Welche Auswirkungen hat Geldwäsche auf ein Unternehmen, wenn es erwischt wird?
Geldwäsche ist eine Multimilliarden-Dollar-Industrie, die legitime Geschäftsinteressen beeinträchtigt, indem sie es ehrlichen Unternehmen erheblich erschwert, auf dem Markt zu konkurrieren, da Geldwäscher oft Produkte oder Dienstleistungen unter dem Marktwert anbieten. Wenn ein Finanzinstitut oder ein Unternehmen auch von der Regierung reguliert wird, kann Geldwäsche oder das Versäumnis, angemessene Anti-Wäsche-Richtlinien einzuführen, zum Widerruf einer Unternehmenscharta oder einer staatlichen Lizenz führen.
Unternehmen, die mit Personen, Ländern oder Unternehmen in Verbindung stehen, die Geld waschen, müssen ebenfalls mit Geldstrafen rechnen. ING, die Royal Bank of Scotland, Barclays und die Lloyds Banking Group sind alle mit Geldstrafen belegt, weil sie an Transaktionen im Zusammenhang mit Geldwäscheaktivitäten in Ländern wie dem Iran, Libyen und dem Sudan beteiligt waren.234
Geldwäsche ist eine Straftat, die als Prozess definiert wird, der die Illusion erzeugt, dass große Geldbeträge, die durch schwere Straftaten erzielt wurden, tatsächlich aus einer legitimen Quelle stammten. Geldwäsche wird häufig durch Straftaten wie Drogenhandel oder terroristische Aktivitäten durchgeführt. Es wird geschätzt, dass jährlich mehr als 800 Milliarden Dollar gewaschen werden.
Die internationale Bank HSBC wurde ebenfalls mit einer Geldstrafe belegt, weil sie keine angemessenen Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AMLs) ergriffen hat. Nach Angaben der Bundesregierung der Vereinigten Staaten hat sich HSBC schuldig gemacht, die Transaktionen seiner mexikanischen Einheit kaum oder gar nicht überwacht zu haben, einschließlich der Bereitstellung von Geldwäschediensten für verschiedene Drogenkartelle, bei denen Bargeld von der mexikanischen Einheit von HSBC in die USA in großen Mengen transportiert wird. Die Regierung sagt, HSBC im Rahmen seiner AML-Maßnahmen keine ordnungsgemäßen Aufzeichnungen geführt hat. Dazu gehören ein riesiger Rückstand an ungeprüften Konten und ein Versäumnis von HSBC, verdächtige Aktivitätsberichte (SARs)einzureichen.
Nach einer einjährigen Untersuchung von HSBC gab die Bundesregierung an, dass das Institut die US-Bankgesetze nicht eingehalten hatte und die USA folglich mexikanischem Drogengeld, verdächtigen Reiseschecks und Inhaberaktiengesellschaften ausgesetzt hatte.
Unternehmen wie HSBC unterliegen mehreren Bundesgesetzen, die Geldwäsche verhindern sollen. Dazu gehören der Bank Secrecy Act, der Trading with the Enemy Act und Titel III des Patriot Act, der als „International Money Laundering Abatement and Financial Anti-Terrorism Act of 2001“ bezeichnet wird.
Titel III soll die Ausbeutung des amerikanischen Finanzsystems durch Parteien verhindern, die des Terrorismus, der Terrorismusfinanzierung und der Geldwäsche verdächtigt werden. Das Gesetz schreibt strenge Buchführungspflichten vor und ermächtigt den US-Finanzminister außerdem, Regelungen zu entwickeln, die eine bessere Kommunikation zwischen Finanzinstituten fördern, mit dem Ziel, Geldwäschern das Verbergen ihrer Identität zu erschweren. Das Finanzministerium kann auch die Fusion zweier Bankinstitute stoppen, wenn beide Unternehmen in der Vergangenheit keine angemessenen Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche eingeführt haben.
Die Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) bietet eine Zertifizierung für Anti-Geldwäsche-Experten, die als Certified Anti-Money Laundering Specialists (CAMS) bekannt sind. Voraussetzungen für die CAMS-Zertifizierung sind der Erwerb von 40 qualifizierenden Credits basierend auf Ausbildung, Berufserfahrung und das Bestehen der CAMS-Prüfung. Fachleute, die eine CAMS-Zertifizierung erhalten haben, können als Brokerage-Compliance-Manager, Bankgeheimnis-Beamte, Manager von Financial Intelligence Units, Überwachungsanalysten und Analysten für Finanzkriminalität arbeiten.