Sofortzahlung Annuität
Was ist eine Sofortzahlungsrente?
Eine Sofortzahlungsrente ist ein Vertrag zwischen einer Person und einer Versicherungsgesellschaft, der dem Eigentümer oder Rentenempfänger ein garantiertes Einkommen ab sofort zahlt. Es unterscheidet sich von einer aufgeschobenen Rente, bei der die Zahlungen zu einem vom Renteninhaber gewählten zukünftigen Zeitpunkt beginnen. Eine Sofortrente wird auch als Sofortrente mit Einmalbeitrag (SPIA), Einkommensrente oder einfach als Sofortrente bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Sofortzahlungsrenten werden von Versicherungsunternehmen verkauft und können dem Eigentümer fast unmittelbar nach dem Kauf Einnahmen verschaffen.
- Käufer können zwischen monatlichem, vierteljährlichem oder jährlichem Einkommen wählen.
- Die Zahlungen sind in der Regel für die Vertragslaufzeit festgeschrieben, es stehen aber auch variable und inflationsbereinigte Renten zur Verfügung.
So funktioniert eine Sofortzahlungsrente
Einzelpersonen kaufen in der Regel Sofortzahlungen, indem sie einer Versicherungsgesellschaft einen Pauschalbetrag zahlen. Die Versicherungsgesellschaft verspricht ihrerseits, dem Gläubiger gemäß den Vertragsbedingungen ein regelmäßiges Einkommen zu zahlen. Die Höhe dieser Zahlungen wird vom Versicherer auf der Grundlage von Faktoren wie dem Alter des Rentenempfängers, den geltenden Zinssätzen und der Dauer der Zahlungen berechnet.
Die Zahlungen beginnen in der Regel innerhalb eines Monats nach dem Kauf. Rentner können auch entscheiden, wie oft sie bezahlt werden möchten, was als „Modus“ bekannt ist. Ein monatlicher Modus ist am gebräuchlichsten, aber auch vierteljährliche oder jährliche Zahlungen sind möglich.
Menschen kaufen oft sofort zahlbare Renten, um ihr anderes Renteneinkommen, wie z. B. die Sozialversicherung, für den Rest ihres Lebens aufzubessern. Es ist auch möglich, eine Sofortzahlungsrente zu kaufen, die für einen begrenzten Zeitraum, z. B. 5 oder 10 Jahre, Einkommen bietet.
Die Zahlungen auf Sofortzahlungsrenten sind grundsätzlich für die Vertragslaufzeit festgeschrieben. Einige Versicherer bieten jedoch auch sofortige variable Annuitäten an, die basierend auf der Wertentwicklung eines zugrunde liegenden Wertpapierportfolios schwanken, ähnlich wie aufgeschobene variable Annuitäten. Eine weitere Variante ist die inflationsgeschützte Annuität oder inflationsindexierte Annuität, die verspricht, die Zahlungen im Einklang mit der zukünftigen Inflation zu erhöhen.
Die Sofortrente ist ein kleines Glücksspiel: Wer zu früh stirbt, kommt möglicherweise nicht auf seine Kosten, wer lange lebt, kann die Nase vorn haben.
Besondere Überlegungen
Ein potenzieller Nachteil einer Sofortzahlungsrente besteht darin, dass die Zahlungen in der Regel mit dem Tod des Rentenempfängers enden und die Versicherungsgesellschaft den Restbetrag behält. Ein Rentner, der früher als erwartet stirbt, kommt also möglicherweise nicht auf seine Kosten. Auf der anderen Seite kann ein Rentner, der länger lebt, die Nase vorn haben.
Es gibt einige Möglichkeiten, dieses Problem zu umgehen. Eine besteht darin, dem Rentenvertrag eine zweite Person hinzuzufügen (als gemeinsame und Hinterbliebenenrente bezeichnet ). Es ist auch möglich, eine Rente zu kaufen, dass Garantien Zahlungen an die Begünstigten des annuitant für einen bestimmten Zeitraum, oder dass der annuitant des Auftraggebers zurück, wenn die Rentnerin stirbt früh (als bekannt Barerstattung Rente ). Solche Bestimmungen kosten jedoch extra.
Nach dem Kauf kann eine Sofortzahlungsrente nicht für eine Rückerstattung storniert werden. Dies kann ein Problem darstellen, wenn der Rentner das Geld in einer finanziellen Notlage benötigt. Aus diesem Grund ist es klug, einen Notfallfonds für unvorhergesehene Bedürfnisse bereitzustellen, bevor Sie entscheiden, wie viel Geld in die Rente investiert wird.