Ich verdiene $ 100ka Jahr: Wie viel Miete kann ich mir leisten?
Sie haben einen neuen Job mit einem Jahresgehalt von 100.000 Dollar ergattert und gehen auf Wohnungssuche. Was für eine aufregende Zeit! Auch wenn Ihre erste Frage vielleicht lautet: „Wie viel Miete kann ich mir leisten?“ Auf diese Frage gibt es zwei Antworten: eine, die als „technischer“ angesehen werden könnte, und eine, die als „praktischer“ angesehen werden könnte.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie 100.000 USD pro Jahr vor Steuern verdienen, können Sie sich technisch 3.000 bis 3.250 USD monatliche Miete leisten.
- Ein praktischerer Ansatz, der den Lebensstil, das Potenzial für finanzielle Probleme und einmalige Ausgaben bewertet, kann diesen Betrag senken.
- Je nachdem, in welcher Stadt oder Region Sie leben, wirkt sich auch die Art des Wohnens aus, in dem Sie sich leisten können.
Die technische Antwort
Die technische Antwort auf die Frage, wie viel Miete Sie sich leisten können, beruht auf Schätzungen, die auf einer von mehreren Faustregeln basieren. Diese Schätzungen sind technischer Natur, da Immobilienbesitzer sie verwenden, um Sie für die Miete zu qualifizieren, die Sie sich ihrer Meinung nach leisten können.
Eine Faustregel besagt, dass Sie Ihren Vorsteuergewinn durch 40 teilen. Das bedeutet, dass Sie sich bei einem Jahresverdienst von 100.000 USD 2.500 USD pro Monat leisten können sollten.
Eine weitere Faustregel ist die 30%-Regel. Wenn Sie 30% von 100.000 US-Dollar nehmen, erhalten Sie 30.000 US-Dollar. Teilen Sie diese Zahl durch 12 (die Anzahl der Monate in einem Jahr) und die Antwort ist ebenfalls 2.500 USD pro Monat.
Es gibt auch eine Faustregel namens 50/30/20. Diese Richtlinie schlägt vor, dass Sie 50 % Ihres Einkommens nach Steuern für Fixkosten wie Miete, Nebenkosten und Transport ausgeben; 30% auf die täglichen Ausgaben; und 20 % auf Schulden, Altersvorsorge und Notfallvorsorge.
Wenn Ihr Take-Home-Gehalt beispielsweise 75.000 US-Dollar beträgt (unter Berücksichtigung von Steuern und Rentenversicherungsbeiträgen auf Ihr Bruttogehalt von 100.000 US-Dollar), würden die Ausgaben für Miete, Nebenkosten und Transport zur Hälfte 37.500 US-Dollar betragen. Das entspricht 3.125 US-Dollar pro Monat, aber die Mietzuweisung wird wahrscheinlich niedriger sein, um Transport- und Betriebskosten zu berücksichtigen.
Die praktische Antwort
Das Problem bei allen technischen Faustregeln ist, dass sie Ihre spezielle finanzielle Situation nicht berücksichtigen. Nur weil ein Vermieter bereit ist, Ihnen eine 2.500-Dollar-Wohnung zu vermieten, heißt das nicht, dass Sie diesen Vertrag unterschreiben sollten.
Die Diskriminierung von Hypothekendarlehen ist illegal. Consumer Financial Protection Bureau oder beim US-amerikanischen Department of Housing and Urban Development (HUD) einzureichen.
Die praktische Antwort erfordert eine Berechnung basierend auf Ihren Finanzen. Der Prozess beginnt mit der Zusammenstellung einer Liste der Lebenshaltungskosten des Haushalts, ohne die Miete.
Erstellen Sie eine Liste der Lebenshaltungskosten im Haushalt
Dienstprogramme
Wenn Sie in eine Gegend umziehen, in der Sie bereits leben, können Sie die Versorgungsleistungen wahrscheinlich leicht anhand früherer Rechnungen als Anhaltspunkt schätzen.
Wenn Sie sich in einem neuen Gebietsschema befinden, fragen Sie Kollegen, Einheimische oder sogar potenzielle Vermieter. Die meisten sind bereit, Ihnen Informationen über die durchschnittlich zu erwartenden Kosten für Versorgungsunternehmen in Ihrer Nähe mitzuteilen. Stellen Sie sicher, dass Sie auch wissen, was in einer Mietzahlung enthalten ist – wie Wasser, Gas, Öl oder Strom.
Lebensmittel und Nebenkosten
Dazu gehören Lebensmittel, Reinigungsmittel und Nebenkosten wie Zahnpasta. Wenn Sie mit den Preisen in der Gegend nicht vertraut sind, besuchen Sie ein paar große Lebensmittelgeschäfte, preisen Sie Artikel und vergleichen Sie diese mit Ihren Ausgaben in der Vergangenheit, um eine erwartete Gesamtsumme zu erhalten.
Transport
Diese Kosten berücksichtigen die Zahlung und Versicherung Ihres Autos, Benzin, Wartung, Parken und Mautgebühren. Es können auch die Kosten für öffentliche Verkehrsmittel und alle anderen Ausgaben im Zusammenhang mit arbeitsbedingten oder nicht arbeitsbedingten Reisen enthalten sein.
Kommunikation
Diese Kategorie umfasst Gebühren für Festnetz, Mobiltelefon- und/oder Internet-Nutzung. Alle Mittel, die Sie verwenden, um mit anderen zu kommunizieren, sollten hier berücksichtigt werden.
Kleidung
Die Kleidungskosten können auf der Grundlage früherer Erfahrungen geschätzt werden. Wenn Sie alternativ einen neuen Job beginnen, der ein Kleidungs-Upgrade erfordert – beispielsweise Anzüge statt Freizeitkleidung –, berücksichtigen Sie dies bei Ihrer Planung.
Schuld
Die meisten Menschen haben Schulden. Das können Studienkredite, Kreditkarten oder Zahlungen auf einem Jetski sein. Diese Zahlungen müssen geleistet werden und Sie sollten entsprechend planen.
Achten Sie darauf, dass Sie mehr als die Mindestzahlung einplanen, wenn es um revolvierende Schulden wie Kreditkarten geht. Wenn Sie Ihr Kartenguthaben nicht vollständig begleichen können, sollten Sie es in möglichst wenigen Monaten abbezahlen, um eine Überzahlung der Zinsen zu vermeiden.
Ruhestand und Sparen
Lassen Sie sich in dieser Abteilung nicht zu kurz kommen. Wenn Sie eine vom Unternehmen gesponserte 401(k) haben, listen Sie den Betrag auf, den Sie beitragen. Stellen Sie außerdem sicher halten Sie zurück Mittel für einen regnerischen Tag oder ein Notfall – Sparkonto.
Rentenversicherung
Die Anmietung einer Wohnung beseitigt nicht die Notwendigkeit, Ihr Hab und Gut im Schadensfall zu schützen. Es enthebt Sie auch nicht Ihrer Verantwortung, sich vor einer Haftung zu schützen, falls jemand in Ihrer neuen Wohnung verletzt wird.
Extras
Der letzte Teil Ihrer Lebenshaltungskostenliste ist für die Extras wie Kabelfernsehen, Netflix, Filme, Restaurantbesuche, Mitgliedschaft im Fitnessstudio oder Ausgaben im Zusammenhang mit Ihren Hobbys. Diese Dinge sind der flexibelste Teil Ihrer Lebenshaltungskosten, aber Sie müssen sie auflisten.
Priorisieren Sie diese Extras, während Sie gerade dabei sind. Wenn Sie feststellen, dass Sie Kosten sparen müssen, haben Sie so bereits entschieden, was am wenigsten wichtig ist.
Rechne nach
Beginnen Sie mit Ihrer tatsächlichen monatlichen Bezahlung zum Mitnehmen und subtrahieren Sie Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten. Der Restbetrag ist der zu vermietende Betrag.
Das bedeutet nicht, dass Sie sich tatsächlich zu diesem Betrag verpflichten sollten. Es ist sinnvoll, sich ein wenig Spielraum zu lassen, um Ausgaben zu berücksichtigen, die Sie nicht berücksichtigt haben oder unerwartete Ausgaben in der Zukunft.
Die Quintessenz
Wenn der tatsächliche Betrag, den Sie sich leisten können, deutlich unter dem Betrag liegt, den Sie mit „Faustregeln“ erhalten, ist dies möglicherweise ein guter Zeitpunkt, um die Lebenshaltungskosten neu zu bewerten und nach Möglichkeit zu kürzen oder zu streichen.
In einigen großen Städten wie New York und San Francisco kann der Preis einer Mietwohnung einen größeren Anteil Ihres Budgets erfordern. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie möglicherweise einen oder mehrere Mitbewohner finden oder in Betracht ziehen, in einer günstigeren Nachbarschaft zu wohnen.
Wenn Sie Ihre Grenzen vor der Suche kennen, sparen Sie Zeit und bringen Sie mit viel weniger Aufwand in eine neue Wohnung, die zu Ihren Finanzen passt.