Wie sich Insolvenz auf Ihre Fähigkeit auswirkt, Kredite zu sichern
Wie wirkt sich die Insolvenz auf Sie und Ihren Kredit aus? Für den Anfang kann es Ihre Kredit-Score stärker als jedes andere einzelne finanzielle Ereignis beeinflussen. Obwohl nicht alle Insolvenzen tatsächlich zu einem starken Rückgang Ihrer Punktzahl führen – tatsächlich ist es theoretisch möglich, dass Ihre Kreditwürdigkeit nach einer Insolvenz steigt , macht es jeder negative Effekt schwieriger, in Zukunft Kredite zu erwerben.
Ein Insolvenzantrag wirkt sich auf andere Weise auf Sie aus, indem er jahrelang in Ihrer Kreditauskunft erscheint und potenziellen Kreditgebern ein großes Warnsignal für eine problematische Zahlungshistorie gibt. Einige Gläubiger lehnen einen Antrag sofort ab, wenn eine Insolvenz in einer Kreditauskunft aufgeführt ist.
Die zentralen Thesen
- Insolvenz führt fast immer zu Schäden an Ihrer Kredit-Score.
- Die Sicherung von Krediten nach einer Insolvenz kann zwar eine Herausforderung sein, ist aber keineswegs unmöglich.
- Insolvenz kann eine intelligente finanzielle Entscheidung sein, aber Sie sollten vor der Einreichung einen Insolvenzverwalter konsultieren.
Insolvenz und Ihre Kredit-Score
Ihr FICO-Kredit-Score ist häufig die wichtigste Determinante dafür, ob, wie viel und zu welchem Zinssatz Sie einen Kredit erhalten. Eine höhere Punktzahl bedeutet, dass Sie mehr und zu einem niedrigeren Zinssatz ausleihen können. Ein Insolvenzantrag kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit dramatisch sinkt. Wenn ein Kreditgeber bereit ist, Ihren Kreditantrag trotz Ihrer niedrigen Punktzahl anzunehmen, ist dies wahrscheinlich zu ungünstigeren Konditionen.
Laut FICO macht Ihre Zahlungshistorie 35% Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit aus. Es ist möglich, dass ein Insolvenzantrag keinen größeren Rückgang verursacht, wenn Sie bereits eine inkonsistente Zahlungshistorie haben. Weitere 30% Ihrer Punktzahl sind der Gesamtbetrag der Schulden, die Sie schulden. Diese Insolvenzentlastung kann tatsächlich helfen. Es kommt jedoch selten vor, dass eine Insolvenz Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt.
Insolvenz und Ihre Kreditauskunft
Die Art der Insolvenz, die Sie einreichen, bestimmt,wie lange sie in Ihrer Verbraucherkreditauskunft aufgeführt ist. Insolvenzen nach Kapitel 7 und Kapitel 11 bleiben 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, nachdem Sie sie eingereicht haben. Insolvenzen nach Kapitel 13 bleiben nach Abschluss der Insolvenz sieben Jahre lang in einer Kreditauskunft, das Verfahren nach Kapitel 13 kann jedoch bis zu drei bis fünf Jahre dauern.
In vielen Fällen ist es nicht Ihre beschädigte Kreditwürdigkeit, die es schwierig macht, Kredit zu erhalten. Einige Kreditgeber gewähren niemandem mit Insolvenz einen Kredit, unabhängig von ihrer FICO-Punktzahl. Wenn Sie nach einer Insolvenz Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu erhalten, ist es möglicherweise eine gute Idee, eine gesicherte Kreditkarte zu eröffnen, bei der es sich um eine Kreditkarte handelt, die Sie mit einer Bareinzahlung zurückzahlen.
Der Aufbau einer persönlichen Beziehung zu einem Kreditgeber kann eine der schnellsten Möglichkeiten sein, um nach einem Insolvenzantrag einen Kredit zu erhalten.
Kreditantrag nach Insolvenz
Da es schwierig sein kann, nach der Insolvenz einen Kredit zu erhalten, kann Ihre persönliche Beziehung zu einem Kreditgeber von entscheidender Bedeutung sein. Mitarbeiter oder Führungskräfte bei einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Autokreditgeber zu haben, die Sie kennen, ihnen vertrauen und Sie mögen, erleichtert die Annahme eines Antrags.
Sie bauen Kredite nach dem Konkurs Bestätigungsvereinbarung mit einem Ihrer Gläubiger in Betracht, um den Prozess des Wiederaufbaus Ihrer Kreditwürdigkeit zu unterstützen.