HSA Depotbank
Was ist ein HSA-Verwahrer?
Eine HSA-Depotbank ist jede Bank, Kreditgenossenschaft, Versicherungsgesellschaft, Maklerfirma oder ein anderes vom Internal Revenue Service (IRS) zugelassenes Finanzinstitut, das Gesundheitssparkonten (HSAs) anbietet. Finanzinstitute, die HSAs verwalten, werden auch als HSA-Administratoren bezeichnet. Ein HSA-Verwahrer oder -Administrator hält HSA-Vermögenswerte in einem sicheren HSA-Konto. In einigen Fällen kann der Kontoinhaber bestimmen, wie das Geld angelegt wird, und kann es für qualifizierte medizinische Kosten abheben.
die zentralen Thesen
- Eine HSA-Verwahrstelle bezieht sich auf jede Bank, Kreditgenossenschaft, Versicherungsgesellschaft, Maklerfirma oder andere zugelassene Organisation, die HSAs anbietet.
- Sie können auch als HSA-Administratoren bezeichnet werden.
- HSAs wurden durch den Medicare Prescription Drug, Improvement and Modernization Act von 2003 eingerichtet.
Eröffnung eines HSA-Kontos
Sie können eine HSA über Ihren Arbeitgeber eröffnen. In diesem Fall werden Sie möglicherweise automatisch bei einer bestimmten HSA-Depotbank registriert, mit der Option zum Wechseln. Bevor Sie dies tun, sollten Sie jedoch Ihre Personalabteilung fragen, wie sich die Auszahlung von Gehaltsabrechnungen auf Ihr HSA-Konto auswirken würde.
Wenn Sie selbst ein HSA eröffnen, können Sie den Verwahrer wählen. Ihre Wahl der HSA-Depotbank ist wichtig, da die von Ihnen verdienten Zinsen, die von Ihnen gezahlten Gebühren und die verfügbaren Anlageoptionen im Laufe der Zeit einen erheblichen Einfluss auf Ihr HSA-Guthaben haben können. Wie bei jedem Finanzkonto möchten Sie Ihre Gebühren minimieren und Ihre Rendite maximieren. Sie möchten auch sicherstellen, dass Ihre Barguthaben durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und Ihre Anlagen, falls vorhanden, durch die Securities Investor Protection Corporation (SIPC) versichert sind.
Ein HSA unterscheidet sich von einem Healthcare Flexible Spending Account (HCFSA), einem vom Arbeitgeber gesponserten Konto, das Mitarbeitern die Möglichkeit gibt, Vorsteuer-Dollar zur Zahlung von förderfähigen Gesundheitsausgaben beiseitezulegen.
Ein HSA kann nicht auf ein 401(k)- oder ein individuelles Rentenkonto übertragen werden.
Ein genauerer Blick auf HSA-Depotbanken
Die American Academy of Family Physicians (AAFP) informiert Patienten darüber, dass die Gesundheitssparkonten nach dem Medicare Prescription Drug, Improvement, and Modernization Act von 2003 erstellt wurden, um Personen mit hoch abzugsfähigen Gesundheitsplänen (HDHP) eine steuerlich bevorzugte Behandlung der Geld, das sie für medizinische Ausgaben gespart haben.
Ein HSA-Verwahrer ermöglicht es Einzelpersonen, Beiträge zu einer HSA zu leisten und bei Bedarf Gelder abzuheben, um Arztrechnungen zu bezahlen. Ähnlich wie bei einem Sparkonto zahlen Depotbanken Zinsen auf Barguthaben auf dem HSA-Konto. Einige Finanzinstitute lassen Kontoinhaber in Aktien, Anleihen und Fonds investieren, um möglicherweise eine höhere Rendite auf das Geld zu erzielen, das sie kurzfristig nicht für medizinische Kosten benötigen.
Wenn Sie selbst in ein HSA investieren, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welche Gebühren anfallen, welche Investitionen Sie tätigen können und wie viel Arbeit Sie tun müssen, um Änderungen an Ihrem Konto vorzunehmen.
Die Kosten der HSA-Depotbanken
HSA-Depotbanken erheben Gebühren für ihre Dienstleistungen. Gebührenarten und -höhe variieren je nach depotführendem Institut. Einige grundlegende, laufende Gebühren, die Sie möglicherweise sehen, umfassen eine jährliche Verwaltungspauschale und eine vierteljährliche Depotgebühr, die als Prozentsatz Ihres Kontostands berechnet wird. Es gibt auch Gebühren, die Ihnen entstehen können, wenn Sie Fehler machen, z. B. eine Gebühr für die Korrektur von überschüssigen Beiträgen, wenn Ihre Einzahlung die IRS-Jahresgrenzen für HSA-Konten überschreitet.
Im Jahr 2019 kann eine Person mit Alleinversicherung bis zu 3.500 US-Dollar beitragen, während die Grenze für die Familienversicherung 7.000 US-Dollar beträgt. Eine Person, die im Jahr 2019 55 Jahre oder älter ist, ist jedoch berechtigt, einen zusätzlichen Beitrag von 1.000 USD zu leisten.
Es können auch Gebühren anfallen, um Familienmitgliedern zusätzliche Debitkarten auszustellen oder verlorene oder gestohlene Debitkarten zu ersetzen. HSA-Depotbanken berechnen auch viele der gleichen Gebühren wie Girokonten, z. B. Gebühren für unzureichende Deckung, Gebühren für die Kontoschließung und Gebühren für Zahlungsstopps.
Praxisbeispiel für die Vorteile eines HSA-Kontos
Einzelpersonen können ihre HSAs verwenden, um ihre monatlichen Prämien zu senken. Nehmen wir an, jemand hat derzeit einen geringen Selbstbehalt von 2.000 USD für seine Familienversicherung. In diesem Fall können die monatlichen Prämien ziemlich kostspielige 800 USD betragen. Wenn dieser monatliche Selbstbehalt jedoch auf 5.000 US-Dollar ansteigt, kann die Prämie auf bis zu 500 US-Dollar sinken, was 300 US-Dollar pro Monat spart, was es ihnen im Wesentlichen ermöglicht, zusätzliche 3.600 US-Dollar pro Jahr einzustecken.