Die Bedeutung der Erstellung eines jährlichen Finanzplans
Ein strategischer Ansatz bei der Verwaltung Ihrer Finanzen ist eine gute Möglichkeit, Ihre Leistung im Auge zu behalten, aber selbst der am besten organisierte Mensch nimmt sich nicht immer die Zeit, einen jährlichen Finanzplan zu erstellen. Wenn der Herbst naht und die Schüler für ein neues Jahr wieder in die Schule gehen, ist dies ein ausgezeichneter Zeitpunkt, um zu überlegen, was Sie in den nächsten 12 Monaten finanziell erreichen möchten.
Selbst wenn Sie sich ziemlich sicher sind, wie Sie bisher mit Ihren Finanzen umgegangen sind, kann Ihnen das Verständnis, wie Sie einen jährlichen Finanzplan zu Ihrem Vorteil nutzen können, dabei helfen, mit Ihrem Geld in Zukunft intelligentere Entscheidungen zu treffen.
Was ist ein Jahresfinanzplan?
Ein jährlicher Finanzplan ist eine Art Ratgeber, der Ihnen sagt, wo Sie gerade finanziell stehen, welche Ziele Sie verfolgen und welche Bereiche oder Probleme angegangen werden müssen, damit Sie diese Ziele erreichen können. Der Plan deckt alle Aspekte Ihres Finanzlebens ab, von Investitionen über Steuern bis hin zu Ihren Aussichten für den Ruhestand. Während Ihr Ausgangspunkt bei der Entwicklung Ihres Plans je nach Alter, Einkommen, Schulden und Vermögen unterschiedlich sein kann, sind die wichtigsten Komponenten eines jährlichen Finanzplans dieselben. Wenn Sie nicht sicher sind, was enthalten ist, sind hier die Dinge, über die Sie nachdenken müssen.
Lebensereignisse
Das Erreichen bestimmter Meilensteine, wie Heirat oder Geburt eines Babys, sind offensichtliche Gründe, Ihren Finanzplan umzugestalten. Wenn Sie beispielsweise jüngere Kinder haben, müssen Sie sich überlegen, wie das Sparen fürs College ins Bild passt. Wenn Ihre Kinder das Teenageralter erreichen, müssen Sie für das College bezahlen, das an die Spitze aufsteigen muss. Ein Mittzwanziger, der vor kurzem geheiratet hat, konzentriert sich dagegen möglicherweise mehr darauf, genug Geld für eine Anzahlung für ein erstes Eigenheim zu sparen.
Ein Blick darauf, wo Sie sich im Zusammenhang mit wichtigen Veränderungen im Leben befinden, die im letzten Jahr stattgefunden haben – oder in Arbeit sind – sollte Ihre Planung beeinflussen. Der bevorstehende Ruhestand ist eine weitere offensichtliche Lebensveränderung.
Ruhestand und Investieren
Eigentlich sollte das Sparen für den Ruhestand in jedem Alter oberste Priorität haben, wird aber leider viel zu oft in den Hintergrund gedrängt. Eine in diesem Jahr veröffentlichte Northwestern Mutual-Umfrage ergab, dass 21% der Amerikaner nichts für ihren Ruhestand gespart haben. Natürlich zeigen diese Statistiken auch, dass mehr als zwei Drittel der Amerikaner gespart haben. Sparen ist jedoch kein Finanzplan;es ist nur der Rohstoff für einen.
Ihr Finanzplan sollte Ihre Altersvorsorgeoptionen überprüfen und bestimmen, wie Sie sie zu Ihrem besten Vorteil nutzen können. Wenn Sie beispielsweise Zugriff auf einen 401 (k) -Plan haben, fragen Sie sich, ob Sie den richtigen Beitrag leisten.
Wenn Sie nicht in der Lage sind, in einem vom Arbeitgeber gesponserten Rentenkonto zu sparen, sollten Sie in einer traditionellen IRA oder einer Roth IRA sparen. Wenn Sie bereits einen davon haben, stellt sich die Frage, ob Sie der richtige Typ sind.
Führen Sie jedes Jahr eine Bestandsaufnahme durch, welche Arten von Konten Sie haben, wie hoch ihre Salden sind und wie sich alle Ihre Investitionen entwickeln. Dies umfasst natürlich sowohl Rentenkonten als auch andere Anlagekonten, die Sie möglicherweise haben.
Abgesehen davon, wo Ihr Geld für den Ruhestand angelegt wird – und wie viel Sie sparen – sollten Sie auch berücksichtigen, wie Ihr Vermögen verteilt ist und welche Gebühren Sie für diese Investitionen zahlen. Eine Studie des Center for American Progress schätzt, dass hohe Gebühren im Laufe des Lebens mehr als 400.000 US-Dollar von den 401 (k) eines Arbeitnehmers mit hohem Einkommen abziehen können, daher ist es wichtig, darauf zu achten, was Sie bezahlen. Es kann an der Zeit sein, teure Investmentfonds abzuladen und etwas zu ersetzen, mit dem Sie mehr von Ihrem Geld behalten können. Prüfen Sie außerdem, ob eine Neuausrichtung Ihres Portfolios erforderlich ist, wenn Ihre Vermögensallokation vom Kurs abgekommen ist.
Steuern sind ein weiterer Aspekt, wenn Sie Investitionen in ein steuerpflichtiges Konto tätigen. Wenn Sie im vergangenen Jahr Wertpapiere gewinnbringend verkauft haben, müssen Sie bei der Abgabe Ihrer Erklärung im April darauf vorbereitet sein, Kapitalertragsteuer zu zahlen. Die Nutzung dieser Verluste durch den Verkauf von Beständen, die einen Abwärtstrend verzeichneten, kann eine wirksame Möglichkeit sein, die Auswirkungen der Gewinne auszugleichen, aber Sie müssen Ihren Schritt vor Jahresende machen.
Schließlich sollten Sie darüber nachdenken, über steuerbegünstigte und steuerpflichtige Anlagekonten hinaus zusätzliche Einkommensquellen für den Ruhestand zu erschließen. Könnte zum Beispiel der Kauf einer Mietimmobilie in Ihren Plan passen? Wäre es möglich, Ihr Einkommen durch ein Nebengeschäft oder durch Investitionen in das Geschäft eines anderen zu steigern? Wenn Sie sich Sorgen machen, nicht genug für Ihre späteren Jahre zu sparen, ist es ein Muss, jetzt nach Möglichkeiten zu suchen, Ihr Einkommen später zu maximieren.
Sparen für Notfälle
Während das Sparen für den Ruhestand ein großer Teil der Finanzplanung ist, dürfen Sie Ihre anderen Sparziele nicht übersehen. Laut einer anderen Umfrage der Federal Reserve hätten 46% der Amerikaner Schwierigkeiten, das Geld aufzubringen, um einen Notfall von 400 US-Dollar zu bewältigen.
Wenn Sie noch keinen Notfall Sparpuffer haben – oder Ihr Puffer nicht so groß ist, wie Sie es gerne hätten , sollten Sie Ihre finanzielle To-Do-Liste in Zukunft hinzufügen, indem Sie einen starten oder ihn aufpolieren.
Finanzplanungstools
Die richtige Finanzplanungssoftware kann die Verwaltung Ihres Geldes einfacher und stressfreier machen. Wenn Sie jetzt ein Softwareprogramm verwenden, überlegen Sie, ob es noch Ihren Anforderungen entspricht. Wenn Sie nur am Sitz Ihrer Hose vorbeifliegen, schauen Sie sich die verschiedenen Softwareoptionen an.
Zwischen den zahlreichen kostenlosen Budgetierungs-Apps und den Premium-Programmen, für die Sie etwas mehr bezahlen müssen, haben Sie viele Möglichkeiten, die Finanzplanungsressourcen zu finden, die für Sie am besten funktionieren.
Sparziele für das nächste Jahr
Ein jährlicher Finanzplan berücksichtigt Ihre Vergangenheit und Gegenwart, sollte aber auch Ihren Ausblick für die Zukunft beinhalten. Zu diesem Zeitpunkt sollten Sie in der Lage sein, zu erkennen, was Sie in den nächsten 12 Monaten erreichen möchten, was Sie sparen möchten und wo Sie dieses Geld anlegen sollten.
Beginnen Sie mit dem Gesamtbetrag, den Sie sparen möchten, und teilen Sie ihn dann auf monatlicher oder wöchentlicher Basis auf, um Ihr Ziel zu erreichen. Dies ist auch ein guter Zeitpunkt, um zu prüfen, wo Sie in Ihrem aktuellen Leben sparen können, um mehr Geld für Ihre Zukunft zu erzielen.
Die Quintessenz
Die Erstellung eines jährlichen Finanzplans kann zeitaufwändig sein und erfordert möglicherweise, dass Sie sich einigen finanziellen Realitäten stellen müssen, die Sie bisher vermieden haben, aber es lohnt sich am Ende. Sobald Ihr Plan abgeschlossen ist, können Sie konkrete Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass Ihr Finanzhaus in Ordnung ist und reibungslos funktioniert.