Beeinträchtigter Versicherer
Was ist ein beeinträchtigter Versicherer?
Ein beeinträchtigter Versicherer ist eine Versicherungsgesellschaft, die möglicherweise nicht in der Lage ist, ihren Versicherungsverpflichtungen nachzukommen, und die rehabilitiert wurde. Ein beeinträchtigter Versicherer ist nicht zahlungsunfähig, stellt jedoch eine potenzielle Bedrohung für seine Versicherungsnehmer dar. Staaten betrachten beeinträchtigte Versicherer als Risiko, da sie im Notfall möglicherweise nicht in der Lage sind, ihren Bürgern auferlegte Verpflichtungen zu erfüllen.
Die zentralen Thesen
- Ein beeinträchtigter Versicherer ist eine Versicherungsgesellschaft, die möglicherweise nicht in der Lage ist, ihren Versicherungsverpflichtungen nachzukommen, und die einer Rehabilitation oder Erhaltung unterzogen wurde.
- Ein beeinträchtigter Versicherer ist nicht zahlungsunfähig, stellt jedoch eine potenzielle Bedrohung für seine Versicherungsnehmer dar.
- Staaten betrachten beeinträchtigte Versicherer als Risiko, da sie im Notfall möglicherweise nicht in der Lage sind, ihren Bürgern auferlegte Verpflichtungen zu erfüllen.
- Staatliche Versicherungskommissionen können feststellen, dass eine Versicherungsgesellschaft ein beeinträchtigter Versicherer sein kann, wenn sie in Schwierigkeiten gerät und ihren Verpflichtungen möglicherweise nicht nachkommen kann.
Einen beeinträchtigten Versicherer verstehen
Staatliche Versicherungskommissionen können feststellen, dass eine Versicherungsgesellschaft ein beeinträchtigter Versicherer sein kann, wenn sie in Schwierigkeiten gerät und ihren Verpflichtungen möglicherweise nicht nachkommen kann. Ein Gericht kann den Versicherer in die Erhaltung oder Rehabilitation versetzen, bis sich die Gesundheit des Unternehmens so weit verbessert hat, dass das Insolvenzrisiko beendet ist. Ein beeinträchtigter Versicherer, der die vom Gericht angeordnete Erhaltung oder Rehabilitation nicht verlassen kann, kann als insolventer Versicherer angesehen und zur Liquidation gezwungen werden.
Wenn festgestellt wird, dass eine Versicherungsgesellschaft beeinträchtigt ist, müssen die staatlichen Versicherungsbeauftragten das Ausmaß der Beeinträchtigung bestimmen und feststellen, wie viel Geld erforderlich ist, um nicht mehr beeinträchtigt zu werden. Der Beauftragte teilt der Versicherungsgesellschaft dann den Betrag mit und gibt einen Zeitraum an, in dem die Versicherungsgesellschaft den Betrag voraussichtlich wieder gutmachen wird.
Staatliche Versicherungsverbände können die von ihren Mitgliedern abgeschlossenen Policen garantieren oder versichern, einschließlich der Mitglieder, die zu beeinträchtigten Versicherern werden. Die Hilfe für beeinträchtigte Versicherer außerhalb von Garantien kann Kredite oder andere Mittel umfassen, obwohl die Ausweitung jeglicher finanzieller Unterstützung von der Wahrscheinlichkeit abhängt, dass der beeinträchtigte Versicherer in der Lage ist, eine Rückzahlung vorzunehmen.
Versicherer sind am wahrscheinlichsten von einer Beeinträchtigung bedroht, wenn sie einer nicht diversifizierten Gruppe von Einzelpersonen und Unternehmen ähnliche Policen anbieten. Beispielsweise besteht für ein Unternehmen, das nur Hausbesitzerpolicen für Menschen anbietet, die in einem Hochwassergebiet an der Küste leben, ohne auch Richtlinien für weniger hochwassergefährdete Gebiete bereitzustellen, ein höheres Risiko, dass es seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann.
Besondere Überlegungen
Die Erhaltung beeinträchtigter Versicherer
Nachdem festgestellt wurde, dass eine Versicherungsgesellschaft beeinträchtigt ist, kann in einigen Staaten ein Versicherer vor dem Eintritt in den Rehabilitationsprozess unter eine Erhaltungsanordnung gestellt werden. Eine Erhaltungsanordnung gibt der Aufsichtsbehörde Zeit, um die Vorgehensweise zu bestimmen, die in Bezug auf einen beeinträchtigten Versicherer zu ergreifen ist. In der Regel entbindet die Aufsichtsbehörde den Versicherer innerhalb von 180 oder 360 Tagen entweder von der Erhaltung oder beantragt, dass der Versicherer in den Rehabilitationsprozess eintritt (oder liquidiert wird). Manchmal kann die Aufsichtsbehörde nach Beurteilung des aktuellen Status des Versicherers die Erhaltung entlasten und dem Versicherer die Rückkehr zum normalen Geschäftsbetrieb ermöglichen. In den meisten Staaten kann eine Erhaltungsanordnung vertraulich behandelt werden, um mögliche Schäden für das Geschäft des Versicherers zu mindern.
Der Rehabilitationsprozess für behinderte Versicherer
Der Rehabilitationsprozess soll alle Abhilfemaßnahmen ausschöpfen und jeden Versuch unternehmen, dem Versicherer zu helfen, seine Verluste auszugleichen und seine frühere finanzielle Leistungsfähigkeit wiederzugewinnen. Ein Rehabilitationsverfahren ist ein formelles Verfahren. Nachdem die Aufsichtsbehörde eine Beschwerde eingereicht hat, wird dem Versicherer eine Beschwerde und eine Vorladung zugestellt. In einigen Fällen kann der Rehabilitationsprozess auch dazu verwendet werden, den Versicherer auf die Liquidation vorzubereiten. Die staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden verlangen von den Versicherern, dass sie regelmäßige Berichte und Abschlüsse einhalten, aus denen die finanzielle Situation des Versicherungsunternehmens hervorgeht. Dies gibt den staatlichen Aufsichtsbehörden die Möglichkeit, zu helfen, falls der Versicherer in große finanzielle Schwierigkeiten gerät, indem er Maßnahmen ergreift, um weitere Komplikationen zu vermeiden. Nach all den Anstrengungen wird jedoch endgültig der Schluss gezogen, dass die Versicherungsgesellschaft nicht rehabilitiert werden kann. Der Versicherer wird dann für bankrott oder zahlungsunfähig erklärt.