Wie Treuhandfonds Ihre Kinder schützen können

Die zentralen Thesen

• Die Einrichtung eines Treuhandfonds für Ihre Kinder ist nicht unbedingt nur etwas für wohlhabende Familien.
• Kinder sind oft Begünstigte von Treuhandfonds von Eltern oder Großeltern, die ihr Vermögen weitergeben möchten.
• Ein Testament kann von Dritten angefochten werden, was es zu einer riskanteren Option für die Ausgabe Ihres Vermögens macht. Ein Trust stellt sicher, dass Ihr Geld den vorgesehenen Empfänger erreicht.
• Sie können festlegen, dass der Trust aufgelöst wird, wenn das Kind ein bestimmtes Alter erreicht, und Sie können einen Zahlungsplan erstellen oder ihn in einem Pauschalbetrag auflösen.

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Wenn Sie das Vermögen Ihrer Kinder in einem Trust haben, wird dieses Geld geschützt und sichergestellt, dass es verfügbar ist, wenn sie es benötigen.

Unwiderrufliches Vertrauen vs. widerrufliches Vertrauen

Bei Trusts gibt es jedoch einen wichtigen Unterschied. Damit Vermögenswerte geschützt werden können, müssen sie in einem unwiderruflichen Trust gehalten werden. Dies ist eine Art von Vertrauen, bei dem die Bedingungen des Vertrauens zu Beginn erstellt werden und dann dauerhaft werden. Sie können sie nicht ändern, selbst wenn Sie den Trust finanzieren. Dies bedeutet, dass Sie ein gewisses Maß an Kontrolle über das Vertrauen abgeben. Wenn Sie jedoch möchten, dass die Vermögenswerte vollständig geschützt sind, ist dies unbedingt erforderlich.

Die andere Art von Trust wird als widerruflicher Trust oder Living Trust bezeichnet. Sie können die Kontrolle über den Trust behalten, aber aus diesem Grund wird er von Gläubigern und anderen Parteien beschlagnahmt.

Das Geld sichern

Ein Trust gibt Ihnen die Möglichkeit, bestimmte Begünstigte zu benennen, und wenn Sie dies getan haben, können Ihre Absichten im Nachhinein nicht mehr geändert werden. Das heißt, Sie können Ihre Kinder gezielt als Begünstigte des Trusts benennen – und wenn Sie dies wünschen sogar bestimmte Kinder ausschließen – und Ihre Wünsche werden umgesetzt.

Dies gilt nicht für reguläre Anlagekonten und nicht unbedingt für ein Testament. Da ein Testament Ihr allgemeines Vermögen zerstreut, kann jeder Teil davon von unbeabsichtigten Dritten angefochten werden. Ein Trust stellt sicher, dass das Geld an die im Trust aufgeführten Personen und an niemanden weitergeht.

Sicherstellen, dass die Mittel langfristig verfügbar sind

Einer der größten Vorteile eines Trusts besteht darin, dass Sie die Kontrolle darüber haben, wie das Geld im Trust an die Begünstigten verteilt wird. Sie können es pauschal machen lassen oder über mehrere Jahre verteilen. Sie können es sogar als Annuität einrichten, um Zahlungen an den Begünstigten auf einer beliebigen Basis zu leisten – monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich.

Das kann man sich als eine Art „Verschwendungsvorsorge“ vorstellen. Dadurch wird sichergestellt, dass das Geld nicht aus dem Trust herausgelöst und dann vom Begünstigten schnell aufgeblasen wird. Dies kann besonders bei kleinen Kindern wichtig sein, wenn möglicherweise ein Vormund bestellt werden muss, oder sogar bei jungen erwachsenen Kindern, denen Sie im Umgang mit dem Geld möglicherweise nicht ganz vertrauen.

Sie können festlegen, dass das Vertrauen aufgelöst wird, wenn das Kind ein bestimmtes Alter erreicht, beispielsweise 25, 30 oder sogar 50 Jahre alt. Auf diese Weise können Sie die Übergabe des Vermögens des Trusts an Ihr Kind verzögern, bis es ein Alter erreicht hat, in dem Sie glauben, dass es finanziell verantwortlich ist. Sie können sogar bis zu einem bestimmten Alter zwischen monatlichen oder jährlichen Zahlungen wählen, bei denen der Restbetrag des Trusts in einer Einmalzahlung an die Person ausgezahlt wird.

Sicherstellen, dass das Geld für den vorgesehenen Zweck verwendet wird

Ein Trust kann so eingerichtet werden, dass Sie sogar bestimmen können, wozu die Ausschüttungen konkret dienen sollen. Sie können beispielsweise eine Formulierung in den Trust aufnehmen, die verlangt, dass das Geld nur für größere Ausgaben ausgezahlt wird, z. B. für eine Hochschulausbildung, den Kauf eines Eigenheims, die Gründung eines Unternehmens oder sogar die Betreuung eines behinderten Kindes oder Enkelkindes.

Auch wenn wir nicht gerne so darüber nachdenken, wenn Sie ein Kind haben, das ein Drogenproblem oder eine Glücksspielstörung hat oder dessen Ausgabegewohnheiten Sie nicht dulden, kann es sein, dass die Gründe, aus denen es verteilt wird, eingeschränkt werden der perfekte Weg, um sicherzustellen, dass das Geld nur für Ausgaben zur Verfügung steht, die dazu beitragen, das Leben Ihres Kindes zu verbessern.

Sicherstellen, dass Geld da ist, nachdem Sie weg sind

Während es wahr ist, dass Sie einen Willen verwenden können, um Ihren Nachlass Ihren Kindern zu hinterlassen, wird ein Trust dieses Ziel viel effizienter und vollständiger erreichen.

Dies ist besonders wichtig, wenn Sie sterben, bevor Ihre Kinder das Erwachsenenalter erreichen. Eine Stiftung garantiert, dass die Mittel während der Zeit der Pflegebedürftigkeit Ihrer Kinder sowie im Erwachsenenalter zur Verfügung stehen. Auf diese Weise können Sie eine Methode erstellen, mit der Geld für ihre Pflege, für ihre College-Ausbildung und für den Einstieg in die Erwachsenenwelt bereitgestellt wird, wenn sie älter sind.

Möglicherweise sind Sie nicht da, um die Mittel für all diese wesentlichen Bedürfnisse bereitzustellen, aber der Treuhandfonds hilft Ihnen, sich in Ihrer Abwesenheit um sie zu kümmern. Es kann ein unabhängiger Treuhänder ernannt werden, der die Auszahlung des Vermögens nach Ihrem Tod auf der Grundlage der von Ihnen im Trust festgelegten Bedingungen übernimmt. Dadurch wird gewährleistet, dass diese Auszahlungen geordnet und in den von Ihnen für angemessen erachteten Abständen erfolgen.

Die Quintessenz

Sie können konventionelle Anlagekonten oder sogar ein Testament verwenden, um Vermögenswerte an Ihre Kinder zu verteilen. Aber ein Treuhandfonds wird dies sicher und genau so tun, wie Sie es sich wünschen.