Geschädigter Versicherer
Was ist ein behinderter Versicherer?
Ein geschädigter Versicherer ist ein Versicherungsunternehmen, das möglicherweise seinen Versicherungspflichten nicht nachkommen kann und in Rehabilitation gestellt wurde. Ein notleidender Versicherer ist nicht zahlungsunfähig, stellt jedoch eine potenzielle Bedrohung für seine Versicherungsnehmer dar. Staaten betrachten leistungsgestörte Versicherer als Risiko, weil sie im Notfall möglicherweise nicht in der Lage sind, ihren Bürgern obliegenden Verpflichtungen nachzukommen.
Die zentralen Thesen
- Ein beeinträchtigter Versicherer ist ein Versicherungsunternehmen, das möglicherweise nicht in der Lage ist, seinen Versicherungspflichten nachzukommen und das unter Sanierung oder Erhaltung gestellt wurde.
- Ein notleidender Versicherer ist nicht zahlungsunfähig, stellt jedoch eine potenzielle Bedrohung für seine Versicherungsnehmer dar.
- Staaten betrachten gefährdete Versicherer als Risiko, weil sie im Notfall möglicherweise nicht in der Lage sind, den ihren Bürgern auferlegten Verpflichtungen nachzukommen.
- Staatliche Versicherungskommissionen können feststellen, dass eine Versicherungsgesellschaft ein beeinträchtigter Versicherer sein kann, wenn sie in Schwierigkeiten gerät und ihren Verpflichtungen möglicherweise nicht nachkommen kann.
Verstehen eines beeinträchtigten Versicherers
Staatliche Versicherungskommissionen können feststellen, dass ein Versicherungsunternehmen ein beeinträchtigter Versicherer sein kann, wenn es in Schwierigkeiten gerät und seine Verpflichtungen möglicherweise nicht erfüllen kann. Ein Gericht kann den Versicherer in Erhaltung oder Sanierung versetzen, bis sich der Gesundheitszustand des Unternehmens soweit verbessert hat, dass die Insolvenzgefahr gebannt ist. Ein gefährdeter Versicherer, der die gerichtlich angeordnete Erhaltung oder Sanierung nicht verlassen kann, kann als insolventer Versicherer betrachtet und zur Liquidation gezwungen werden.
Wird eine Beeinträchtigung eines Versicherungsunternehmens festgestellt, müssen die staatlichen Versicherungsbeauftragten das Ausmaß der Beeinträchtigung feststellen und wie viel Geld erforderlich ist, um nicht mehr beeinträchtigt zu sein. Der Beauftragte teilt der Versicherungsgesellschaft dann den Betrag mit und gibt einen Zeitrahmen an, über den die Versicherungsgesellschaft den Betrag voraussichtlich einlösen wird.
Staatliche Versicherungsverbände können die von ihren Mitgliedern abgeschlossenen Policen garantieren oder versichern, einschließlich der Mitglieder, die leistungsgestörte Versicherer werden. Hilfeleistungen, die gefährdeten Versicherern außerhalb von Garantien gewährt werden, können Kredite oder andere Mittel umfassen, obwohl die Gewährung einer finanziellen Unterstützung von der Wahrscheinlichkeit abhängt, dass der gefährdete Versicherer in der Lage ist, zurückzuzahlen.
Versicherer sind am ehesten von Beeinträchtigungen bedroht, wenn sie einer undiversifizierten Gruppe von Einzelpersonen und Unternehmen ähnliche Policen anbieten. Ein Unternehmen, das beispielsweise nur Hausbesitzer-Policen für Menschen in einem Küsten-Überschwemmungsgebiet anbietet, ohne auch Policen für weniger hochwassergefährdete Gebiete anzubieten, hat ein höheres Risiko, seinen Verpflichtungen nicht nachkommen zu können.
Besondere Überlegungen
Die Erhaltung geschädigter Versicherer
Nachdem festgestellt wurde, dass ein Versicherungsunternehmen beeinträchtigt ist, kann ein Versicherer in einigen Staaten vor Beginn des Rehabilitationsverfahrens unter Denkmalschutz gestellt werden. Ein Erhaltungsbefehl gibt der Aufsichtsbehörde Zeit, die Vorgehensweise zu bestimmen, die in Bezug auf einen beeinträchtigten Versicherer ergriffen werden sollte. In der Regel innerhalb von 180 oder 360 Tagen wird die Aufsichtsbehörde den Versicherer entweder von der Erhaltung freistellen oder beantragen, dass der Versicherer in den Rehabilitationsprozess einsteigt (oder liquidiert wird). Manchmal kann die Aufsichtsbehörde nach Prüfung des aktuellen Status des Versicherers die Konservierung aufheben und dem Versicherer die Rückkehr zum normalen Geschäftsbetrieb ermöglichen. In den meisten Staaten kann eine Sicherungsanordnung vertraulich behandelt werden, um einen möglichen Schaden für das Geschäft des Versicherers zu mindern.
Der Rehabilitationsprozess für geschädigte Versicherer
Das Sanierungsverfahren soll alle Rechtsbehelfe ausschöpfen und alle Anstrengungen unternehmen, um dem Versicherer zu helfen, seine Verluste wiedergutzumachen und seine frühere finanzielle Leistungsfähigkeit wiederzuerlangen. Ein Sanierungsverfahren ist ein formelles Verfahren. Nachdem die Aufsichtsbehörde eine Beschwerde eingereicht hat, wird dem Versicherer eine Beschwerde und eine Vorladung zugestellt. In manchen Fällen kann das Sanierungsverfahren auch dazu dienen, den Versicherer auf die Liquidation vorzubereiten. Die staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden verlangen von den Versicherungsanbietern, dass sie regelmäßige Berichte und Jahresabschlüsse einhalten, die die finanzielle Lage des Versicherungsunternehmens darstellen. Dies gibt den staatlichen Aufsichtsbehörden die Möglichkeit, im Falle einer großen finanziellen Notlage des Versicherers zu helfen, indem sie Schritte unternimmt, um weitere Komplikationen zu vermeiden. Aber nach all den Bemühungen wird schließlich festgestellt, dass die Versicherung nicht rehabilitiert werden kann, der Versicherer wird dann für insolvent oder zahlungsunfähig erklärt.