So leben Sie von Ihren Dividenden
Für die meisten Anleger hat ein sicherer und solider Ruhestand oberste Priorität. Der Großteil des Vermögens vieler Menschen fließt auf Konten, die für diesen Zweck bestimmt sind. Das Leben von Ihren Investitionen nach Ihrer endgültigen Pensionierung kann jedoch genauso herausfordernd sein wie das Sparen für einen komfortablen Ruhestand.
Die meisten Auszahlungsmethoden erfordern eine Kombination aus der Ausgabe von Zinserträgen aus Anleihen und dem Verkauf von Aktien, um den Rest zu decken. Die berühmte Vier-Prozent-Regel der persönlichen Finanzen lebt von dieser Tatsache. Die Vier-Prozent-Regel soll dem Rentner einen stetigen Geldfluss zur Verfügung stellen und gleichzeitig einen Kontostand halten, der es ermöglicht, dass das Geld viele Jahre reicht. Was wäre, wenn es eine andere Möglichkeit gäbe, jedes Jahr vier Prozent oder mehr aus Ihrem Portfolio zu gewinnen, ohne Aktien zu verkaufen und das Kapital zu reduzieren?
Eine Möglichkeit, Ihr Ruhestandseinkommen zu verbessern, besteht darin, in dividendenausschüttende Aktien, Investmentfonds und Exchange Traded Funds ( ETFs ) zu investieren. Im Laufe der Zeit kann der durch diese Dividendenzahlungen generierte Cashflow Ihr Sozialversicherungs- und Renteneinkommen ergänzen. Vielleicht kann es sogar das gesamte Geld bereitstellen, das Sie benötigen, um Ihren Lebensstil vor dem Ruhestand aufrechtzuerhalten. Es ist möglich, von Dividenden zu leben, wenn Sie ein wenig planen.
Die zentralen Thesen
- Die Rentenplanung kann schwierig und unsicher sein.
- Die Aufstockung der Gewinne Ihres Rentenkontos mit einem Strom von Dividendeneinnahmen kann eine gute Möglichkeit sein, das Renteneinkommen zu glätten.
- Die Ermittlung der richtigen Mischung aus dividendenausschüttenden Aktien mit Dividendenwachstumspotenzial ist von entscheidender Bedeutung.
- Sowohl Anleger als auch Rentner sollten zugunsten der Rendite nicht ganz auf Wachstum verzichten.
- Kleinanleger können ETFs verwenden, um diversifizierte Portfolios mit Dividendenwachstum und Aktien mit hoher Dividendenrendite aufzubauen.
Es geht um Dividendenwachstum
Aktiendividenden neigen im Gegensatz zu den Zinsen von Anleihen dazu, mit der Zeit zu wachsen. Das ist einer der Hauptgründe, warum Aktien ein Teil des Portfolios jedes Anlegers sein sollten. Darüber hinaus hat das Dividendenwachstum in der Vergangenheit die Inflation übertroffen. Für Anleger mit einer langen Zeitachse kann diese Tatsache genutzt werden, um ein Portfolio zu erstellen, das ausschließlich auf Dividendeneinkommen ausgerichtet ist.
Eine kluge Strategie für Menschen, die noch für den Ruhestand sparen, besteht darin, diese Dividenden zu verwenden, um mehr Aktien von Unternehmen zu kaufen. Auf diese Weise erhalten sie noch mehr Dividenden und können noch mehr Aktien kaufen.
Angenommen, Sie haben 1.000 Aktien einer Aktie gekauft, die für 100 US-Dollar gehandelt wurde, für eine Gesamtinvestition von 100.000 US-Dollar. Die Aktie hat eine Dividendenrendite von 3%, Sie haben also im vergangenen Jahr 3 USD pro Aktie erhalten, was einer Dividende von 3.000 USD entspricht. Sie nehmen dann die Dividenden und kaufen weitere Aktien, sodass Ihre Gesamtinvestition 103.000 USD beträgt. Angenommen, der Aktienkurs bewegt sich nicht viel, aber das Unternehmen erhöht seine Dividende um 6% pro Jahr. Im zweiten Jahr erhalten Sie eine Dividendenrendite von 3,18% bei 103.000 USD bei einer Dividende von etwa 3.275 USD. Dies entspricht jedoch einer Kostenrendite von ca. 3,28%.
Diese Strategie zur Wiederanlage von Dividenden erhöht die Kostenrendite im Laufe der Zeit weiter. Nach zehn Jahren wird das hypothetische Portfolio aus dem vorherigen Absatz rund 7.108 USD an Dividenden produzieren. Nach 20 Jahren erhalten Sie mehr als 24.289 USD pro Jahr an Dividenden.
Was ist, wenn Sie bereits im Ruhestand sind?
Die Aufzinsung von Dividendenerträgen ist sehr vorteilhaft, wenn Sie einen langen Zeithorizont haben, aber was ist, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern? Für diese Anleger könnte ein Dividendenwachstum plus eine etwas höhere Rendite ausreichen.
Erstens möchten Anleger im Ruhestand, die von ihren Dividenden leben möchten, möglicherweise ihre Rendite erhöhen. Hochverzinsliche Aktien und Wertpapiere wie Master Limited Partnerships, REITs und Vorzugsaktien generieren im Allgemeinen kein großes Ausschüttungswachstum. Auf der anderen Seite erhöht die Investition in sie Ihre aktuelle Portfoliorendite. Das wird viel dazu beitragen, die heutigen Rechnungen zu bezahlen, ohne Wertpapiere zu verkaufen.
Dividenden, die in einem Roth IRA gezahlt werden, unterliegen nicht der Einkommensteuer.
Anleger im Ruhestand sollten sich jedoch nicht vor klassischen Dividendenwachstumsaktien wie Procter & Gamble ( PG ) scheuen. Diese Aktien werden die Dividendeneinnahmen auf oder über der Inflationsrate erhöhen und dazu beitragen, die Einnahmen in die Zukunft zu steigern. Durch das Hinzufügen dieser Art von Unternehmen zu einem Portfolio opfern Anleger einen Teil der laufenden Rendite für eine größere Auszahlung auf der ganzen Linie.
Während ein Anleger mit einem kleinen Portfolio möglicherweise Schwierigkeiten hat, vollständig von Dividenden zu leben, tragen die steigenden und stetigen Zahlungen immer noch dazu bei, die Kapitalabhebungen zu reduzieren.
Dividenden-ETFs
Es kann schwierig sein, die richtigen Aktien für Dividenden zu finden. Darüber hinaus ist es für Kleinanleger noch schwieriger, eine ausreichende Diversifikation zu erreichen. Glücklicherweise setzen einige ETFs Dividendenstrategien für Sie ein. Dividendenwachstum ETFs konzentrieren sich auf Aktien, deren Dividenden in Zukunft wahrscheinlich steigen werden. Wenn Sie nach laufenden Erträgen suchen, sind ETFs mit hoher Dividendenrendite die bessere Wahl.
Die Quintessenz
Während die meisten Methoden zur Portfolioentnahme die Kombination von Vermögensverkäufen mit Zinserträgen aus Anleihen beinhalten, gibt es eine andere Möglichkeit, diese kritische Vier-Prozent-Regel zu erreichen. Durch die Investition in hochwertige Dividendenaktien mit steigenden Auszahlungen können sowohl junge als auch alte Anleger vom zusammengesetzten und historisch inflationshemmenden Verteilungswachstum der Aktien profitieren. Alles was es braucht ist ein wenig Planung, und dann können Anleger von ihren Dividendenausschüttungsströmen leben.