Definition der HSA-Depotbank
Was ist eine HSA-Depotbank?
Eine HSA-Depotbank ist eine Bank, eine Kreditgenossenschaft, eine Versicherungsgesellschaft, ein Maklerunternehmen oder ein anderes vom Internal Revenue Service (IRS) zugelassenes Finanzinstitut, das Gesundheitssparkonten (HSAs) anbietet. Finanzinstitute, die HSAs verwalten, werden auch als HSA-Administratoren bezeichnet. Ein HSA-Depotbank oder Administrator verwaltet HSA-Vermögenswerte in einem sicheren HSA-Konto. In einigen Fällen kann der Kontoinhaber festlegen, wie die Mittel angelegt werden sollen, und sie für qualifizierte medizinische Ausgaben abheben.
Eröffnung eines HSA-Kontos
Sie können eine HSA über Ihren Arbeitgeber eröffnen. In diesem Fall werden Sie möglicherweise automatisch bei einer bestimmten HSA-Depotbank registriert, mit der Option zum Wechseln. Bevor Sie dies tun, sollten Sie jedoch Ihre Personalabteilung fragen, wie sich dies auf die Abhebungen der Gehaltsabrechnung auswirken würde, um Ihr HSA-Konto zu finanzieren.
Wenn Sie eine HSA selbst eröffnen, können Sie die Depotbank auswählen. Die Wahl der HSA-Depotbank ist wichtig, da die von Ihnen verdienten Zinsen, die von Ihnen gezahlten Gebühren und die verfügbaren Anlagemöglichkeiten im Laufe der Zeit erhebliche Auswirkungen auf Ihr HSA-Guthaben haben können. Wie bei jedem Finanzkonto möchten Sie Ihre Gebühren minimieren und Ihre Rendite maximieren. Sie möchten auch sicherstellen, dass Ihr Barguthaben bei der Federal Deposit Insurance Corporation ( FDIC ) versichert ist und Ihre Anlagen, falls vorhanden, bei der Securities Investor Protection Corporation ( SIPC ) versichert sind.
Eine HSA unterscheidet sich von einem flexiblen Ausgabenkonto für das Gesundheitswesen (HC-FSA), bei dem es sich um ein vom Arbeitgeber gesponsertes Konto handelt, auf dem Mitarbeiter die Möglichkeit haben, Vorsteuerdollar für die Zahlung förderfähiger Gesundheitsausgaben vorzusehen.
Eine HSA kann nicht auf ein 401 (k) – oder ein individuelles Rentenkonto übertragen werden.
Ein genauerer Blick auf die HSA-Depotbanken
Die American Academy of Family Physicians (AAFP) informiert Patienten darüber, dass die Gesundheitssparkonten durch das Medicare Prescription Drug Improvement and Modernization Act von 2003 eingerichtet wurden, um Personen eine steuerlich bevorzugte Behandlung des Geldes mit hohem Selbstbehalt (HDHP) zu bieten für medizinische Ausgaben gespeichert. Eine HSA-Depotbank ermöglicht es Einzelpersonen, einen Beitrag zu einer HSA zu leisten und bei Bedarf Geld abzuheben, um Arztrechnungen zu bezahlen. Ähnlich wie bei einem Sparkonto zahlen die Depotbanken Zinsen auf Barguthaben auf dem HSA-Konto. Einige Finanzinstitute lassen Kontoinhaber in Aktien, Anleihen und Fonds investieren, um möglicherweise eine höhere Rendite für das Geld zu erzielen, das sie kurzfristig nicht für medizinische Ausgaben bezahlen müssen.
Wenn Sie selbst in eine HSA investieren, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welche Gebühren anfallen, welche Investitionen Sie tätigen können und wie viel Arbeit Sie tun müssen, um Änderungen an Ihrem Konto vorzunehmen.
Die Kosten für HSA-Depotbanken
HSA-Depotbanken erheben Gebühren für ihre Dienstleistungen. Die Gebührenarten und -beträge variieren je nach Depotbank. Einige grundlegende, laufende Gebühren, die möglicherweise angezeigt werden, umfassen eine jährliche Verwaltungspauschale und eine vierteljährliche Depotgebühr, die als Prozentsatz Ihres Kontostands berechnet werden. Es gibt auch Gebühren, die bei Fehlern anfallen können, z. B. eine Gebühr für die Korrektur übermäßiger Beiträge, wenn Ihre Einzahlung die jährlichen IRS-Grenzwerte für HSA-Konten überschreitet. Im Jahr 2019 kann eine Person mit einmaliger Deckung bis zu 3.500 USD beitragen, während die Obergrenze für die Familiendeckung bei 7.000 USD liegt. Eine Person, die 2019 zu irgendeinem Zeitpunkt 55 Jahre oder älter ist, kann jedoch zusätzliche 1.000 USD beisteuern.
Es können auch Gebühren anfallen, um zusätzliche Debitkarten an Familienmitglieder auszustellen oder verlorene oder gestohlene Debitkarten zu ersetzen. HSA-Depotbanken erheben auch viele der Gebühren, die Girokonten erheben, z. B. Gebühren für nicht ausreichende Mittel, Gebühren für die Kontoauflösung und Gebühren für die Einstellung von Zahlungen.
Die zentralen Thesen
- Jede Bank, Kreditgenossenschaft, Versicherungsgesellschaft, Maklerfirma oder andere zugelassene Organisationen, die HSAs anbieten.
- Finanzinstitute, die HSAs verwalten, werden auch als HSA-Administratoren bezeichnet.
- HSAs wurden durch das Medicare Prescription Drug Improvement and Modernization Act von 2003 eingerichtet.
Beispiel aus der Praxis für die Vorteile eines HSA-Kontos
Einzelpersonen können ihre HSAs verwenden, um ihre monatlichen Prämien zu senken. Nehmen Sie das folgende Beispiel, das im Forbes Magazine beschrieben ist. Nehmen wir an, jemand hat derzeit einen niedrigen Selbstbehalt von 2.000 USD für seine Familienversicherung. In diesem Fall können die monatlichen Prämien ziemlich kostspielige 800 USD betragen. Wenn dieser monatliche Selbstbehalt jedoch auf 5.000 US-Dollar ansteigt, kann die Prämie auf 500 US-Dollar sinken, wodurch 300 US-Dollar pro Monat eingespart werden und im Wesentlichen zusätzliche 3.600 US-Dollar pro Jahr eingespart werden können.