Ich verdiene 50.000 USD pro Jahr: Wie viel sollte ich investieren?
Unabhängig davon, wie viel Geld Sie verdienen, sollte der Betrag, den Sie jedes Jahr investieren, auf Ihren Zielen basieren. Ihre Anlageziele bieten Ihnen nicht nur ein Ziel, sondern auch die Motivation, sich an Ihren Anlageplan zu halten.
Ihre Anlageziele sollten auch davon abhängen, wie viel Sie sich leisten können, um zu investieren. Bei einem Einkommen von 50.000 US-Dollar können die Einschränkungen der Lebenshaltungskosten Sie daran hindern, so viel zu investieren, wie Sie zunächst möchten. Wenn Sie sich jedoch weiterhin auf Ihre Ziele konzentrieren, sollten Sie in der Lage sein, die Anzahl Ihrer Investitionen zu erhöhen, wenn Ihr Einkommen steigt.
Wenn Sie die vier wichtigsten Schritte der Finanzplanung befolgen, können Sie bestimmen, wie viel Sie am Anfang investieren möchten, und einen Plan zur Erreichung Ihrer Ziele erstellen, indem Sie den von Ihnen investierten Betrag schrittweise erhöhen. Zur Veranschaulichung betrifft dieser spezielle Fall eine 30-jährige Person, die 50.000 USD pro Jahr verdient, mit einer erwarteten Einkommenssteigerung von 4% pro Jahr.
Die zentralen Thesen
- Das Investieren eines Teils Ihres Vermögens kann eine clevere Möglichkeit sein, Ihr Vermögen zu vergrößern, um für zukünftige Bedürfnisse und Wünsche zu bezahlen.
- Was Sie investieren und wie viel davon abhängt, hängt von Ihrem Einkommen, Ihrem Alter, Ihrer Risikotoleranz und Ihren Anlagezielen ab.
- Für einen 30-Jährigen, der 50.000 USD pro Jahr und ein Ziel von 1 Million USD für die Altersvorsorge verdient, sollten Sie mit einer monatlichen Einsparung von 500 USD Ihr Ziel erreichen, wenn Sie eine durchschnittliche jährliche Rendite von 6,5% voraussetzen.
Setze deine Ziele
Mit 30 Jahren möchten Sie möglicherweise mehrere Ziele erreichen, darunter die Gründung einer Familie, die Geburt von Kindern, die Bereitstellung einer College-Ausbildung für diese Kinder und die pünktliche Pensionierung.
Mit einem Einkommen von 50.000 US-Dollar ist dies eine Menge zu erreichen. Es ist jedoch sicher anzunehmen, dass Ihr Einkommen im Laufe der Jahre steigen wird. Sie sollten daher nicht zulassen, dass Ihr aktuelles Einkommen Ihre Ziele einschränkt. Sie müssen nur Prioritäten setzen und bei der Erstellung Ihres Investitionsplans jedes Ziel separat ansprechen. In diesem Beispiel wird davon ausgegangen, dass das Ziel, das Sie anstreben, darin besteht, im Alter von 65 Jahren in den Ruhestand zu treten.
Nach Eingabe einiger Annahmen in einen Rentenrechner weist dies auf einen Kapitalbedarf von 1 Million US-Dollar hin. Dies ist dein Ziel. Wenn Sie einen Sparrechner verwenden und eine durchschnittliche jährliche Rendite von 6,5% annehmen, müssen Sie ab dem 30. Lebensjahr 500 USD pro Monat sparen. Dies ist Ihr Sparziel. Ihr nächster Schritt besteht darin, einen Ausgabenplan zu erstellen, mit dem Sie dieses Ziel erreichen können.
Erstellen Sie einen Ausgabenplan
Der Fehler, den viele Menschen bei der Erstellung eines persönlichen Ausgabenplans machen, besteht darin, dass sie ihre Ersparnisse anhand ihrer monatlichen Ausgaben ermitteln, was bedeutet, dass sie das sparen, was sie nach den Ausgaben übrig haben.
Dies führt ausnahmslos zu einem sporadischen Investitionsplan, der bedeuten könnte, dass kein Geld für Investitionen zur Verfügung steht, wenn die Ausgaben in einem bestimmten Monat hoch sind. Menschen, die ihre Ziele erreichen wollen, kehren den Prozess um und bestimmen ihre monatlichen Ausgaben anhand ihrer Sparziele. Wenn Ihr Sparziel 500 US-Dollar beträgt, wird dieser Betrag zu Ihrer ersten Ausgabe.
Dies ist besonders einfach, wenn Sie für einen qualifizierten Pensionsplan einen automatischen Abzug von Ihrem Gehaltsscheck einrichten. Dies zwingt Sie dazu, Ihre Ausgaben mit 500 US-Dollar weniger pro Monat zu verwalten.
Sichern Sie sich einen Prozentsatz Ihres Einkommens
Die meisten Finanzplaner empfehlen, zwischen 10% und 15% Ihres Jahreseinkommens zu sparen. Ein Sparziel von 500 USD pro Monat beträgt 12% Ihres Einkommens, was als angemessener Betrag für Ihr Einkommensniveau angesehen wird.
Unter der Annahme, dass Ihr Einkommen um durchschnittlich 4% pro Jahr steigt, erhöht sich Ihr Sparbetrag automatisch um 4%. In 10 Jahren steigt Ihre jährliche Ersparnis, die mit 6.000 USD pro Jahr begann, auf 8.540 USD pro Jahr. Mit 55 Jahren steigen Ihre jährlichen Einsparungen auf 16.000 USD pro Jahr. Auf diese Weise erreichen Sie Ihr Ziel von 1 Million US-Dollar im Alter von 65 Jahren, beginnend mit einem Jahreseinkommen von 50.000 US-Dollar.
Investieren Sie nach Ihrem Risikoprofil
Dieser Investitionsplan geht von einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 6,5% aus, die auf der Grundlage der historischen Rendite des Aktienmarktes in den letzten 100 Jahren erreicht werden kann. Es wird von einem moderaten Anlageprofil ausgegangen, das in Large-Cap-Aktien investiert.
Wenn Sie risikobehaftet sind oder Anlagen bevorzugen, die weniger volatil sind als Aktien, müssen Sie Ihre angenommene Rendite senken, wodurch Sie den von Ihnen investierten Betrag erhöhen müssen.
In einem jüngeren Alter haben Sie einen längeren Zeithorizont, wodurch Sie möglicherweise ein etwas höheres Risiko für das Potenzial höherer Renditen eingehen können. Wenn Sie sich dann Ihrem Altersvorsorgeziel nähern, möchten Sie wahrscheinlich die Volatilität in Ihrem Portfolio verringern, indem Sie mehr festverzinsliche Anlagen hinzufügen. Wenn Sie sich auf Ihre Benchmark mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 6,5% konzentrieren, sollten Sie in der Lage sein, eine Portfolioallokation zu erstellen, die Ihrem sich im Laufe der Zeit entwickelnden Risikoprofil entspricht und es Ihnen ermöglicht, einen konstanten monatlichen Investitionsbetrag aufrechtzuerhalten.