Warum es wichtig ist, Ihr Vermögen zu kennen
Ihr Nettovermögen ist der Betrag, um den Ihr Vermögen Ihre Verbindlichkeiten übersteigt. In einfachen Worten ist das Vermögen der Unterschied zwischen dem, was Sie besitzen und dem, was Sie schulden. Wenn Ihr Vermögen Ihre Verbindlichkeiten übersteigt, haben Sie ein positives Nettovermögen. Umgekehrt haben Sie ein negatives Nettovermögen, wenn Ihre Verbindlichkeiten größer sind als Ihr Vermögen.
Ihr Vermögen bietet einen Überblick über Ihre finanzielle Situation zu diesem Zeitpunkt. Wenn Sie heute Ihr Nettovermögen berechnen, sehen Sie das Endergebnis von allem, was Sie verdient und alles, was Sie bis jetzt ausgegeben haben. Diese Zahl ist zwar hilfreich – sie kann beispielsweise einen Weckruf liefern, wenn Sie völlig aus dem Ruder gelaufen sind, oder eine Bestätigung „gut gemacht“, wenn Sie es gut machen – die Verfolgung Ihres Nettovermögens im Laufe der Zeit bietet a aussagekräftigere Sicht auf Ihre Finanzen.
Bei regelmäßiger Berechnung kann Ihr Nettovermögen als Finanzbericht angesehen werden, mit dem Sie Ihre aktuelle finanzielle Gesundheit bewerten und herausfinden können, was Sie tun müssen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Die zentralen Thesen
- Ihr Nettovermögen ist der Betrag, um den Ihr Vermögen Ihre Verbindlichkeiten übersteigt oder was Sie im Vergleich zu dem, was Sie zur Tilgung benötigen, haben.
- Unabhängig von Ihrer finanziellen Situation kann Ihnen die Kenntnis Ihres Nettovermögens dabei helfen, Ihre aktuelle finanzielle Gesundheit einzuschätzen und für die Zukunft zu planen.
- Wenn Sie wissen, wo Sie finanziell stehen, werden Sie Ihre Ausgaben besser berücksichtigen, besser auf fundierte finanzielle Entscheidungen vorbereitet sein und mit größerer Wahrscheinlichkeit Ihre kurzfristigen und langfristigen finanziellen Ziele erreichen.
Nettovermögen = Aktiva – Passiva
Ihr Vermögen ist alles, was Sie besitzen und was in Bargeld umgewandelt werden kann. Beispiele hierfür sind Investitionen, Bank- und Maklerkonten, Pensionsfonds, Sammlerstücke ) – und natürlich Bargeld selbst. Immaterielle Vermögenswerte wie Ihr persönliches Netzwerk werden manchmal auch als Vermögenswerte betrachtet. Ihre Verbindlichkeiten hingegen repräsentieren Ihre Schulden wie Kredite, Hypotheken, Kreditkartenschulden, Arztrechnungen und Studentendarlehen. Die Differenz zwischen dem Gesamtwert Ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten ist Ihr Nettovermögen.
Eine der Herausforderungen bei der Berechnung Ihres Nettovermögens besteht darin, allen Ihren Vermögenswerten genaue Werte zuzuweisen. Es ist wichtig, konservative Schätzungen vorzunehmen, wenn Sie bestimmte Vermögenswerte bewerten, um eine Aufblähung Ihres Nettovermögens zu vermeiden (dh eine unrealistische Sicht auf Ihr Vermögen zu haben ). Ihr Zuhause zum Beispiel ist wahrscheinlich Ihr wertvollstes Gut und kann erhebliche Auswirkungen auf Ihre finanzielle Situation haben. Die Ermittlung eines genauen Werts Ihres Eigenheims – durch Vergleich mit ähnlichen Eigenheimen in Ihrer Region, die kürzlich verkauft wurden, oder durch Rücksprache mit einem qualifizierten Immobilienfachmann – kann Ihnen bei der Berechnung des realistischen Nettovermögens helfen.
Insbesondere gibt es jedoch einige Debatten darüber, ob persönliche Wohnsitze für die Berechnung des Nettovermögens als Vermögenswerte betrachtet werden sollten. Einige Finanzexperten sind der Ansicht, dass das Eigenkapital Ihres Eigenheims und der Marktwert Ihres Eigenheims als Vermögenswerte betrachtet werden sollten, da diese Werte im Falle eines Verkaufs in Bargeld umgewandelt werden können.
Andere Experten sind jedoch der Meinung, dass selbst wenn der Hausbesitzer Bargeld aus dem Verkauf des Hauses erhalten würde, dieses Geld für den Kauf oder die Vermietung eines anderen Hauses verwendet werden müsste. Dies bedeutet im Wesentlichen, dass das erhaltene Geld zu einer neuen Verbindlichkeit wird – den Kosten für Ersatzwohnungen. Wenn das verkaufte Haus mehr Wert hat als der Ersatzwohnsitz, kann natürlich ein Teil des Wertes des ehemaligen Hauses als Vermögenswert betrachtet werden.
Da es einfach ist, den Wert Ihres Vermögens zu erhöhen, ist es besser, bei der Zuweisung des finanziellen Werts auf der konservativen Seite zu irren.
Was heißt das?
Ihr Vermögen kann Ihnen viele Dinge sagen. Wenn die Zahl negativ ist, bedeutet dies, dass Sie mehr schulden als Sie besitzen. Wenn die Zahl positiv ist, besitzen Sie mehr als Sie schulden. Wenn Ihr Vermögen beispielsweise 200.000 USD beträgt und Ihre Verbindlichkeiten 100.000 USD betragen, haben Sie ein positives Nettovermögen von 100.000 USD (200.000 USD – 100.000 USD = 100.000 USD). Wenn umgekehrt Ihr Vermögen 100.000 USD und Ihre Verbindlichkeiten 200.000 USD betragen, haben Sie ein negatives Nettovermögen von minus 100.000 USD (100.000 USD – 200.000 USD = – 100.000 USD). Ein negatives Nettovermögen bedeutet nicht unbedingt, dass Sie finanziell unverantwortlich sind. Es bedeutet nur, dass Sie im Moment mehr Verbindlichkeiten als Vermögenswerte haben.
Wie an der Börse wird auch Ihr Vermögen schwanken. Wie auch an der Börse ist jedoch der allgemeine Trend wichtig. Im Idealfall wächst Ihr Nettovermögen mit zunehmendem Alter weiter – wenn Sie Schulden abbauen, Eigenkapital in Ihrem Haus aufbauen, mehr Vermögen erwerben und so weiter. Irgendwann ist es normal, dass Ihr Vermögen sinkt, wenn Sie beginnen, Ihre Ersparnisse und Investitionen für das Ruhestandseinkommen zu nutzen.
Da die finanzielle Situation und die Ziele jeder Person einzigartig sind, ist es schwierig, ein allgemeines „ideales“ Vermögen zu etablieren, das für alle gilt. Stattdessen müssen Sie Ihr ideales Nettovermögen bestimmen – wo Sie in naher und langfristiger Zukunft sein möchten. Wenn Sie keine Ahnung haben, wo Sie anfangen sollen, finden einige Leute die folgende Formel hilfreich, um ein „Ziel“ -Nettowert zu bestimmen:
Zum Beispiel könnte ein 50-Jähriger mit einem Bruttojahreseinkommen von 75.000 USD ein Nettovermögen von 375.000 USD anstreben ([50 – 25 = 25] x [75.000 USD ÷ 5 = 15.000 USD]). Dies bedeutet nicht, dass alle 50-Jährigen das gleiche Vermögen haben sollten. Die Formel kann einfach als Ausgangspunkt verwendet werden. Abhängig von Ihrem Lebensstil und Ihren Zielen kann Ihr ideales Nettovermögen viel mehr oder viel geringer sein als der in der Richtlinie angegebene Betrag.
Wenn Sie Zeit bei der Verfolgung Ihres Nettovermögens sparen möchten, verwenden Sie unseren kostenlosen Net Worth Tracker, mit dem Sie Ihr Nettovermögen berechnen, analysieren und aufzeichnen können.
Warum Ihr Vermögen wichtig ist
Wenn Sie in Ihren Vermögensaufstellungen finanzielle Trends in Schwarzweiß sehen, sind Sie gezwungen, sich mit den Realitäten Ihrer finanziellen Situation auseinanderzusetzen. Wenn Sie Ihre Vermögensaufstellungen im Laufe der Zeit überprüfen, können Sie feststellen, 1) wo Sie sich befinden und 2) wie Sie dahin gelangen, wo Sie sein möchten. Dies kann Sie ermutigen, wenn Sie in die richtige Richtung gehen (dh Schulden reduzieren und gleichzeitig das Vermögen erhöhen) und einen Weckruf geben, wenn Sie nicht auf dem richtigen Weg sind. Um auf den richtigen Weg zu kommen, müssen Sie Folgendes tun:
Mit Bedacht ausgeben
Es ist wichtig, Ihr Vermögen zu kennen, da es Ihnen helfen kann, Bereiche zu identifizieren, in denen Sie zu viel Geld ausgeben. Nur weil Sie sich etwas leisten können, heißt das nicht, dass Sie es kaufen müssen. Um zu verhindern, dass sich Schulden unnötig ansammeln, sollten Sie vor dem Kauf prüfen, ob etwas ein Bedürfnis oder ein Bedürfnis ist. Um unnötige Ausgaben und Schulden zu reduzieren, sollten Ihre Bedürfnisse den größten Teil der Ausgaben ausmachen. (Denken Sie daran, dass Sie einen Wunsch fälschlicherweise als Bedarf rationalisieren können. Dieses Paar Schuhe im Wert von 500 US-Dollar erfüllt zwar den Bedarf an Schuhen, aber ein günstigeres Paar kann durchaus in Ordnung sein und Sie in die richtige finanzielle Richtung lenken.)
Schulden abbezahlen
Die Überprüfung Ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten kann Ihnen bei der Entwicklung eines Plans zur Tilgung von Schulden helfen. Zum Beispiel könnten Sie 1% Zinsen auf ein Geldmarktkonto verdienen, während Sie Kreditkartenschulden mit 12% Zinsen abbezahlen. Möglicherweise ist es auf lange Sicht sinnvoll, das Bargeld zur Tilgung der Kreditkartenschulden zu verwenden. Wenn Sie Zweifel haben, überprüfen Sie die Zahlen, um festzustellen, ob es finanziell sinnvoll ist, eine bestimmte Schuld zu tilgen, und berücksichtigen Sie dabei die Auswirkungen, wenn Sie keinen Zugang mehr zu diesem Bargeld haben (das Sie möglicherweise für Notfälle benötigen).
Sparen und investieren
Ihre vermögenden Zahlen können Sie motivieren , Geld zu sparen und zu investieren. Wenn Ihre Vermögensaufstellung zeigt, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, kann dies Sie dazu ermutigen, Ihre Aktivitäten fortzusetzen. Wenn Ihr Nettovermögen hingegen Verbesserungspotenzial anzeigt (z. B. im Laufe der Zeit schwindende Vermögenswerte und aufkeimende Verbindlichkeiten), kann dies einen notwendigen Motivationsfunken für einen aggressiveren Ansatz beim Sparen und Investieren Ihres Geldes liefern.