. Wenn die Zahl negativ ist, bedeutet dies, dass Sie mehr schulden, als Sie besitzen. Wenn die Zahl positiv ist, besitzen Sie mehr, als Sie schulden. Wenn Ihr Vermögen beispielsweise 200.000 USD beträgt und Ihre Verbindlichkeiten 100.000 USD betragen, haben Sie ein positives Nettovermögen von 100.000 USD (200.000 USD – 100.000 USD = 100.000 USD). Umgekehrt, wenn Ihr Vermögen 100.000 USD beträgt und Ihre Verbindlichkeiten 200.000 USD betragen, haben Sie ein negatives Nettovermögen von minus 100.000 USD (100.000 USD – 200.000 USD = -100.000 USD). Ein negatives Nettovermögen bedeutet nicht unbedingt, dass Sie finanziell unverantwortlich sind; es bedeutet nur, dass Sie – im Moment – mehr Verbindlichkeiten als Vermögenswerte haben.
Wie an der Börse wird Ihr Nettovermögen schwanken. Aber auch wie die Börse, ist es die allgemeine Tendenz, die wichtig ist. Im Idealfall wächst Ihr Nettovermögen mit zunehmendem Alter weiter – während Sie Schulden abbauen, Eigenkapital in Ihrem Haus aufbauen, mehr Vermögenswerte erwerben und so weiter. Irgendwann ist es normal, dass Ihr Vermögen sinkt, wenn Sie beginnen, Ihre Ersparnisse und Investitionen für das Ruhestandseinkommen zu nutzen.
Da die finanzielle Situation und die Ziele jedes Menschen einzigartig sind, ist es schwierig, ein allgemeines „ideales“ Vermögen zu erstellen, das für alle gilt. Stattdessen müssen Sie Ihr ideales Nettovermögen bestimmen – wo Sie in naher und langfristiger Zukunft stehen möchten. Wenn Sie keine Ahnung haben, wo Sie anfangen sollen, finden einige Leute die folgende Formel hilfreich, um ein „Ziel“ -Nettovermögen zu bestimmen:
Ein 50-Jähriger mit einem Jahresbruttoeinkommen von 75.000 US-Dollar könnte beispielsweise ein Nettovermögen von 375.000 US-Dollar anstreben ([50 – 25 = 25] x [75.000 US-Dollar ÷ 5 = 15.000 US-Dollar]). Das bedeutet nicht, dass alle 50-Jährigen das gleiche Vermögen haben sollten. Die Formel kann einfach als Ausgangspunkt verwendet werden. Abhängig von Ihrem Lebensstil und Ihren Zielen kann Ihr ideales Nettovermögen viel mehr oder viel geringer sein als der in der Richtlinie angegebene Betrag.
Warum Ihr Vermögen wichtig ist
Wenn Sie auf Ihren Vermögensauszügen Finanztrends schwarz auf weiß sehen, sind Sie gezwungen, sich der Realität Ihrer finanziellen Situation zu stellen. Wenn Sie Ihre Vermögensauszüge im Laufe der Zeit überprüfen, können Sie feststellen, 1) wo Sie sich befinden und 2) wie Sie dorthin gelangen, wo Sie sein möchten. Dies kann Sie ermutigen, wenn Sie in die richtige Richtung gehen (dh Schulden reduzieren und gleichzeitig Ihr Vermögen erhöhen) und einen Weckruf auslösen, wenn Sie nicht auf dem richtigen Weg sind. Auf dem richtigen Weg zu sein kann Folgendes beinhalten:
Verbringen Sie weise
Es ist wichtig, Ihr Nettovermögen zu kennen, da es Ihnen helfen kann, Bereiche zu identifizieren, in denen Sie zu viel Geld ausgeben. Nur weil Sie sich etwas leisten können, heißt das nicht, dass Sie es kaufen müssen. Um zu verhindern, dass sich unnötig Schulden ansammeln, sollten Sie vor dem Kauf überlegen, ob etwas benötigt oder gewünscht wird. Um unnötige Ausgaben und Schulden zu reduzieren, sollten Ihre Bedürfnisse den Großteil der Ausgaben ausmachen. (Denken Sie daran, dass Sie einen Wunsch fälschlicherweise als Bedarf rationalisieren können. Dieses Paar Schuhe im Wert von 500 US-Dollar erfüllt zwar einen Bedarf an Schuhen, aber ein billigeres Paar reicht möglicherweise aus und hält Sie in die richtige finanzielle Richtung).
Schulden tilgen
Die Überprüfung Ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten kann Ihnen helfen, einen Plan zur Schuldentilgung zu entwickeln. Zum Beispiel könnten Sie 1 % Zinsen auf einem Geldmarktkonto verdienen, während Sie Kreditkartenschulden zu 12 % Zinsen begleichen. Sie werden feststellen, dass es auf lange Sicht sinnvoll ist, das Bargeld zur Begleichung der Kreditkartenschulden zu verwenden. Wenn Sie Zweifel haben, prüfen Sie die Zahlen, um zu sehen, ob es finanziell sinnvoll ist, eine bestimmte Schuld zu begleichen, und berücksichtigen Sie die Auswirkungen, wenn Sie keinen Zugang mehr zu diesem Bargeld haben (das Sie möglicherweise für Notfälle benötigen).
Sparen und investieren
Ihre Nettovermögenswerte können Sie motivieren , Geld zu sparen und zu investieren. Wenn Ihre Vermögensaufstellung zeigt, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, kann sie Sie ermutigen, mit dem fortzufahren, was Sie tun. Wenn Ihr Nettovermögen hingegen Verbesserungspotenzial anzeigt (z. B. im Laufe der Zeit schwindende Vermögenswerte und aufkeimende Verbindlichkeiten), kann dies einen notwendigen Motivationsfunken für einen aggressiveren Ansatz beim Sparen und Investieren Ihres Geldes liefern.
Warum es wichtig ist, Ihr Vermögen zu kennen
Was ist der Unterschied zwischen Nettoeinkommen und Nettowert?
Sie verdienen Einkommen, wenn Sie entweder für jemanden arbeiten oder ein Geschäft führen. Ihr Nettoeinkommen ist Ihr Einkommen nach Steuern und Lohnabzügen, wie z. B. Sozialversicherung und Geld, das Sie zu Ihrem 401 (k) beitragen. Dies unterscheidet sich von Ihrem Nettovermögen, das der Gesamtwert Ihres gesamten Besitzes abzüglich aller Ihrer Schulden ist.
Wie oft sollte ich mein Vermögen berechnen?
Es gibt keine festgelegte Regel, wie oft. Für manche Menschen ist eine vierteljährliche Berechnung des Nettovermögens sinnvoll, während für andere eine jährliche Berechnung am besten ist. Einige Berater schlagen vor, dass Sie auch nach einem großen Kauf oder Verkauf, wie einem Haus oder einem Auto, neu berechnen.
Was bedeutet Liquid Net Worth?
Das flüssige Nettovermögen ist der Teil Ihres Nettovermögens, der bei Bedarf problemlos an einem Tag in Bargeld umgewandelt werden kann, im Gegensatz zu einem Vermögenswert, dessen Umwandlung einige Zeit in Anspruch nehmen würde, wie beispielsweise Schmuck oder Immobilien.