Ich verdiene 50.000 US-Dollar pro Jahr: Wie viel sollte ich investieren?

Egal wie viel Geld Sie verdienen, der Betrag, den Sie jedes Jahr investieren, sollte sich an Ihren Zielen orientieren. Ihre Anlageziele liefern Ihnen nicht nur eine Zielvorgabe, sondern auch die Motivation, an Ihrem Anlageplan festzuhalten.

Ihre Anlageziele sollten auch davon abhängen, wie viel Sie sich leisten können, um zu investieren. Bei einem Einkommen von 50.000 US-Dollar können die Einschränkungen der Lebenshaltungskosten Sie daran hindern, zunächst so viel zu investieren, wie Sie möchten, aber wenn Sie sich auf Ihre Ziele konzentrieren, sollten Sie in der Lage sein, die Anzahl Ihrer Investitionen mit steigendem Einkommen zu erhöhen.

Indem Sie vier wichtige Schritte der Finanzplanung befolgen, können Sie festlegen, wie viel Sie zu Beginn investieren möchten, und einen Plan haben, um Ihre Ziele durch schrittweise Erhöhungen Ihres Investitionsbetrags zu erreichen. Zur Veranschaulichung handelt es sich bei diesem speziellen Fall um eine 30-jährige Person, die 50.000 US-Dollar pro Jahr verdient und eine erwartete Einkommenssteigerung von 4% pro Jahr hat.

Setze deine Ziele

Im Alter von 30 Jahren haben Sie möglicherweise mehrere Ziele, die Sie erreichen möchten, darunter die Gründung einer Familie, die Geburt von Kindern, die Bereitstellung einer College-Ausbildung für diese Kinder und der rechtzeitige Renteneintritt.

Bei einem Einkommen von 50.000 US-Dollar ist das viel zu erreichen. Es ist jedoch davon auszugehen, dass Ihr Einkommen im Laufe der Jahre steigen wird, daher sollten Sie sich nicht von Ihrem aktuellen Einkommen einschränken lassen. Sie müssen nur Prioritäten setzen und bei der Erstellung Ihres Investitionsplans jedes Ziel separat ansprechen. Nehmen Sie für dieses Beispiel an, dass das angestrebte Ziel darin besteht, mit 65 Jahren in Rente zu gehen.

Nach Eingabe einiger Annahmen in einen Rentenrechner weist dies auf einen Kapitalbedarf von 1 Million US-Dollar hin. Dies ist dein Ziel. Mit einem Sparrechner und einer durchschnittlichen Jahresrendite von 6,5% müssen Sie ab dem 30. Lebensjahr monatlich 500 US-Dollar sparen. Dies ist Ihr Sparziel. Ihr nächster Schritt besteht darin, einen Ausgabenplan zu erstellen, der es Ihnen ermöglicht, dieses Ziel zu erreichen.

Erstellen Sie einen Ausgabenplan

Der Fehler, den viele Leute bei der Erstellung eines persönlichen Ausgabenplans machen, ist, dass sie ihre Sparbeträge um ihre monatlichen Ausgaben herum bestimmen, was bedeutet, dass sie das sparen, was sie nach den Ausgaben übrig haben.

Dies führt unweigerlich zu einem sporadischen Investitionsplan, was bedeuten könnte, dass kein Geld für Investitionen zur Verfügung steht, wenn die Ausgaben in einem bestimmten Monat hoch sind. Menschen, die ihre Ziele erreichen wollen, kehren den Prozess um und bestimmen ihre monatlichen Ausgaben nach ihren Sparzielen. Wenn Ihr Sparziel 500 US-Dollar beträgt, wird dieser Betrag zu Ihren ersten Ausgaben.

Besonders einfach geht das, wenn Sie für eine qualifizierte Altersvorsorge einen automatischen Abzug vom Gehaltsscheck einrichten. Dies zwingt Sie, Ihre Ausgaben jeden Monat mit 500 USD weniger zu verwalten.

Sichern Sie sich einen Prozentsatz Ihres Einkommens

Die meisten Finanzplaner empfehlen, zwischen 10 und 15 % Ihres Jahreseinkommens zu sparen. Ein Sparziel von 500 USD pro Monat entspricht 12% Ihres Einkommens, was als angemessener Betrag für Ihr Einkommen gilt.

Geht man davon aus, dass Ihr Einkommen um durchschnittlich 4 % pro Jahr steigt, erhöht sich Ihr Sparbetrag automatisch um 4 %. In 10 Jahren wird Ihr jährlicher Sparbetrag, der mit 6.000 USD pro Jahr begann, auf 8.540 USD pro Jahr ansteigen. Wenn Sie 55 Jahre alt sind, erhöhen sich Ihre jährlichen Ersparnisse auf 16.000 US-Dollar pro Jahr. Auf diese Weise erreichen Sie Ihr Ziel von 1 Million US-Dollar im Alter von 65 Jahren, beginnend mit einem Jahreseinkommen von 50.000 US-Dollar.

Investieren Sie gemäß Ihrem Risikoprofil

Dieser Anlageplan geht von einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 6,5% aus, die auf Basis der historischen Rendite des Aktienmarktes der letzten 100 Jahre erzielbar ist. Er geht von einem moderaten Anlageprofil aus und investiert in Large-Cap-Aktien.

Wenn Sie risikoscheu sind oder es vorziehen, weniger volatil als Aktien zu investieren, müssen Sie Ihre angenommene Rendite senken, wodurch Sie Ihren Anlagebetrag erhöhen müssen.

In jüngeren Jahren haben Sie einen längeren Zeithorizont, der es Ihnen ermöglicht, für das Potenzial höherer Renditen etwas mehr Risiko einzugehen. Wenn Sie sich dann Ihrem Altersvorsorgeziel nähern, möchten Sie wahrscheinlich die Volatilität in Ihrem Portfolio verringern, indem Sie mehr festverzinsliche Anlagen hinzufügen. Indem Sie sich auf Ihre Benchmark mit einer durchschnittlichen Jahresrendite von 6,5% konzentrieren, sollten Sie in der Lage sein, eine Portfolioallokation zusammenzustellen, die Ihrem sich im Laufe der Zeit entwickelnden Risikoprofil entspricht und es Ihnen ermöglicht, einen konstanten monatlichen Anlagebetrag aufrechtzuerhalten.