So investieren Sie, wenn Sie pleite sind
Das alte Sprichwort, dass man Geld braucht, um Geld zu verdienen, ist wahr. Für diejenigen, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, bleibt oft nicht genug Geld übrig, um es in Investitionen zu investieren. Wenn Sie das Geld jetzt brauchen, könnte es ganz weit unten auf Ihrer Prioritätenliste stehen, über IRAs für den Ruhestand und die Börse nachzudenken. Mit dem Lesen dieses Artikels und dem Erwerb von Wissen unternehmen Sie jedoch einen der notwendigen ersten Schritte zum Bau eines Ruhestandsnotfalls.
Sie brauchen Geld
Tatsache bleibt, dass Sie Geld für spätere Jahre zurücklegen müssen oder sich einer möglichen katastrophalen Situation stellen müssen. Eines Tages wirst du nicht mehr arbeiten können und die Sozialversicherung wird nicht zum Leben reichen – vorausgesetzt, der Fonds ist in 20 oder 30 Jahren da. Sie können jetzt mit weniger Geld investieren, als Sie denken, dass es erforderlich ist.
Zuerst müssen wir dieses Problem der begrenzten Mittel lösen und die Ratschläge sind nicht neu oder revolutionär. Etwas in deinem Leben muss gehen, aber es muss keine große Veränderung sein. Einfache Änderungen, die hier 1 USD und dort 5 USD sparen, können in der Summe eine große Wirkung haben.
Wir haben ein paar Ideen für diejenigen zusammengestellt, die keine verfügbaren Mittel zum Investieren sehen.
Tropfen
Dividenden-Reinvestitionspläne (DRIPS) ermöglichen es Ihnen, kleine Geldbeträge in eine Dividendenaktie zu investieren, indem Sie direkt vom Unternehmen kaufen. Unternehmen wie GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot und Johnson & Johnson sind nur einige der Unternehmen, die es Ihnen ermöglichen, regelmäßig sehr kleine Aktienmengen zu kaufen und die Dividenden zu reinvestieren. Dies kann sich im Laufe der Zeit zu einer großen Investition summieren, und wenn Sie ein größeres Guthaben erreichen, können Sie erwägen, einige dieser Mittel in andere Investitionen umzuleiten.
Sie müssen ein Konto bei einem Broker einrichten und die Investopedia-Liste der besten Discount-Broker ist ein guter Ausgangspunkt.
ETFs
ETFs oder Exchange Traded Funds sind Finanzprodukte, die die Wertentwicklung eines bestimmten Sektors des Anlagemarktes abbilden. Sie können nur eine Aktie eines ETF über einen Broker kaufen, und einige dieser ETFs verfolgen die Entwicklung des gesamten Aktienmarktes, des Rentenmarktes und vieler anderer. Viele ETFs zahlen auch eine Dividende und machen einen Kauf in einem Fonds wie dem Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) zu einem sofort diversifizierten Portfolio, das auch eine Dividende zahlt.
Zieldatum Fonds
Zieldatumsfonds zielen, wie der Name schon sagt, auf Ihr Renteneintrittsdatum ab, indem sie den Prozentsatz der Aktien und Anleihen ändern, um sicherzustellen, dass Ihr Geld sicher bleibt, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern. Einige dieser Fonds erfordern ein Minimum von 1.000 US-Dollar, aber sie können als großartige Produkte für Anleger dienen, die ihr Portfolio nicht selbst verwalten möchten. Seien Sie vorsichtig bei der Auswahl eines Zielfonds, da einige Fonds hohe Gebühren erheben.
Die 401(k)
Wenn Sie einen 401 (k) haben, der Ihren Beiträgen entspricht, investieren Sie zuerst dort. Da Ihr Unternehmen Ihnen kostenloses Geld zum Investieren gibt, sollten Sie Ihr 401 (k) immer vor externen Investitionen finanzieren.
In Schulden investieren
Wenn Sie etwas Geld gespart oder investiert haben, möchten Sie, dass es im Laufe der Zeit wächst. Es gibt viele Faktoren, die dies verhindern können, aber für manche Menschen sind Schulden eines der größten Hindernisse. Wenn Sie eine beträchtliche Menge an Schulden zu bewältigen haben – sei es eine Hypothek, eine Kreditlinie, ein Studentendarlehen oder eine Kreditkarte , können Sie immer noch lernen, wie Sie Ihre Schulden mit Sparen und Investieren in Einklang bringen.
Im Allgemeinen kann eine Verschuldung es Anlegern sehr schwer machen, Geld zu verdienen. In manchen Fällen ist das Investieren während der Schulden wie der Versuch, ein sinkendes Schiff mit einer Kaffeetasse zu retten. Mit anderen Worten, wenn Ihre Kreditlinie mit sieben Prozent Zinsen verschuldet ist, muss das Geld, das Sie investieren, mehr als sieben Prozent betragen – nach Berücksichtigung von Steuern und Gebühren –, um es rentabler zu machen, als die bloße Zahlung der Schuld. Es gibt Anlagen, die so hohe Renditen liefern, aber man muss sie finden, weil man weiß, dass man unter der Last der Schulden steht.
Es ist wichtig, kurz zwischen den verschiedenen Arten von Schulden zu unterscheiden, die auftreten können.
Hochverzinsliche Schulden
Dies ist Ihre Kreditkarte. Ein hohes Interesse ist relativ, aber alles über 10% ist ein guter Kandidat für diese Kategorie. Wenn Sie jegliche Art von Guthaben auf Ihrer Kreditkarte oder einem ähnlichen hochverzinslichen Fahrzeug mitführen, ist es eine Priorität, es abzuzahlen, bevor Sie mit der Investition beginnen.
Niedrigzinsanleihen
Diese Art von zinsgünstigen Schulden kann häufig ein Autokredit, eine Kreditlinie oder ein Privatkredit einer Bank sein. Die Zinssätze werden in der Regel als Prime plus oder minus einem bestimmten Prozentsatz beschrieben, daher besteht immer noch ein gewisser Performancedruck bei der Investition in diese Art von Schuldtiteln. Es ist jedoch viel weniger abschreckend, ein Portfolio mit einer Rendite von 12 Prozent zu erstellen, als ein Portfolio mit einer Rendite von 25 Prozent.
Steuerabzugsfähige Schulden De
Wenn es so etwas wie gute Schulden gibt, dann ist es das. Zu den steuerlich absetzbaren Schulden zählen Hypotheken, Studiendarlehen, Unternehmensdarlehen, Investitionsdarlehen und alle anderen Darlehen, bei denen die gezahlten Zinsen in Form von Steuerabzügen an Sie zurückerstattet werden. Da auch diese Schulden in der Regel zinsgünstig sind, können Sie problemlos ein Portfolio aufbauen und gleichzeitig abzahlen.
Wir konzentrieren uns hier auf langfristige zinsgünstige und steuerlich absetzbare Schulden (wie Privatkredite oder Hypothekenzahlungen). Wenn Sie hochverzinsliche Schulden haben, sollten Sie sich wahrscheinlich darauf konzentrieren, diese abzuzahlen, bevor Sie mit Ihrem Investitionsabenteuer beginnen.
Compoundieren, um Geld zu verdienen
Der Schuldenabbau, insbesondere bei einem Darlehen, das langfristiges Kapital benötigt, raubt Ihnen Zeit und Geld. Auf lange Sicht ist die Zeit (in Bezug auf die Aufzinsungszeit Ihrer Investition), die Sie verlieren, für Sie mehr wert als das Geld, das Sie tatsächlich zahlen (in Bezug auf das Geld und die Zinsen, die Sie an Ihren Kreditgeber zahlen).
Sie möchten Ihrem Geld so viel Zeit wie möglich geben, um es zu kompensieren. Dies ist einer der Gründe, trotz Schulden ein Portfolio aufzubauen, aber nicht der einzige. Ihre Investitionen mögen klein sein, aber sie zahlen sich mehr aus als Investitionen, die Sie später im Leben tätigen würden, da diese kleinen Investitionen mehr Zeit haben, um zu reifen.
Erstellen eines Investitionsplans
Anstatt ein traditionelles Portfolio mit risikoreichen und risikoarmen Anlagen zu erstellen, die an Ihre Toleranz und Ihr Alter angepasst sind, sollten Sie Ihre Darlehenszahlungen anstelle von risikoarmen und / oder festverzinslichen Anlagen leisten. Dies bedeutet, dass Sie „Rendite“ aus der Verringerung Ihrer Schuldenlast und Zinszahlungen sehen werden, anstatt der zwei bis acht Prozent Rendite einer Anleihe oder einer ähnlichen Anlage.
Der Rest Ihres Portfolios sollte sich auf Anlagen mit höherem Risiko und hoher Rendite wie Aktien konzentrieren. Wenn Ihre Risikotoleranz sehr gering ist, wird der Großteil Ihres Anlagegelds immer noch für Kreditzahlungen verwendet, aber es wird einen Prozentsatz geben, der es auf den Markt schafft, um für Sie Renditen zu erzielen.
Selbst wenn Sie eine hohe Risikobereitschaft haben, können Sie möglicherweise nicht so viel in Ihr Anlageportfolio investieren, wie Sie möchten, da Kredite im Gegensatz zu Anleihen einen bestimmten Betrag an monatlichen Zahlungen erfordern. Ihre Schuldenlast kann Sie dazu zwingen, ein konservatives Portfolio zu erstellen, wobei der größte Teil Ihres Geldes in Ihre Kredite „investiert“ wird und nur ein kleiner Teil in Ihre risikoreichen und renditestarken Investitionen fließt. Wenn die Schulden kleiner werden, können Sie Ihre Ausschüttungen entsprechend anpassen.
Die Quintessenz
Sie können trotz Schulden investieren. Die wichtige Frage ist, ob Sie sollten oder nicht. Die Antwort auf diese Frage richtet sich nach Ihrer finanziellen Situation und Risikobereitschaft. Es hat sicherlich Vorteile, Ihr Geld so schnell wie möglich auf den Markt zu bringen, aber es gibt auch keine Garantie dafür, dass Ihr Portfolio wie erwartet performt. Diese Dinge hängen von Ihrer Anlagestrategie und Ihrem Markttiming ab.
Der größte Vorteil von Investitionen in Schulden ist psychologisch – wie bei vielen Finanzen auch. Zahlung nach unten langfristigen Schulden können langwierig und entmutigend sein, wenn Sie nicht die Art von Person, die die Schulter in eine Aufgabe setzt und drücken hält, bis es fertig ist. Für viele Menschen, die Schulden bedienen, scheint es, als hätten sie Schwierigkeiten, an den Punkt zu gelangen, an dem ihr reguläres finanzielles Leben – das Sparen und Investieren – beginnen kann.
Schulden werden zu einem Schwebezustand, in dem die Dinge in Zeitlupe zu passieren scheinen. Indem Sie auch nur ein bescheidenes Portfolio nachverfolgen können, können Sie verhindern, dass Ihre Begeisterung für das Wachstum Ihrer persönlichen Finanzen nachlässt. Für manche Menschen bietet der Aufbau eines Portfolios während der Verschuldung einen dringend benötigten Lichtstrahl.