Beeinträchtigte Kreditwürdigkeit

Was ist eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit?

Eine Beeinträchtigung der Kreditwürdigkeit liegt vor, wenn sich die Kreditwürdigkeit einer natürlichen oder juristischen Person verschlechtert. Dies spiegelt sich im Fall einer Einzelperson in der Regel in einer niedrigeren Kreditwürdigkeit oder einer Herabsetzung der Kreditwürdigkeit eines Unternehmens oder einer Schuldverschreibung einer Ratingagentur oder eines Kreditgebers wider. Infolgedessen hat der Kreditnehmer, dessen Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wurde, im Allgemeinen einen geringeren Zugang zu Kreditfazilitäten und muss einen höheren Zinssatz für Kredite zahlen. Eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit kann entweder eine vorübergehende Situation sein, die rückgängig gemacht werden kann, oder ein frühes Anzeichen dafür, dass der Kreditnehmer möglicherweise in eine größere finanzielle Notlage geraten könnte. In beiden Fällen ist eine Wertminderung kein gutes Omen.

So funktioniert eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit

Eine Beeinträchtigung der Kreditwürdigkeit ist in der Regel das Ergebnis eines finanziellen Stresses, der durch eine Änderung der Umstände einer natürlichen oder juristischen Person verursacht wird. Im Falle einer Einzelperson kann eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit das Endergebnis eines Arbeitsplatzverlustes, einer langen Krankheit, eines starken Rückgangs der Vermögenspreise, einer nicht rechtzeitigen Zahlung ihrer Kreditkartenrechnungen und einer Vielzahl anderer Gründe sein. Bei einer juristischen Person kann die Kreditwürdigkeit sinken, wenn sich die Finanzlage des Unternehmens im Laufe der Zeit aufgrund eines schlechten Managements, eines verstärkten Wettbewerbs oder einer schwachen Wirtschaft verschlechtert. In beiden Fällen könnte eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit das Ergebnis innerer Kräfte oder selbst zugefügter Wunden sein. Oder zu anderen Zeiten spielen externe Faktoren eine Rolle, die außerhalb der Kontrolle des Einzelnen oder des Managements liegen können.

Gefährdete Kredite, ob auf der persönlichen Ebene oder die Unternehmensebene, kann drastische Änderungen an Operationen oder Verfahren erfordern finanzielle Belastung zu mildern, um eventuelle Verbesserungen in einer führende Bilanz ‚s Zustand. Diese Änderungen umfassen im Allgemeinen die Reduzierung von Ausgaben, den Verkauf von Vermögenswerten und die Verwendung des Cashflows, um die ausstehenden Schulden auf ein überschaubares Niveau zu bringen.

Volkswirtschaften wie die Vereinigten Staaten konzentrieren sich stark auf den Aufbau von Krediten. Dies beeinflusst direkt die Fähigkeit und Leichtigkeit, mit der zukünftige Kredite und Gelder für den Kauf eines Hauses, eines Autos oder anderer Vermögenswerte abgerufen werden können. Daher sollten gefährdete Kreditprobleme sofort angegangen werden.

So beurteilen Sie die Kreditwürdigkeit

Es stehen mehrere Techniken zur Verfügung, um die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens zu beurteilen, oder genauer gesagt, eine Kreditanalyse. Gemeinsame Methoden beginnen die vier „Cs“ des Kredits:

• Kapazität: Die Fähigkeit, den Schuldenstand zu bedienen
• Sicherheiten: Alle hinterlegten Sicherheiten als Puffer gegen Marktwertverluste
• Vereinbarungen : Lockere oder enge Vereinbarungen zu Anleihen
• Charakter: Erfahrung, Werte und Aggressivität des Managements

Viele Banken erlauben ihren Kunden automatisch, ihre FICO-Kredit-Scores zu überprüfen. Die höchstmögliche Kreditwürdigkeit ist 850, während im Allgemeinen eine Person mit einer Kreditwürdigkeit zwischen 670 und 739 als eine gute Kreditwürdigkeit gilt.