Wie viel Miete können Sie sich für 50.000 US-Dollar im Jahr leisten?
Die Miete, die Sie sich bei einem Gehalt von 50.000 US-Dollar leisten können – oder einem anderen Gehalt – entspricht nicht dem Betrag, für den Sie Anspruch haben. Die Qualifizierung basiert oft auf einer Faustregel wie der „40-fachen Miete“, die besagt, dass man, um eine bestimmte Miete zahlen zu können, das 40-fache des Jahresgehalts betragen muss. In diesem Fall sind 40 mal 1.250 $ 50.000 $. Wenn Sie also 50.000 US-Dollar verdienen, haben Sie Anspruch auf 1.250 US-Dollar pro Monat.
Die zentralen Thesen
- Wie viel Miete Sie sich für ein Gehalt von 50.000 USD pro Jahr leisten können, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, wie z. B. den Kosten des Gebiets, in dem Sie leben, wie viel verfügbares Bargeld Sie benötigen und wie hoch Ihre sonstigen Ausgaben sind.
- Einige Schätzungen der angemessenen Miete basieren auf Prozentsätzen, wie zum Beispiel die „40-fache Miete“-Regel oder die „30-%-Miete“-Richtlinie. Diese Berechnungen sind jedoch für viele Menschen unvollkommen und zu allgemein.
- Eine bessere Wette ist es, die monatlichen Ausgaben – Nebenkosten, Transport, Lebensmittel, Kredite, Kreditkarten, Ersparnisse, Versicherungen und andere Ausgaben – zu addieren und von Ihrem Nachsteuergehalt abzuziehen. Was übrig bleibt, ist zur Miete.
Probleme mit der „40-mal“-Regel
Ein Nachteil dieser Formel besteht darin, dass bei der Berechnung das Bruttoeinkommen verwendet wird – Ihr Einkommen vor Steuern und anderen Abzügen. Obwohl Sie 50.000 US-Dollar im Jahr verdienen, müssen Sie weniger ausgeben – Ihr Gehalt zum Mitnehmen.
Ein weiteres Problem mit der Regel „40-fache Miete“ ist, dass es sich um eine allgemeine Regel handelt, die Ihre besondere finanzielle Situation nicht berücksichtigt. Es berechnet nicht Ihre Ausgaben. Stattdessen wird einfach davon ausgegangen, dass, wenn Sie ein Vierzigstel Ihres Gehalts für Miete ausgeben, das, was übrig bleibt, ausreicht, um alle Ihre anderen Rechnungen und Verpflichtungen zu bezahlen.
Die Diskriminierung von Hypothekendarlehen ist illegal. Consumer Financial Protection Bureau oder beim US-amerikanischen Department of Housing and Urban Development (HUD) einzureichen.
Eine bessere Faustregel
Eine etwas realistischere Richtlinie schlägt vor, 30% Ihres Take-Home-Gehalts für Miete auszugeben. Diese Regel berücksichtigt Steuern, Renten und andere Abzüge, bevor man eine Miete festlegt. Wenn Ihr monatliches Gehalt zum Mitnehmen beispielsweise 3.500 USD beträgt, sollte Ihre monatliche Miete bei Ihrem Gehalt von 50.000 USD nicht mehr als 1.050 USD betragen.
Es gibt immer noch die Frage Ihrer spezifischen Ausgaben. Dafür benötigen Sie ein Budget, insbesondere wenn man bedenkt, dass 50.000 US-Dollar möglicherweise nicht zu weit gehen, wenn die Lebenshaltungskosten hoch sind und Sie hoffen, eine Wohnung zu finden.
Die Regel „40-fache Miete“ besagt, dass Ihr Gehalt das 40-fache Ihrer monatlichen Miete betragen sollte, berücksichtigt jedoch nicht die Steuern und die Besonderheiten Ihrer finanziellen Situation. Eine bessere Wette ist die Richtlinie „30% Miete“ oder ein Ansatz basierend auf Ihrem Budget.
Der budgetbasierte Ansatz
Wie viel Miete Sie sich leisten können, lässt sich am besten ermitteln, indem Sie Ihre tatsächlichen monatlichen Ausgaben addieren und von Ihrem monatlichen Nettolohn abziehen. Dieser budgetbasierte Ansatz nimmt mehr Zeit in Anspruch, ist jedoch genauer und hilft Ihnen, unangenehme Überraschungen zu vermeiden, z. B. wenn Ihnen das Geld ausgeht oder Sie eine oder mehrere Rechnungen nicht bezahlen können.
Dienstprogramme
Beginnen Sie mit Versorgungsunternehmen wie Wasser, Abwasser, Müll, Strom, Öl und Gas. Wasser, Abwasser und Müll sind oft in der Miete enthalten, aber nicht immer. Andere Nebenkosten umfassen Kabel, Internet, Telefon und sogar Sicherheit und Wartung in einigen Apartmentkomplexen.
Die Kosten für Strom sowie Öl und Gas können je nach Alter und Zustand der Wohnung variieren. Eine gut gedämmte Wohnung kostet zum Beispiel weniger Heizkosten. Der beste Weg, um die voraussichtlichen Nebenkosten einer neuen Wohnung zu ermitteln, besteht darin, den Vermieter oder mehrere aktuelle Bewohner zu fragen.
Lebensmittel und Nebenkosten
Diese Kategorie umfasst Lebensmittel, Reinigungsmittel, Papierhandtücher und andere Artikel, die Sie regelmäßig verwenden und ersetzen. Wenn Sie bereits ein Lebensmittelbudget haben, verwenden Sie dieses als Grundlage.
Wenn Sie zum ersten Mal alleine ausziehen, ist es nicht schwierig oder zeitaufwändig, ein Lebensmittel- und Verbrauchsmaterial-Budget aufzustellen. Eine Stunde pro Woche sollte ausreichend Zeit sein, um Mahlzeiten zu planen, und die Einsparungen können sich summieren.
Transport
Ihre monatliche Autozahlung, Benzin, Öl und Wartung machen den größten Teil Ihres Transportbudgets aus. Berücksichtigen Sie Parkgebühren und Mautgebühren, wenn diese für Sie regelmäßig anfallen. Wenn Sie auf öffentliche Verkehrsmittel angewiesen sind, verwenden Sie stattdessen diese Kosten. Wenn Sie ein Auto besitzen und benutzen und auch öffentliche Verkehrsmittel nutzen, schließen Sie beides ein.
Kredite und Kreditkarten
Sie müssen Schuldenzahlungen wie Studentendarlehen und revolvierende (Kreditkarten-) Schulden als Teil Ihres Budgets berücksichtigen. Denken Sie daran, dass der Saldo umso schneller sinkt, je mehr Sie zahlen können, insbesondere bei revolvierenden Krediten. Zahlen Sie nicht nur den fälligen Mindestbetrag, es sei denn, Sie haben keine andere Wahl.
Rentenversicherung
Die Mieterversicherung schützt Ihre persönlichen Gegenstände vor Verlust oder Diebstahl und bietet Haftungsschutz für den Fall, dass Sie verklagt werden, weil jemand auf oder in dem von Ihnen gemieteten Eigentum verletzt ist. Dieser Schutz wird von Ihrem Vermieter nicht angeboten.
Ruhestand und Sparen
Beiträge zu einem vom Unternehmen gesponserten 401 (k) oder Pensionsplan werden abgezogen, bevor Sie bezahlt werden, und müssen nicht gezählt werden. Alle Einsparungen, die aus Ihrem Take-Home-Lohn kommen, tun es jedoch.
Ermessensausgaben
Kleidung, Restaurantbesuche, Mitgliedschaft im Fitnessstudio und Hobbys sind nur einige Dinge, die unter diese Kategorie für sonstige oder nach eigenem Ermessen ausgegebene Ausgaben fallen. Es ist der flexibelste Teil Ihres Budgets und kann nach Bedarf verkleinert oder sogar eliminiert werden.
Ihre Mietzulage
Ziehen Sie Ihr monatliches Gesamtbudget von Ihrem monatlichen Take-Home-Lohn ab und der verbleibende Betrag ist der Höchstbetrag, den Sie für die Miete zahlen sollten – was Sie sich realistischerweise leisten können. Wenn der Betrag für verfügbare Wohnungen in Ihrer Nähe zu gering ist, prüfen Sie zuerst Ihre diskretionären Ausgaben und nach Bedarf andere Kategorien.
Möglicherweise müssen Sie auch die Optionen abwägen, an einen günstigeren Ort zu ziehen oder eine Wohnung mit Mitbewohnern zu teilen. In vielen Gemeinden reicht ein Gehalt von 50.000 US-Dollar möglicherweise nicht zu weit, insbesondere wenn Sie ein Studiendarlehen abbezahlen müssen.
Die Quintessenz
Wohnungssuchseiten wie apartments.com und abodo.com können Ihnen dabei helfen, verfügbare Wohnungen in Ihrer Preisklasse zu finden. Sie können sich diese Websites ansehen, bevor Sie Ihr Budget erstellen, um eine Vorstellung davon zu bekommen, was Ihr Ziel sein muss.
Ein wichtiger letzter Faktor hat mit Ihren persönlichen Prioritäten zu tun. Wenn Investitionen für den Ruhestand eine hohe Priorität haben – oder das Sparen für ein neues Auto oder Reisen wichtig ist – möchten Sie vielleicht Ihre Erwartungen an einen Ort zum Leben reduzieren und mehr Geld in das investieren, was Ihnen wichtiger ist.